השוואת קרנות פנסיה מסלול מניות - תשואות ודמי ניהול

אתם נמצאים כעת בעמוד אשר מרכז מוצרים פיננסים מסוג מניות וסוג הקופה שלהם הינה קרנות פנסיה. המידע מונגש מתוך מאגרי המידע הממשלתיים של רשות שוק ההון, הביטוח והחיסכון.

שיתוף בוואצפ שליחה למייל

דף זה אוסף את כל קרנות הפנסיה שמנהלות מסלול מניות, ומאפשר להשוות ביניהן לפי תשואה, דמי ניהול ורמת סיכון. מסלול מניות הוא המסלול האגרסיבי ביותר בקרן הפנסיה, שבו עיקר הכסף מושקע במניות בארץ ובעולם, מתוך שאיפה לתשואה גבוהה לאורך זמן במחיר של תנודתיות גבוהה. בקרן פנסיה הצבירה הופכת בסופו של דבר לקצבה חודשית לכל החיים, ולצדה פועלים כיסויי ביטוח לשארים ולאובדן כושר עבודה, כך שהבחירה במסלול נוגעת לאופן ניהול ההשקעה בלבד. הנתונים בעמוד נשענים על מערכת גמל-נט הממשלתית.

נבחרו 0 מוצרים להשוואה (נקה הכל) הצג השוואה

מה זה מסלול מניות בקרן פנסיה?

מסלול מניות הוא המסלול בעל פרופיל הסיכון הגבוה ביותר בקרן הפנסיה. עיקר התיק, ולעיתים כמעט כולו, מושקע במניות של חברות בארץ ובעולם. המטרה היא ליהנות מפוטנציאל הצמיחה של שוק המניות לאורך עשרות שנות חיסכון, אך הדבר כרוך בתנודתיות גבוהה: התיק עשוי לעלות בחדות בתקופות טובות ולרדת בחדות בתקופות של ירידות בשווקים.

עיקר התיק, ולעיתים רובו המוחלט, מושקע במניות.
פוטנציאל תשואה גבוה לאורך זמן, לצד תנודתיות גבוהה.
מתאים בעיקר לאופק חיסכון ארוך, שמאפשר לספוג ירידות זמניות.
הצבירה במסלול מתורגמת בעתיד לקצבה חודשית לפי מקדם ההמרה של הקרן.

למי מתאים מסלול מניות - ולמי פחות?

המסלול מתאים בעיקר לעמיתים צעירים עם אופק חיסכון ארוך. בעזרת כלי ההשוואה של קרנות הפנסיה אפשר לראות אילו קרנות השיגו תשואה גבוהה יותר במסלול המנייתי ובאיזו רמת תנודתיות.

מתאים לעמיתים צעירים עם אופק ארוך שיכולים לספוג ירידות זמניות.
מתאים למי שמחפש את פוטנציאל התשואה הגבוה ביותר ומוכן לתנודתיות.
מתאים למי שמבין שירידות בדרך הן חלק מהמסלול ואינו ממהר לפדות בעת ירידות.

פחות מתאים לעמיתים המתקרבים לפרישה ולא רוצים לחשוף את הקצבה לתנודות חדות.
פחות מתאים למי שמתקשה לשאת ירידות חדות ועלול למשוך בעיתוי הלא נכון.
מי שמחפש איזון רחב יותר יבחן את המסלול הכללי.

איך להשוות בין קרנות הפנסיה במסלול מניות?

במסלול מנייתי הפערים בין הקרנות עשויים להיות גדולים, ולכן השוואה מסודרת חשובה במיוחד.

בדקו תשואה על פני 3 ו-5 שנים, והעדיפו תקופות ארוכות על פני שנה בודדת.
בחנו את הפיזור הגיאוגרפי של המניות בין ישראל לחו"ל.
השוו תמיד מסלול מניות מול אותו מסלול בקרנות אחרות.
שקללו את דמי הניהול, שמשפיעים על התשואה נטו לאורך עשרות שנים.
אפשר לבחון את התשואה אצל גוף כמו אלטשולר שחם ולהשוותה מול קרנות נוספות.

נקודות חשובות וסיכונים

התנודתיות גבוהה: המסלול עשוי לרשום ירידות חדות בתקופות של משבר בשווקים.
אופק קצר מגדיל את הסיכון, שכן ייתכן שלא יהיה זמן להתאושש מירידה לפני הפרישה.
הסיכון להחלטות נמהרות גבוה, ומשיכה או מעבר בעת ירידות עלול לקבע הפסד.
בחירת המסלול נוגעת לרכיב ההשקעה בלבד, ולא לכיסויי הביטוח ולמקדם הקצבה.
תשואות העבר אינן מבטיחות תשואה עתידית. כדאי לעיין גם בשאר המסלולים בעמוד קרנות הפנסיה.

כמה צברת עד כה?

