קרן פנסיה - מסלול יעד לפרישה 2035

מה זה מסלול יעד לפרישה 2035 בקרן פנסיה?

מסלול יעד לפרישה 2035 הוא מסלול מותאם-מועד שבו תמהיל ההשקעה מתוכנן סביב שנת פרישה של 2035. בשלב הזה הסיכון עדיין מתון-גבוה יחסית למסלולי יעד קרובים יותר: החשיפה למניות נותרת משמעותית כדי לאפשר צמיחה לאורך השנים שנותרו, אך תהליך ההגנה כבר החל, והרכיב הסולידי מתחיל לתפוס נתח גדל בתיק. ככל שמתקרבים לשנת היעד, החשיפה למניות צפויה להמשיך ולרדת בהדרגה. כך החוסך נהנה משילוב של פוטנציאל צמיחה לעשור הקרוב לצד הקטנת סיכון מובנית שתשמור על הצבירה לקראת המעבר לקצבה.

למי מתאים מסלול 2035 - ולמי פחות?

• חוסכים שצפויים לפרוש בעוד כעשור ומחפשים איזון בין צמיחה ליציבות.
• מי שרוצה ליהנות עדיין מרכיב מנייתי משמעותי לפני שהסיכון יורד.
• חוסכים שמעדיפים מנגנון אוטומטי שמתאים את הסיכון לאופק הפרישה.

• חוסכים צעירים מאוד שאופק הפרישה שלהם רחוק בעשרות שנים.
• מי שמתכנן לפרוש בשנים הקרובות מאוד וזקוק לסולידיות גבוהה.
• חוסכים שמתקשים לספוג ירידות זמניות אפילו בטווח של עשור.

איך להשוות בין קרנות הפנסיה במסלול 2035?

• בחנו תשואה על פני שלוש וחמש שנים כדי לזהות עקביות לאורך זמן.
• השוו תמיד מסלול יעד 2035 מול אותו מסלול בקרן אחרת בלבד.
• שקללו את דמי הניהול מההפקדה ומהצבירה, שמשפיעים על התשואה נטו.
• השוו את שיעור החשיפה המנייתית בפועל בין הגופים, שכן הוא אינו אחיד.
• בדקו את קצב הקטנת הסיכון המתוכנן עד שנת היעד אצל כל קרן.

נקודות חשובות לפני שבוחרים

• החשיפה המנייתית המשמעותית עדיין חושפת את המסלול לתנודתיות ולשנים שליליות.
• קצב ירידת הסיכון לקראת היעד אינו זהה בין הקרנות, ולכן כדאי לבדוק את ההרכב.
• מעבר בין מסלולים באותה קרן פנסיה אינו אירוע מס ואינו פוגע בוותק.
• קרן פנסיה כוללת רכיב ביטוחי, ולכן הבחירה אינה מסתכמת בתשואה בלבד.
• תשואות העבר אינן מבטיחות תשואה עתידית ומשמשות להשוואה בלבד.

שאלות נפוצות על מסלול יעד לפרישה 2035