כמה צברת עד כה?
פנסיה, קופות גמל, השתלמות
מה גובה שכרך החודשי?
אם עצמאי, אז מחזור פעילות חודשי
- גמל.נט
- קרנות פנסיה
- מסלול פאסיבי לבני 50 עד 60
קרן פנסיה - מסלול פאסיבי (עוקב מדדים) לבני 50 עד 6
אתם נמצאים כעת בעמוד אשר מרכז מוצרים פיננסים מסוג מסלול פאסיבי לבני 50 עד 60 וסוג הקופה שלהם הינה קרנות פנסיה. המידע מונגש מתוך מאגרי המידע הממשלתיים של רשות שוק ההון, הביטוח והחיסכון.
עמוד זה מרכז את כל קרנות הפנסיה המקיפות שמנהלות מסלול פאסיבי עוקב מדדים המיועד לבני 50 עד 60, ומאפשר להשוות ביניהן לפי תשואה, דמי ניהול ורמת סיכון. מסלול זה עוקב אחר מדדי שוק במקום לבחור ניירות באופן אקטיבי, ומותאם לחוסכים בשלב הביניים של החיים, עם חשיפה מנייתית מאוזנת ומתונה יותר מזו של ברירת המחדל לצעירים. קרן פנסיה מבטיחה קצבה חודשית לכל ימי החיים לאחר הפרישה, וכוללת גם כיסוי ביטוחי למקרה מוות (שאירים) ולמקרה אובדן כושר עבודה (נכות). הנתונים בעמוד נשענים על מערכת גמל-נט הממשלתית.
השוואה בין מוצרים פיננסים מובילים
באמצעות מערכת גמלנט
תקופה:
תשואה מצטברת
הקופה המובילה
19.4%
תשואה
צריכים הכוונה בנושא פיננסי?
מגיעה לכם בדיקה ראשונית ללא עלות. השאירו פרטים ונחזור אליכם לשיחה קצרה שתעשה לכם סדר.
השוואה
חודש אחרון
▲
▼
מתחילת שנה
▲
▼
שנה
▲
▼
3 שנים
▲
▼
5 שנים
▲
▼
הצטרפות
מה זה מסלול פאסיבי (עוקב מדדים) לבני 50 עד 60 בקרן פנסיה?
מסלול פאסיבי עוקב מדדים הוא מסלול השקעה שאינו מנסה לנצח את השוק אלא לשקף את ביצועי מדדי הייחוס שנבחרו, כמו מדדי מניות ואג"ח מקומיים ובינלאומיים, תוך עלויות ניהול נמוכות יחסית. הגרסה המיועדת לבני 50 עד 60 משמשת כברירת מחדל לחוסכים בשלב הביניים שלפני הפרישה, ולכן היא נושאת חשיפה מנייתית מאוזנת ומתונה - גבוהה מספיק כדי להמשיך ולצמוח, אך נמוכה מזו של ברירת המחדל לצעירים כדי לרכך תנודתיות בשנים הקרובות לקצבה. בקרן פנסיה, שבה החיסכון נצבר לאורך עשרות שנים, מסלול זה מהווה נקודת מעבר טבעית בין הרכיב הצומח של הגילאים הצעירים לבין הרכיב הסולידי של הגילאים שלפני הפרישה. השילוב של מעקב מדדי ושל איזון בין מניות לאג"ח נועד לאפשר השתתפות בעליות השוק לצד ריסון של ירידות חדות.
למי מתאים מסלול פאסיבי (עוקב מדדים) לבני 50 עד 60 - ולמי פחות?
- חוסכים בשנות החמישים שרוצים להישאר עם חשיפה מנייתית סבירה אך מאוזנת יותר מבעבר.
- מי שמחפש מסלול בעלויות נמוכות שעוקב אחר מדדים במקום ניהול אקטיבי יקר.
- חוסכים בשלב המעבר שמעדיפים איזון בין המשך צמיחה לבין ריסון תנודתיות לקראת הפרישה.
