מנורה מבטחים משלימה מניות

מה זה מנורה מבטחים משלימה מניות?

מנורה מבטחים משלימה מניות הוא מסלול השקעה בעל חשיפה מנייתית גבוהה בתוך קרן הפנסיה המשלימה של מנורה מבטחים. קרן פנסיה משלימה נועדה לחיסכון של כספים שמעבר לתקרת ההפקדה של הקרן המקיפה, והיא בעלת אופי השקעתי מובהק שמטרתו להגדיל את הצבירה לקראת קצבת הפרישה. במסלול המנייתי עיקר החיסכון מושקע בשוקי המניות בישראל ובחו"ל, מתוך מטרה להשיג פוטנציאל תשואה גבוה לאורך זמן. מנורה מבטחים משלימה מניות מתאים בעיקר לחוסכים בעלי אופק חיסכון ארוך, המוכנים לשאת תנודתיות משמעותית בתמורה לסיכוי לצמיחה גבוהה יותר של החיסכון.

מה מאפיין את המסלול?

• חשיפה מנייתית גבוהה, המהווה את עיקר התיק במסלול.
• אופי אגרסיבי יחסית, המתאים לחוסכים שמחפשים פוטנציאל תשואה גבוה.
• תנודתיות גבוהה בטווח הקצר, לצד פוטנציאל צמיחה לאורך זמן.
• השקעה מפוזרת בשווקים שונים בארץ ובעולם להפחתת סיכון ספציפי.
• מסלול בעל אופי קבוע, שאינו משנה את רמת הסיכון אוטומטית עם הגיל.

מבנה ההשקעות

החיסכון במסלול מנורה מבטחים משלימה מניות מנוהל כתיק מוטה מניות, מתוך שאיפה למקסם תשואה לאורך זמן תוך פיזור רחב.

• רכיב מנייתי דומיננטי, המושקע במגוון שווקים ומגזרים בישראל ובחו"ל.
• רכיב סולידי מצומצם של אג"ח ומכשירי חוב לאיזון חלקי של התיק.
• פיזור גאוגרפי וענפי לצמצום תלות בשוק בודד.
• נכסים נזילים לצורך גמישות וניהול שוטף של התיק.

חוסכים המעדיפים מסלול כללי מאוזן יכולים להשוות אל מסלול מגדל מקפת אישית כללי כחלופה בעלת חשיפה מנייתית מתונה יותר.

תשואות וביצועים - איך לבחון נכון?

בחינת ביצועים של מסלול מנייתי צריכה להיעשות לאורך זמן ובהשוואה למסלולים מנייתיים מקבילים, ולא לפי תקופה קצרה.

• השוו את התשואה לטווחים של חמש שנים ומעלה ולא לתקופות קצרות.
• זכרו שמסלול מנייתי צפוי להניב תנודתיות גבוהה יותר ממסלול מאוזן או סולידי.
• בדקו את התשואה מול מסלולים מנייתיים כמו מסלול מגדל מקפת אישית מניות כדי לקבל תמונה השוואתית.
• שימו לב לסטיית התקן ולתנודתיות, ולא רק לתשואה הממוצעת.
• זכרו שדמי הניהול משפיעים על התשואה נטו שנותרת בידי החוסך.

השוואה מול מסלולים אחרים

ההבדל המרכזי בין מנורה מבטחים משלימה מניות למסלולים אחרים הוא ברמת החשיפה המנייתית הגבוהה ובפוטנציאל התשואה והסיכון הנלווים אליה.

• מול מסלול כללי או מאוזן - המסלול המנייתי בעל חשיפה גבוהה יותר וסיכוי לתשואה גבוהה יותר לצד תנודתיות גדולה יותר.
• מול מסלולים סולידיים - כאן הדגש על צמיחה ולא על שימור הון.
• חוסך שמרן יותר יכול לשקול מסלול בעל אופי כללי מאוזן כמו מגדל מקפת אישית כללי.
• הבחירה בין המסלולים נגזרת מאופק החיסכון ומרמת הסיכון שהחוסך מוכן לשאת.

למי המסלול מתאים - ולמי פחות?

כמו במסלולים נוספים בקטגוריית מסלולי המשלימה מניות, ההתאמה תלויה באופק החיסכון וברמת הסיכון שהחוסך מוכן לשאת.

מתאים בעיקר ל:

• חוסכים צעירים בעלי אופק חיסכון ארוך, שיכולים לספוג תנודתיות לאורך זמן.
• מי שמחפש פוטנציאל תשואה גבוה ומוכן לשאת סיכון מוגבר.
• חוסכים שמעוניינים להגדיל את הרכיב המנייתי בכספים שמעבר לקרן המקיפה.

פחות מתאים ל:

• חוסכים סולידיים המבקשים יציבות ושימור הון.
• מי שקרוב למועד הפרישה ומבקש להקטין חשיפה לתנודות חדות.
• חוסכים שאינם מוכנים לראות ירידות זמניות בערך החיסכון.

נקודות חשובות לפני שבוחרים

• בחירת המסלול משפיעה רק על אופן השקעת החיסכון - הזכות לקצבה וכיסויי השאירים והנכות הם חלק מקרן הפנסיה עצמה ואינם תלויים במסלול.
• ניתן לעבור בין מסלולי השקעה בתוך הקרן ללא אירוע מס.
• ודאו שרמת הסיכון של המסלול תואמת את אופק החיסכון ואת מידת הסבילות שלכם לתנודתיות.
• בדקו את דמי הניהול מההפקדה ומהצבירה, שכן הם משפיעים על הצבירה הסופית.
• חוסך שמעדיף ניהול סיכון מותאם גיל יכול לבחון מסלול תאריך-יעד או מסלולים בקרנות פנסיה אחרות כנקודת השוואה.

שאלות נפוצות