קרן פנסיה - מסלול משלימה מניות

מה זה מסלול מניות בקרן פנסיה משלימה?

קרן פנסיה משלימה (כללית) מיועדת לחיסכון מעבר לתקרת ההפקדה המוטבת של הקרן המקיפה, או למי שאינו זכאי לקרן המקיפה. מסלול מניות בתוכה הוא המסלול האגרסיבי, שבו רוב החיסכון מושקע במניות בארץ ובעולם לשם פוטנציאל תשואה גבוה לאורך זמן. גם בקרן המשלימה מובטחת קצבה חודשית, ובחירת המסלול קובעת רק כיצד יושקע הכסף עד הפרישה.

• חשיפה מנייתית גבוהה, לרוב 90% ומעלה, בפיזור בין שווקים, ענפים וחברות.
• מיועד בעיקר לחיסכון מעבר לתקרה המוטבת של הקרן המקיפה, ללא מנגנון איזון אקטוארי ואג"ח מיועדות כמו בקרן המקיפה.
• פוטנציאל תשואה גבוה לטווח ארוך, לצד תנודתיות גבוהה בטווח הקצר.
• הקרן המשלימה ממוקדת בחיסכון; כיסויי השאירים והנכות בה עשויים להיות מצומצמים יותר מאשר בקרן המקיפה, בהתאם לתנאי הקרן.

למי מתאים מסלול מניות בקרן משלימה - ולמי פחות?

ההתאמה נשענת על הצורך בחיסכון מעבר לתקרה המוטבת, לצד אופק ארוך ויכולת לספוג תנודתיות.

• מתאים למפקידים גבוהים שכבר מנצלים את התקרה המוטבת בקרן המקיפה ומבקשים אפיק צמיחה נוסף.
• מתאים לחוסכים צעירים עם טווח ארוך עד הפרישה ויכולת לספוג ירידות זמניות.
• מתאים כרכיב צומח בתיק פנסיוני רחב לצד הקרן המקיפה.

• פחות מתאים למי שטרם מיצה את התקרה המוטבת בקרן המקיפה, שעדיפה לרוב מבחינת הטבות.
• פחות מתאים לחוסכים שמרניים או לקרובים לפרישה, החשופים לירידות חדות.
• מי שמעדיף את הקו המקיף יבחן את מסלול המניות בקרנות הפנסיה גם בקו המקיף ולא רק במשלים.

איך להשוות בין קרנות פנסיה משלימה במסלול מניות?

השוואה נכונה בוחנת ביצועים לאורך זמן וביחס לסיכון. בעזרת מערכת ההשוואה של גמל נט אפשר להעמיד את כל הקרנות המשלימות במסלול מניות זו מול זו.

• השוו תשואה ממוצעת על פני שלוש וחמש שנים, ולא רק את התקופה האחרונה.
• הקפידו להשוות מסלול מניות בקרן משלימה מול מסלול מקביל בקרן משלימה אחרת.
• שקללו את דמי הניהול מההפקדה ומהצבירה, שכן בקרן משלימה הם משמעותיים במיוחד בהיעדר אג"ח מיועדות.
• בדקו את מדדי הסיכון והתנודתיות, ולא רק את התשואה הממוצעת.
• השוו גם את הקרן המשלימה מול כלל קרנות הפנסיה בשוק כדי להבין את מיקומה.

נקודות חשובות לפני שבוחרים

• הקרן המקיפה נהנית מתקרת הפקדה מוטבת וממנגנון אקטוארי, ולכן כדאי למצות אותה לפני הפניית כספים לקרן המשלימה.
• בקרן משלימה אין אג"ח מיועדות או מנגנון איזון אקטוארי כמו בקרן המקיפה, ולכן השפעת השוק על הצבירה ישירה יותר.
• מסלול מניות יכול לרשום שנים שליליות, ולכן יש להתאימו לאופק החיסכון.
• ניתן לעבור בין מסלולי השקעה בתוך אותה קרן ללא אירוע מס.
• אפשר להשוות את ההיצע המשלים גם מול גוף מוביל כמו הראל ולבחון את תנאי המסלול המנייתי שלו.

שאלות נפוצות על מסלול מניות בקרן פנסיה משלימה