- חוסכים צעירים מתחת לגיל 50 שיכולים לשאת חשיפה מנייתית גבוהה יותר לאורך זמן.
- חוסכים מעל גיל 60 שמעדיפים מסלול שמרני במיוחד עם משקל אג"ח גבוה.
- מי שמאמין בניהול אקטיבי ומצפה שמנהל ההשקעות ינסה לנצח את המדד ולא רק לשקף אותו.
איך להשוות בין קרנות הפנסיה במסלול פאסיבי (עוקב מדדים) לבני 50 עד 60?
- בדקו תשואה ממוצעת על פני 3 ו-5 שנים, ולא רק את התקופה האחרונה.
- השוו תמיד את אותו מסלול פאסיבי לגילאי 50 עד 60 מול אותה גרסת גיל בקרנות אחרות.
- בחנו אחרי אילו מדדים המסלול עוקב ומה שיעור החשיפה המנייתית מול רכיב האג"ח.
- שקללו את דמי הניהול מהפקדה ומצבירה, שמשפיעים מאוד על התשואה נטו לאורך זמן.
- זכרו שבמסלול עוקב מדדים העלויות נמוכות יחסית, אך עדיין משתנות בין הגופים.
נקודות חשובות וסיכונים
- החשיפה המנייתית המאוזנת עדיין חושפת את החיסכון לתנודות שוק, גם אם ברמה מתונה.
- מסלול פאסיבי משקף את המדד גם בירידות, ואינו מנסה להגן על התיק בזמן צניחה.
- שיוך לפי גיל הוא ברירת מחדל בלבד, וניתן לבחור מסלול אחר אם הוא מתאים יותר לצרכים.
- הכיסוי הביטוחי לשאירים ולנכות בקרן הפנסיה אינו תלוי במסלול ההשקעה שנבחר.
- תשואות העבר אינן מבטיחות תשואה עתידית ומשמשות ככלי השוואה בלבד.
מחשבון ריבית דריבית
מחשב 'ריבית דריבית' לפי הפקדה ראשונית, חודשית ומשך התקופה.
תקופת החסכון:
מה סכום הפקדה הראשונית?
כסף אשר קיים כבר בקופה או הסכום שיופקד לראשונה לקופה חדשה
כמה יופקד מדי חודש?
כסף אשר יופקד באופן חודשי ושוטף לקופתך
מה התשואה השנתית?
יש לבחור תשואה שנתית ממוצעת, לדוגמא: S&P - 8%
חסכון מצטבר בסוף התקופה:
הפקדה ראשונית:
₪0
הפקדות חודשיות שוטפות:
₪0
סה"כ רווח צפוי:
₪0
סה"כ צבירה לאחר 7 שנים:
₪0
הסכומים משוערים בלבד ותלויים במשתנים רבים אשר משפיעים על התשואות במסלולי ההשקעה השונים
על מנת לתכנן בצורה מיטבית ומדויקת, יש לפנות לחברתנו לטובת ייעוץ פנסיוני. המומחים של גמל.נט מבית גודביט יבצעו עבורך בדיקה מקיפה ללא עלות.
שאלות נפוצות על מסלול פאסיבי (עוקב מדדים) לבני 50 עד 60 בקרן פנסיה
מה זה מסלול פאסיבי (עוקב מדדים) לבני 50 עד 60 בקרן פנסיה?
זהו מסלול שעוקב אחר מדדי שוק במקום לבחור ניירות באופן אקטיבי, ומשמש כברירת מחדל לחוסכים בני 50 עד 60. החשיפה המנייתית בו מאוזנת ומתונה מזו של ברירת המחדל לצעירים, כדי לשלב המשך צמיחה עם ריסון תנודתיות לקראת הפרישה.
למי מתאים המסלול הזה?
המסלול מתאים בעיקר לחוסכים בשנות החמישים שמעוניינים בחשיפה מנייתית מאוזנת בעלויות נמוכות. הוא פחות מתאים לחוסכים צעירים שיכולים לשאת סיכון גבוה יותר, ולמי שמעל גיל 60 ומעדיף מסלול שמרני במיוחד.
