השוואת קרנות פנסיה מסלול כללי - תשואות ודמי ניהול

אתם נמצאים כעת בעמוד אשר מרכז מוצרים פיננסים מסוג כללי וסוג הקופה שלהם הינה קרנות פנסיה. המידע מונגש מתוך מאגרי המידע הממשלתיים של רשות שוק ההון, הביטוח והחיסכון.

שיתוף בוואצפ שליחה למייל

עמוד זה מרכז את כל קרנות הפנסיה שמנהלות מסלול כללי, ומציג אותן זו לצד זו להשוואה לפי תשואה, דמי ניהול ורמת סיכון. המסלול הכללי הוא מסלול מאוזן ומפוזר, שמשלב מניות, אג"ח ונכסים נוספים, והוא נחשב לאחד המסלולים הנפוצים בקרנות הפנסיה. חשוב לדעת שברירת המחדל בקרנות הפנסיה היא לרוב מסלול תלוי גיל, שמתאים את הסיכון לגיל החוסך, ואילו המסלול הכללי הוא מסלול קבוע שאינו משתנה אוטומטית עם הגיל. בקרן פנסיה הצבירה הופכת לקצבה חודשית לכל החיים, ולצדה פועלים כיסויי ביטוח לשארים ולאובדן כושר עבודה. הנתונים בעמוד נשענים על מערכת גמל-נט הממשלתית.

נבחרו 0 מוצרים להשוואה (נקה הכל) הצג השוואה

מה זה מסלול כללי בקרן פנסיה?

המסלול הכללי הוא מסלול השקעה מאוזן, שבו הכסף מפוזר בין מניות, איגרות חוב ונכסים נוספים בפרופיל בינוני. בניגוד למסלול תלוי הגיל, שמקטין את הסיכון אוטומטית ככל שהעמית מתבגר, התמהיל במסלול הכללי קבוע ואינו משתנה לפי גיל. זהו מסלול מתאים למי שמעדיף תמהיל מאוזן יציב, שאחיד לכל העמיתים ללא קשר לשלב החיים שלהם.

תמהיל מאוזן ומפוזר בין מניות, אג"ח ונכסים נוספים.
פרופיל בינוני, שאינו שמרני במיוחד אך גם אינו אגרסיבי.
תמהיל קבוע שאינו משתנה אוטומטית עם הגיל, בשונה ממסלול ברירת המחדל תלוי הגיל.
הצבירה במסלול מתורגמת בעתיד לקצבה חודשית לפי מקדם ההמרה של הקרן.

למי מתאים מסלול כללי - ולמי פחות?

המסלול מתאים לעמיתים שמחפשים תיק מאוזן ויציב. דרך מערכת ההשוואה של גמל-נט אפשר לראות כיצד מנוהל המסלול הכללי בכל קרן ואיזו תשואה השיג לאורך זמן.

מתאים לעמיתים שמחפשים תמהיל מאוזן בפרופיל בינוני.
מתאים למי שמעדיף תמהיל קבוע ואחיד ולא ניהול תלוי גיל.
מתאים כבסיס יציב לחיסכון פנסיוני לטווח ארוך.

פחות מתאים לעמיתים צעירים שמעדיפים חשיפה מנייתית גבוהה לאורך זמן.
פחות מתאים למי שמחפש מסלול שמרני במיוחד או ממוקד אפיק.
מי שמחפש פוטנציאל תשואה גבוה יבחן את המסלול המנייתי.

איך להשוות בין קרנות הפנסיה במסלול כללי?

המסלול הכללי הוא נקודת השוואה מרכזית בין הקרנות, ולכן כדאי להשוות אותו בקפידה.

בדקו תשואה על פני 3 ו-5 שנים, ולא רק את התקופה האחרונה.
השוו תמיד מסלול כללי מול אותו מסלול בקרנות אחרות.
בחנו את שיעור החשיפה המנייתית בפועל, שעשוי להשתנות בין הקרנות.
שקללו את דמי הניהול, שמשפיעים מאוד על התשואה נטו לאורך שנים.
אפשר לבחון את התמהיל אצל גוף כמו מיטב ולהשוותו מול קרנות נוספות.

נקודות חשובות וסיכונים

גם מסלול מאוזן חשוף לתנודות שוק ועשוי לרשום תשואה שלילית בתקופות מסוימות.
בניגוד למסלול תלוי גיל, התמהיל כאן אינו מתאים את עצמו אוטומטית עם ההתבגרות.
שיעור החשיפה המנייתית בפועל משתנה בין הקרנות, ולכן חשוב לבדוק אותו.
בחירת המסלול נוגעת לרכיב ההשקעה בלבד, ולא לכיסויי הביטוח ולמקדם הקצבה.
תשואות העבר אינן מבטיחות תשואה עתידית. כדאי לעיין גם בשאר המסלולים בעמוד קרנות הפנסיה.

כמה צברת עד כה?

