אינפיניטי פנסיה - מסלול בסיסי למקבלי קצבה

מה זה אינפיניטי פנסיה - מסלול בסיסי למקבלי קצבה?

אינפיניטי פנסיה - מסלול בסיסי למקבלי קצבה הוא מסלול ההשקעה המיועד לעמיתים שכבר יצאו לפנסיה ומקבלים קצבה חודשית מקרן הפנסיה. בניגוד לשלב הצבירה, שבו החוסך עדיין מפקיד כספים וצובר חיסכון לאורך שנים, כאן מדובר בשלב התשלום שבו הכסף משמש למימון הקצבה השוטפת. מטרת המסלול היא לשמור על ערך הכספים ולהבטיח רצף תשלומים יציב, ולכן הוא בנוי בגישה סולידית ושמרנית יחסית.

במסלול אינפיניטי פנסיה - מסלול בסיסי למקבלי קצבה ניתן דגש על שמירת ערך הקרן ועל הקטנת התנודתיות, מתוך הבנה שמקבל הקצבה תלוי בכספים אלה לצורך הכנסתו השוטפת ואינו יכול להרשות לעצמו ירידות חדות וממושכות. זהו מסלול ברירת המחדל עבור מקבלי קצבה שלא ביצעו בחירה אקטיבית של מסלול אחר. מידע מורחב על המסלול ועל מסלולים נוספים לשלב התשלום ניתן למצוא במסלולי קרנות פנסיה למקבלי קצבה.

מה מאפיין את המסלול?

• מיועד לעמיתים בשלב התשלום (פנסיונרים) המקבלים קצבה חודשית מהקרן.
• גישת השקעה סולידית ושמרנית שמטרתה שמירת ערך הכספים.
• שיעור גבוה יחסית של רכיבים סולידיים לצמצום התנודתיות.
• חשיפה מתונה לנכסים מנייתיים ולנכסים בעלי סיכון גבוה יותר.
• מהווה את מסלול ברירת המחדל עבור מקבלי קצבה שלא בחרו מסלול אחר.
• מנוהל תחת רגולציה ופיקוח של רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון.

מבנה ההשקעות

תיק ההשקעות במסלול אינפיניטי פנסיה - מסלול בסיסי למקבלי קצבה בנוי כך שיתאים לצרכים של מקבל קצבה, עם דגש על יציבות ועל זמינות הכספים לתשלום הקצבה השוטפת. ההרכב משלב נכסים סולידיים המהווים את עיקר התיק לצד חשיפה מצומצמת יותר לנכסי סיכון, במטרה לאזן בין שמירת ערך לבין פוטנציאל צמיחה מתון.

• אגרות חוב ממשלתיות וקונצרניות המהוות את הליבה הסולידית של התיק.
• חשיפה מנייתית מתונה בישראל ובחו"ל לשם פוטנציאל צמיחה מבוקר.
• נכסים לא סחירים כגון אשראי, נדל"ן ותשתיות לפיזור נוסף.
• רכיב נזיל ופיקדונות לצורך עמידה בתשלומי הקצבה השוטפים.

תשואות וביצועים - איך לבחון נכון?

בחינת הביצועים של אינפיניטי פנסיה - מסלול בסיסי למקבלי קצבה צריכה להתבצע בראייה ארוכת טווח ומול מסלולים מקבילים, ולא לפי תשואה של חודש או שנה בודדים. עבור מקבל קצבה, יציבות התשואה והקטנת התנודתיות חשובות לא פחות מגובה התשואה עצמה, משום שהכספים משמשים להכנסה שוטפת.

• השוו את התשואה לאורך מספר שנים ולא לתקופה קצרה ובודדת.
• בדקו את התשואה מול מסלולים דומים למקבלי קצבה בקרנות אחרות.
• שימו לב למידת התנודתיות ולגודל הירידות בתקופות שליליות.
• שקללו את דמי הניהול בתשואה נטו שמגיעה בפועל לעמית.
• זכרו כי תשואות העבר אינן ערובה לתשואות עתידיות.

השוואה מול מסלולים אחרים

אינפיניטי פנסיה - מסלול בסיסי למקבלי קצבה ממוקם בקצה הסולידי של מגוון המסלולים לשלב התשלום, ומתאים למי שמעדיף יציבות על פני סיכון. כדי להבין את מיקומו, נוח להשוות אותו למסלולים מקבילים בקרנות אחרות ולמסלולים בעלי אופי שונה.

• מול מסלול מגדל מקפת אישית בסיסי למקבלי קצבה - מסלול בסיסי מקביל באופיו לשלב התשלום בקרן אחרת.
• מול מסלול מגדל מקפת אישית אג"ח למקבלי קצבה - מסלול בעל אוריינטציה אג"חית מודגשת עוד יותר.
• מול מסלול מגדל מקפת אישית כללי - מסלול כללי בעל חשיפה רחבה יותר לנכסי סיכון.
• מול מסלולים מנייתיים - בעלי פוטנציאל תשואה גבוה יותר אך גם תנודתיות גבוהה משמעותית.

למי המסלול מתאים - ולמי פחות?

המסלול מתאים בעיקר ל:

• מקבלי קצבה התלויים בכספים אלה כהכנסה שוטפת וחשובה להם יציבות.
• פנסיונרים בעלי אופי השקעה סולידי שמעדיפים שמירת ערך על פני סיכון.
• עמיתים המעוניינים לצמצם את התנודתיות ואת הסיכון לירידות חדות.

המסלול פחות מתאים ל:

• מקבלי קצבה שיש להם מקורות הכנסה נוספים ומחפשים פוטנציאל תשואה גבוה יותר.
• מי שמוכן לשאת תנודתיות גבוהה לטובת סיכוי לרווח גדול יותר לאורך זמן.
• עמיתים שמעדיפים חשיפה מנייתית מוגברת בשלב התשלום.

נקודות חשובות

• מספר הקופה של המסלול הוא 14043 ומשמש לזיהוי מול הגוף המנהל ובדיווחים.
• זהו מסלול ברירת המחדל למקבלי קצבה שלא ביצעו בחירה אקטיבית של מסלול.
• ניתן לעבור בין מסלולים בתוך הקרן בכפוף לתנאי הקרן ולרגולציה.
• מומלץ לבחון את התאמת המסלול למצב האישי ולצרכי ההכנסה השוטפת.
• השוואה מול קרנות פנסיה אחרות מסייעת לקבל החלטה מושכלת.

שאלות נפוצות