איך משווים בין קרנות פנסיה במסלול הזה?
משווים תשואה לאורך 3 ו-5 שנים מול אותה גרסת גיל בקרנות אחרות, בודקים אחרי אילו מדדים המסלול עוקב ומה שיעור החשיפה המנייתית, ומשקללים את דמי הניהול. טבלת ההשוואה בעמוד, על בסיס נתוני גמל-נט, מסייעת בכך.
מהי רמת הסיכון במסלול?
רמת הסיכון בינונית ומאוזנת. החשיפה המנייתית מתונה מזו של מסלול הצעירים אך גבוהה מזו של מסלול הגילאים שמעל 60, כך שהמסלול חשוף לתנודות שוק ברמה ממוצעת ולא קיצונית.
כמה משלמים דמי ניהול במסלול?
דמי הניהול בקרן פנסיה נמוכים יחסית ונגבים מההפקדה ומהצבירה, אך משתנים בין הגופים. במסלול עוקב מדדים העלויות נוטות להיות נמוכות, ולכן כדאי לבדוק את הפער בדמי הניהול שמשפיע על התשואה נטו.
האם מעבר בין מסלולים גורר מס?
לא. מעבר בין מסלולי השקעה בתוך אותה קרן פנסיה אינו אירוע מס ואינו פוגע בזכויות או בוותק. ניתן לעבור למסלול הפאסיבי לבני 50 עד 60 או ממנו בכל עת, בהתאם לגיל ולצרכים.
האם תשואות העבר מבטיחות תשואה עתידית?
לא. תשואות העבר משקפות תקופה מסוימת ומשמשות ככלי השוואה בלבד. ביצועי המדדים משתנים, ותשואת העבר של המסלול אינה מבטיחה תוצאה זהה בעתיד.
מה ההבדל בין מסלול פאסיבי למסלול אקטיבי?
מסלול פאסיבי עוקב אחר מדד ייחוס ושואף לשקף את ביצועיו בעלויות נמוכות, ואילו מסלול אקטיבי מנסה לנצח את המדד באמצעות בחירת ניירות פעילה. במסלול פאסיבי אין הימור על מנהל מנצח, אלא הצמדה לתנועת השוק.
למה זו ברירת המחדל לבני 50 עד 60, והאם אפשר לשנות?
השיוך הגילאי נועד להתאים את רמת הסיכון לשלב החיים, ולכן בני 50 עד 60 משויכים אוטומטית למסלול מאוזן יותר מזה של הצעירים. זו ברירת מחדל בלבד, וכל חוסך רשאי לבחור מסלול אחר אם הוא תואם יותר את העדפותיו, ללא מס ובכל עת.
מי שמתלבט באיזה מסלול לבחור יכול להתחיל בהשוואה כוללת בין כל מסלולי הפנסיה ולראות היכן המסלול המאוזן ממוקם מבחינת סיכון ותשואה. כדאי גם להעמיק במידע על קרנות הפנסיה והמסלולים שבהן לפני קבלת החלטה. מי שמעדיף מעקב ממוקד אחר מדד מוביל יבחן את המסלול העוקב אחר מדד S&P 500, ולעומתו מי שרוצה דגש סולידי יותר ימצא עניין במסלול האשראי והאג"ח. מבין הגופים המנהלים מסלולים עוקבי מדדים בולטת גם חברת מיטב.
מידע מקצועי שעשוי לעניין אותך
מה זה קופת גמל
מהי קופת גמל ומה זה אומר? ההסבר המלא וההבדל בין קופת גמל רגילה ולבין גמל להשקעה.
כמה ריבית מקבלים בבנק
כמה באמת מרוויחים מהריבית על הכסף ששוכב בבנק - והאם אפשר לקבל יותר ממה שהבנק מציע לכם היום? כנסו וגלו.