_{פנסיה, קופות גמל, השתלמות}

₪126,403

₪ 0 + ₪ 1,000,000

מה גובה שכרך החודשי?

_{אם עצמאי, אז מחזור פעילות חודשי}

₪14,500

₪ 0 + ₪ 30,000

הצטרפות לקופה הטובה ביותר בתנאים מועדפים

מחשבון ריבית דריבית

_{מחשב 'ריבית דריבית' לפי הפקדה ראשונית, חודשית ומשך התקופה.}

מה סכום הפקדה הראשונית?

כסף אשר קיים כבר בקופה או הסכום שיופקד לראשונה לקופה חדשה

₪1,996,403

₪ 1,000 ₪ 4,000,000

כמה יופקד מדי חודש?

כסף אשר יופקד באופן חודשי ושוטף לקופתך

₪7,403

₪ 0 ₪ 15,000

מה התשואה השנתית?

יש לבחור תשואה שנתית ממוצעת, לדוגמא: S&P - 8%

11%

1% 25%

חסכון מצטבר בסוף התקופה:

הפקדה ראשונית:

₪0

הפקדות חודשיות שוטפות:

₪0

סה"כ רווח צפוי:

₪0

סה"כ צבירה לאחר 7 שנים:

₪0

הסכומים משוערים בלבד ותלויים במשתנים רבים אשר משפיעים על התשואות במסלולי ההשקעה השונים על מנת לתכנן בצורה מיטבית ומדויקת, יש לפנות לחברתנו לטובת ייעוץ פנסיוני. המומחים של גמל.נט מבית גודביט יבצעו עבורך בדיקה מקיפה ללא עלות.

שאלות נפוצות על מסלול כללי בקרן פנסיה

מה זה מסלול כללי בקרן פנסיה?

זהו מסלול מאוזן ומפוזר, שבו הכסף מושקע בין מניות, אג"ח ונכסים נוספים בפרופיל בינוני. התמהיל בו קבוע ואינו משתנה אוטומטית עם הגיל, בשונה ממסלול ברירת המחדל תלוי הגיל.

למי מתאים מסלול כללי?

הוא מתאים לעמיתים שמחפשים תמהיל מאוזן בפרופיל בינוני ומעדיפים תמהיל קבוע ואחיד. פחות מתאים לעמיתים צעירים שמעדיפים חשיפה מנייתית גבוהה או למי שמחפש מסלול שמרני במיוחד.

איך משווים בין קרנות פנסיה במסלול כללי?

משווים תשואה לאורך כמה שנים מול אותו מסלול בקרנות אחרות, בודקים את שיעור החשיפה המנייתית ומשקללים את דמי הניהול. טבלת ההשוואה בעמוד, על בסיס נתוני גמל-נט, מקלה על הבחירה.

מהי רמת הסיכון במסלול כללי?

רמת הסיכון בינונית. המסלול מאזן בין רכיב מנייתי לרכיב אג"ח, ולכן הוא חשוף לתנודות שוק אך פחות ממסלול מנייתי טהור ויותר ממסלול אג"ח שמרני.

איך דמי הניהול משפיעים על המסלול?

דמי הניהול נגרעים מהצבירה ומההפקדה מדי שנה ומקטינים את הסכום שממנו תחושב הקצבה. לאורך תקופה ארוכה גם הפרש קטן מצטבר לסכום ניכר, ולכן כדאי להשוות אותם בין הקרנות.

מה ההבדל בין מסלול ההשקעה לבין רכיב הביטוח והקצבה בקרן הפנסיה?

מסלול ההשקעה, כמו המסלול הכללי, קובע כיצד מנוהל הכסף שצברתם. רכיב הביטוח והקצבה עוסק בקצבה החודשית לכל החיים ובכיסויי השארים ואובדן כושר עבודה, ונקבע לפי תקנון הקרן ומקדם ההמרה בנפרד מבחירת המסלול.

אפשר לעבור ממסלול כללי למסלול אחר בקרן הפנסיה?

כן. מעבר בין מסלולי השקעה בתוך אותה קרן פנסיה אינו אירוע מס וניתן בכל עת. אפשר לעבור ממסלול כללי למסלול מנייתי, שמרני או תלוי גיל בהתאם לשלב החיים ולרמת הסיכון הרצויה.

מה ההבדל בין מסלול כללי למסלול ברירת המחדל תלוי הגיל?

מסלול ברירת המחדל מתאים את רמת הסיכון לגיל העמית ומקטין את החשיפה המנייתית ככל שמתקרבים לפרישה. המסלול הכללי שומר על תמהיל קבוע ואחיד לכל העמיתים, ללא קשר לגיל.

האם תשואות העבר מבטיחות תשואה עתידית?

לא. תשואות העבר משקפות תקופה מסוימת ומשמשות ככלי השוואה בלבד. שוק ההון תנודתי, וביצועי העבר של המסלול הכללי אינם מבטיחים תוצאה זהה בעתיד.