_{פנסיה, קופות גמל, השתלמות}

₪126,403

₪ 0 + ₪ 1,000,000

מה גובה שכרך החודשי?

_{אם עצמאי, אז מחזור פעילות חודשי}

₪14,500

₪ 0 + ₪ 30,000

הצטרפות לקופה הטובה ביותר בתנאים מועדפים

מחשבון ריבית דריבית

_{מחשב 'ריבית דריבית' לפי הפקדה ראשונית, חודשית ומשך התקופה.}

מה סכום הפקדה הראשונית?

כסף אשר קיים כבר בקופה או הסכום שיופקד לראשונה לקופה חדשה

₪1,996,403

₪ 1,000 ₪ 4,000,000

כמה יופקד מדי חודש?

כסף אשר יופקד באופן חודשי ושוטף לקופתך

₪7,403

₪ 0 ₪ 15,000

מה התשואה השנתית?

יש לבחור תשואה שנתית ממוצעת, לדוגמא: S&P - 8%

11%

1% 25%

חסכון מצטבר בסוף התקופה:

הפקדה ראשונית:

₪0

הפקדות חודשיות שוטפות:

₪0

סה"כ רווח צפוי:

₪0

סה"כ צבירה לאחר 7 שנים:

₪0

הסכומים משוערים בלבד ותלויים במשתנים רבים אשר משפיעים על התשואות במסלולי ההשקעה השונים על מנת לתכנן בצורה מיטבית ומדויקת, יש לפנות לחברתנו לטובת ייעוץ פנסיוני. המומחים של גמל.נט מבית גודביט יבצעו עבורך בדיקה מקיפה ללא עלות.

שאלות נפוצות על מסלול מניות בקרן פנסיה

מה זה מסלול מניות בקרן פנסיה?

זהו המסלול האגרסיבי ביותר בקרן הפנסיה, שבו עיקר הכסף ולעיתים רובו המוחלט מושקע במניות בארץ ובעולם. הוא שואף לתשואה גבוהה לאורך זמן במחיר של תנודתיות גבוהה.

למי מתאים מסלול מניות?

הוא מתאים בעיקר לעמיתים צעירים עם אופק חיסכון ארוך שיכולים לספוג ירידות זמניות, ולמי שמחפש את פוטנציאל התשואה הגבוה ביותר. פחות מתאים למתקרבים לפרישה או למי שמתקשה לשאת ירידות חדות.

איך משווים בין קרנות פנסיה במסלול מניות?

משווים תשואה לאורך כמה שנים מול אותו מסלול בקרנות אחרות, בוחנים את הפיזור הגיאוגרפי ומשקללים את דמי הניהול. טבלת ההשוואה בעמוד, על בסיס נתוני גמל-נט, מסייעת בכך.

מהי רמת הסיכון במסלול מניות?

רמת הסיכון גבוהה, הגבוהה ביותר מבין מסלולי קרן הפנסיה. החשיפה המנייתית הגבוהה מביאה לתנודתיות חדה, והתיק עשוי לרדת משמעותית בתקופות של ירידות בשווקים.

איך דמי הניהול משפיעים על המסלול?

דמי הניהול נגרעים מהצבירה ומההפקדה מדי שנה ומקטינים את הסכום שממנו תחושב הקצבה. לאורך עשרות שנות חיסכון מנייתי גם הפרש קטן מצטבר לסכום ניכר, ולכן כדאי להשוות אותם בין הקרנות.

מה ההבדל בין מסלול ההשקעה לבין רכיב הביטוח והקצבה בקרן הפנסיה?

מסלול ההשקעה, כמו המסלול המנייתי, קובע כיצד מנוהל הכסף שצברתם. רכיב הביטוח והקצבה עוסק בקצבה החודשית לכל החיים ובכיסויי השארים ואובדן כושר עבודה, ונקבע לפי תקנון הקרן ומקדם ההמרה בנפרד מבחירת המסלול.

אפשר לעבור ממסלול מניות למסלול אחר בקרן הפנסיה?

כן. מעבר בין מסלולי השקעה בתוך אותה קרן פנסיה אינו אירוע מס וניתן בכל עת. רבים מקטינים את החשיפה המנייתית ועוברים למסלול מאוזן או שמרני יותר ככל שמתקרבים לפרישה.

האם נכון להחזיק מסלול מניות סמוך לפרישה?

לרוב פחות. סמוך לפרישה אופק ההשקעה מתקצר, וירידה חדה בשוק עלולה לפגוע בקצבה בלי מספיק זמן להתאוששות. רבים מקטינים בשלב זה את החשיפה המנייתית, אך ההחלטה אישית ותלויה בנסיבות.

האם תשואות העבר מבטיחות תשואה עתידית?

לא. תשואות העבר משקפות תקופה מסוימת ומשמשות ככלי השוואה בלבד. שוק המניות תנודתי במיוחד, וביצועי העבר של המסלול המנייתי אינם מבטיחים תוצאה זהה בעתיד.