מיטב פנסיה כללית קיימות

מה זה מיטב פנסיה כללית קיימות?

מיטב פנסיה כללית קיימות הוא מסלול השקעה אחראית בתוך קרן הפנסיה הכללית של מיטב, המנהל את החיסכון תוך התחשבות בשיקולי סביבה, חברה וממשל תאגידי, הידועים בקיצור ESG. כקרן פנסיה, המוצר נועד לצבור חיסכון שיומר לקצבה חודשית בפרישה, וקרן הפנסיה הכללית משמשת בעיקר לכספים שמעבר לתקרת ההפקדה של הקרן המקיפה או לחוסכים ללא יחס מעביד-עובד. הייחוד של מסלול מיטב פנסיה כללית קיימות הוא בכך שמלבד השיקול הפיננסי, ניהול ההשקעות שוקל גם את ההשפעה הסביבתית והחברתית של החברות שבהן מושקע הכסף, ונוטה להעדיף חברות העומדות בקריטריוני קיימות. המסלול מיועד לחוסכים המבקשים להשקיע את חסכונם הפנסיוני בהתאם לערכים של אחריות סביבתית וחברתית.

מה מאפיין את המסלול?

• שילוב שיקולי סביבה, חברה וממשל תאגידי (ESG) לצד השיקול הפיננסי.
• נטייה להעדיף חברות העומדות בקריטריוני קיימות ולהימנע מתחומים שנויים במחלוקת.
• אופי מאוזן עם מגרש השקעות מותאם לעקרונות ההשקעה האחראית.
• פיזור בין נכסים העומדים בקריטריונים, לצורך ניהול סיכון.
• מסלול המשתייך אל מסלול הקיימות בקרנות הפנסיה ומיועד לחוסכים המבקשים השקעה אחראית.

מבנה ההשקעות

החיסכון במיטב פנסיה כללית קיימות מנוהל כתיק מפוזר, אך מתוך מגרש השקעות המסונן לפי קריטריוני ESG.

• רכיב מנייתי בחברות העומדות בקריטריוני סביבה, חברה וממשל תאגידי.
• רכיב אג"ח ומכשירי חוב של גופים העומדים בעקרונות ההשקעה האחראית.
• נטייה להימנע מחברות בתחומים שנויים במחלוקת מבחינה סביבתית וחברתית.
• פיקדונות ונכסים נזילים לצורך גמישות וניהול נזילות.

חוסכים שאינם מחפשים דווקא היבטי קיימות יכולים להשוות אל מסלול מגדל מקפת אישית כללי כחלופה כללית.

תשואות וביצועים - איך לבחון נכון?

בחינת ביצועים של מסלול קיימות צריכה להיעשות לאורך זמן ובהשוואה למסלולי קיימות מקבילים, מתוך הבנה שמגרש ההשקעות שלו מסונן לפי ESG.

• השוו את התשואה לטווחים של חמש שנים ומעלה ולא לתקופות קצרות.
• זכרו שסינון ESG עשוי להוביל לתמהיל שונה מעט ממסלול כללי, ולכן ההשוואה המתאימה היא מול מסלולי קיימות.
• בדקו את התשואה מול מסלולי קיימות בקרנות פנסיה אחרות לקבלת תמונה השוואתית.
• שימו לב לתנודתיות ולסטיית התקן, ולא רק לתשואה הממוצעת.
• זכרו שדמי הניהול משפיעים על התשואה נטו שנותרת בידי החוסך.

השוואה מול מסלולים אחרים

ההבדל המרכזי בין מיטב פנסיה כללית קיימות למסלולים אחרים הוא שילוב קריטריוני ESG בבחירת ההשקעות לצד השיקול הפיננסי.

• מול מסלול כללי - מסלול הקיימות מסנן השקעות לפי שיקולי סביבה, חברה וממשל תאגידי.
• מול מסלול מנייתי כללי - ייתכנו הבדלי תשואה הנובעים מהסינון לפי קריטריוני קיימות.
• חוסך המבקש חשיפה מנייתית רחבה ללא סינון ערכי יכול לשקול מסלול כמו מסלול מגדל מקפת אישית מניות.
• הבחירה במסלול הקיימות נגזרת בראש ובראשונה מהרצון בהשקעה אחראית התואמת ערכים.

למי המסלול מתאים - ולמי פחות?

מתאים בעיקר ל:

• חוסכים המבקשים להשקיע את חסכונם הפנסיוני בהתאם לערכי קיימות ואחריות.
• מי שמייחס חשיבות לשיקולי סביבה, חברה וממשל תאגידי בבחירת ההשקעות.
• חוסכים המעוניינים באופי מאוזן עם סינון ESG.

פחות מתאים ל:

• חוסכים שאינם מייחסים חשיבות להיבטי קיימות בהשקעה.
• מי שמבקש את מגרש ההשקעות הרחב ביותר ללא סינון ערכי.
• חוסכים המעדיפים מסלול ממוקד - מנייתי טהור או אג"חי טהור.

נקודות חשובות לפני שבוחרים

• בחירת המסלול משפיעה רק על אופן השקעת החיסכון - הזכות לקצבה וכיסויי השאירים והנכות הם חלק מקרן הפנסיה עצמה ואינם תלויים במסלול.
• ניתן לעבור בין מסלולי השקעה בתוך הקרן ללא אירוע מס.
• ודאו שרמת הסיכון של מסלול הקיימות תואמת את אופק החיסכון ואת רמת הסיכון הרצויה לכם.
• בדקו את דמי הניהול מההפקדה ומהצבירה, שכן הם משפיעים על הצבירה הסופית.
• חוסך המבקש חשיפה לאשראי ואג"ח יכול לבחון מסלול כמו מגדל מקפת אישית אשראי ואג"ח כנקודת השוואה.

שאלות נפוצות