מנורה מבטחים פנסיה קיימות

מה זה מנורה מבטחים פנסיה קיימות?

מנורה מבטחים פנסיה קיימות הוא מסלול השקעה ייעודי בתוך קרן הפנסיה המקיפה של מנורה מבטחים, המנהל את החיסכון תוך התחשבות בשיקולי קיימות וסביבה, חברה וממשל תאגידי. כמו בכל מסלול בקרן הפנסיה המקיפה, המוצר מעניק לחוסך קצבה חודשית לכל ימי חייו לאחר הפרישה, ולצדה כיסוי ביטוחי לשאירים ולמקרה של אובדן כושר עבודה. ייחודו של מנורה מבטחים פנסיה קיימות הוא בכך שבחירת ההשקעות נשענת גם על קריטריונים אחראיים, ולא רק על שיקולי תשואה וסיכון בלבד, כך שהחיסכון לפנסיה מתנהל בהתאם לערכים של השקעה אחראית ובת קיימא.

מה מאפיין את המסלול?

• שילוב של שיקולי קיימות, סביבה, חברה וממשל תאגידי בתהליך בחירת ההשקעות.
• העדפה לחברות ולאפיקים שמנהלים את פעילותם באופן אחראי ובר קיימא.
• הימנעות יחסית מחברות ומתחומים שאינם עומדים בקריטריונים הסביבתיים והחברתיים.
• תמהיל נכסים מפוזר בין רכיב מנייתי לרכיב סולידי, ברמת סיכון מתונה.
• פתרון חיסכון פנסיוני המשתייך אל מסלולי פנסיה קיימות ומיועד למי שערכי השקעה אחראית חשובים לו.

מבנה ההשקעות

החיסכון במסלול מנוהל כתיק מפוזר, אך לצד שיקולי התשואה והסיכון נכנסים גם קריטריונים של השקעה אחראית המסננים אילו נכסים ייכללו בו.

• רכיב מנייתי בחברות שעוברות סינון לפי שיקולי קיימות, בארץ ובחו"ל.
• רכיב אג"ח ומכשירי חוב של גופים העומדים בקריטריונים הסביבתיים והחברתיים.
• נכסים נזילים ופיקדונות לשמירה על איזון התיק ועל נזילות.
• צמצום החשיפה לחברות ולתחומים שאינם תואמים את מדיניות ההשקעה האחראית.

חוסכים שאינם זקוקים לסינון לפי שיקולי קיימות יכולים לבחון את מסלול מגדל מקפת אישית כללי כחלופה מאוזנת רגילה.

תשואות וביצועים - איך לבחון נכון?

בחינת ביצועים של מסלול קיימות צריכה להיעשות לאורך זמן ובהשוואה למסלולים בעלי אופי דומה, ולא לפי טווח קצר.

• השוו את התשואה לטווחים של חמש שנים ומעלה ולא לתקופות קצרות.
• זכרו שהסינון לפי שיקולי קיימות עשוי לגרום לסטייה מהתנהגות מסלול כללי רגיל.
• בדקו את התשואה מול מסלולים מקבילים בקרנות פנסיה אחרות כדי לקבל תמונה השוואתית.
• שימו לב לתנודתיות ולסטיית התקן, ולא רק לתשואה הממוצעת.
• זכרו שדמי הניהול משפיעים על התשואה נטו שנותרת בידי החוסך.

השוואה מול מסלולים אחרים

ההבדל המרכזי בין מנורה מבטחים פנסיה קיימות למסלולים אחרים אינו רק ברמת הסיכון, אלא בעצם שילובם של שיקולי השקעה אחראית בתהליך הבחירה.

• מול מסלול כללי - תפיסת איזון דומה, אך מתוך יקום השקעות שמצומצם בשל קריטריוני הקיימות.
• מול מסלול מנייתי - חשיפה מתונה יותר למניות ולכן תנודתיות נמוכה יותר בדרך כלל.
• מי שמחפש חשיפה מנייתית גבוהה ואינו מוגבל בשיקולי קיימות יכול לשקול את מסלול מגדל מקפת אישית מניות.
• הבחירה תלויה קודם כל בחשיבות של השקעה אחראית עבורכם, ורק אחר כך ברמת הסיכון הרצויה.

למי המסלול מתאים - ולמי פחות?

מתאים בעיקר ל:

• חוסכים שערכים של קיימות והשקעה אחראית חשובים להם.
• מי שמוכן לקבל יקום השקעות מצומצם יותר בתמורה להתאמה ערכית.
• חוסכים שמחפשים מסלול ברמת סיכון מתונה עם דגש סביבתי וחברתי.

פחות מתאים ל:

• חוסכים שאינם זקוקים לסינון ערכי ומחפשים את מרחב ההשקעות הרחב ביותר.
• מי שמעוניין דווקא בחשיפה מנייתית גבוהה ללא מגבלות.
• חוסכים שמרנים מאוד שמחפשים מסלול סולידי במיוחד בלבד.

נקודות חשובות לפני שבוחרים

• בחירת המסלול משפיעה רק על אופן השקעת החיסכון - הזכות לקצבה וכיסויי השאירים והנכות הם חלק מקרן הפנסיה עצמה ואינם תלויים במסלול.
• ניתן לעבור בין מסלולי השקעה בתוך הקרן ללא אירוע מס.
• ודאו שמדיניות הקיימות של המסלול ממשיכה להתאים לערכים שלכם לאורך זמן.
• בדקו את דמי הניהול מההפקדה ומהצבירה, שכן הם משפיעים על הצבירה הסופית.
• מי שמחפש מסלול המנוהל בעיקר באפיקי חוב יכול לבחון מסלול מגדל מקפת אישית אשראי ואג"ח כנקודת השוואה לרכיב הסולידי.

שאלות נפוצות