כמה צברת עד כה?
פנסיה, קופות גמל, השתלמות
מה גובה שכרך החודשי?
אם עצמאי, אז מחזור פעילות חודשי
- גמל.נט
- תגמולים ואישית לפיצויים
- גיל 50 עד 60
- הראל גמל מסלול לגילאי 50 עד 60
הראל גמל מסלול לגילאי 50 עד 60
הנכם צופים בנתונים של תגמולים ואישית לפיצויים, הראל גמל מסלול לגילאי 50 עד 60, שמספרה הנו 9742. כאשר התשואה ב12 החודשים האחרונים הינה 14.19%. ניתן לערוך השוואה בין מוצרים דומים ולצפות בגרף בתשואות לאורך הזמן.
הראל גמל מסלול לגילאי 50 עד 60 הוא מסלול בקופת גמל שמנוהל במתכונת "מותאמת גיל", כלומר כזה שנועד להתאים את רמת הסיכון והפיזור לשלב החיים שבו נמצאים העמיתים. בגילאי 50 עד 60 רבים כבר מתחילים לחשוב קדימה על היציאה לפנסיה, אבל עדיין מחזיקים אופק השקעה של כמה שנים טובות - ולכן מסלולים מסוג זה נוטים לשלב חשיפה מנייתית משמעותית לצד רכיבי אג"ח, נזילות ואפיקים נוספים. בפועל, התיק עשוי לכלול גם השקעות בחו"ל וחשיפה למט"ח, ולעיתים רכיבים פחות סחירים כמו הלוואות או נכסים אחרים, כך שחשוב להבין שזהו מסלול שמכוון לאיזון - לא מסלול "סולידי מוחלט".
ביצועים ותשואות הראל גמל מסלול לגילאי 50 עד 60
תשואה בחודש דצמבר: 0.89%
תשואה מתחילת השנה: 14.19%
תשואה ב12 החודשים האחרונים: 14.19%
תשואה 3 שנים: 37.25%
תשואה 5 שנים: 46.15%
השוואת תשואות בין הראל גמל מסלול לגילאי 50 עד 60 למובילות בסגמנט:
השוואה
חודש אחרון
▲
▼
מתחילת שנה
▲
▼
שנה
▲
▼
3 שנים
▲
▼
5 שנים
▲
▼
הצטרפות
1.17%
15.97%
15.97%
43.43%
57.50%
0.50%
13.72%
13.72%
39.08%
49.09%
1.19%
15.19%
15.19%
43.00%
48.83%
1.13%
15.06%
15.06%
45.33%
47.66%
1.07%
13.28%
13.28%
36.50%
32.72%
1.24%
15.21%
15.21%
41.83%
43.75%
1.32%
14.57%
14.57%
39.58%
48.07%
1.31%
15.12%
15.12%
40.38%
50.94%
מידע נוסף על הראל גמל מסלול לגילאי 50 עד 60
מספר הקופה: 9742
אוכלוסיה: כלל האוכלוסיה
תאריך הקמת הקופה: 04/01/2016
סוג החסכון: תגמולים ואישית לפיצויים
סוג הקופה: גיל 50 עד 60
דמי ניהול ממוצעים לשנה: 0.41%
חברה מנהלת: הראל
סוג התמחות: מדרגות
התמחות משנה: גיל 50 עד 60
סוגי הנכסים והחשיפה של הראל גמל מסלול לגילאי 50 עד 60
גודל הנכסים (במיליוני ש"ח): 6,513.35
אלפא עודף תשואה: 0.36
מדד שארפ: 1.15
נכסים נזילים: 76.90%
חשיפה למניות: 49.68%
חשיפה למניות זרות: 56.77%
חשיפה למטבע חוץ: 18.11%
מה מייחד את הראל גמל מסלול לגילאי 50 עד 60
הייחוד המרכזי במסלול לגילאי 50 עד 60 הוא הכוונה: ליצור תמהיל שמתאים לשלב שבו רוצים לשמור על מנוע צמיחה (בגלל שעדיין יש זמן), אבל גם להתחיל לצמצם סיכונים יחסית למסלולים צעירים יותר. לכן, זה מסלול שמנסה לשבת באמצע בין:
- מסלול "צעירים, עד 50" שבדרך כלל יהיה אגרסיבי יותר
- מסלול "60 ומעלה" שבדרך כלל יהיה מתון יותר
המסלול מאפשר למי שנמצא בטווח הגילים הזה לקבל תמהיל שנבנה עבור קבוצה רחבה, בלי שכל אחד חייב לבנות לעצמו הקצאת נכסים מאפס.
מבנה ההשקעות של הראל גמל מסלול לגילאי 50 עד 60
בדרך כלל מסלול גילאים כזה יכלול שילוב בין כמה שכבות:
- רכיב מנייתי לצמיחה, אך לא בהכרח כמו מסלול מניות מלא
- רכיבי אג"ח ממשלתיות וקונצרניות ליציבות יחסית ולפיזור
- מרכיבי נזילות (מזומן ושווי מזומן) לניהול תזרים והזדמנויות
- רכיבים משלימים כמו הלוואות או נכסים אחרים, שיכולים לתרום לתשואה ולפיזור, אך מוסיפים שיקולי נזילות ותמחור
- חשיפה לחו"ל, שמייצרת פיזור גיאוגרפי ומקטינה תלות בשוק המקומי, אך יכולה להוסיף סיכון מט"ח
המשמעות למשקיע היא שתנועת המסלול לא תהיה "רק מניות" ולא "רק אג"ח" - אלא שילוב שמגיב לסביבת ריבית, לשוקי מניות ולשוקי אשראי יחד.
נקודות החוזקה של מסלול לגילאי 50 עד 60 בהראל
מסלולים מותאמי גיל יכולים להיות פתרון נוח בשלב הזה של החיים:
- איזון בין צמיחה לשמירה על ההון: חשיפה מנייתית קיימת, אבל לצד רכיבים מאזנים
- פיזור רחב: שילוב אפיקים שונים עשוי להפחית תלות באירוע שוק יחיד
- פיזור גלובלי: השקעות בחו"ל יכולות להוסיף גיוון ולהקטין תלות בכלכלה המקומית
- התאמה לשלב החיים: המסלול בנוי עבור קהל שנמצא "אמצע הדרך" לקראת הפרישה, מה שמסייע למי שלא רוצה לנהל תמהיל בעצמו
מה חשוב לדעת על סיכונים ותנודתיות במסלול גילאים
גם אם מדובר במסלול "מאוזן יותר", הוא עדיין מסלול שוק הון:
- חשיפה מנייתית משמעותית יכולה להביא ירידות בשנים חלשות בשוקי המניות
- אג"ח מושפע מסביבת ריבית ואינפלציה, ובאג"ח קונצרני יש גם סיכון אשראי
- רכיבים לא סחירים (למשל הלוואות ונכסים אחרים) יכולים להשפיע על נזילות ועל אופן התמחור בתקופות לחץ
- חשיפה לחו"ל ומט"ח יכולה להשפיע לטובה או לרעה לפי שערי חליפין ותנודתיות בשווקים הגלובליים
לכן, מי שמתקרב למועד שימוש בכסף (למשל תכנון לפרישה או צורך ידוע בעוד שנה או שנתיים) צריך לוודא שהמסלול מתאים לו גם מבחינת סיכון וגם מבחינת נזילות.
למי הראל גמל מסלול לגילאי 50 עד 60 יכול להתאים
בדרך כלל המסלול יכול להתאים ל:
- עמיתים בגילאי 50 עד 60 שמעדיפים פתרון מותאם-גיל במקום לבחור מסלול כללי או מנייתי
- מי שמוכן לקבל תנודתיות מסוימת כדי לשמור על פוטנציאל צמיחה
- מי שמחפש פיזור רחב (כולל אפשרות להשקעות בחו"ל) כחלק מניהול סיכונים
פחות מתאים למי שמתכנן שימוש קרוב מאוד בכסף ורוצה לצמצם תנודתיות באופן חד, או למי שמעדיף לנהל הקצאה אישית מדויקת לפי צרכים ומטרות.
איך להשוות את הראל גמל מסלול לגילאי 50 עד 60 למסלולים אחרים
כדי לבצע השוואה נכונה למסלול "עד 50", "60 ומעלה" או למסלול כללי או מניות, מומלץ לבדוק:
- רמת החשיפה למניות לאורך זמן (ולא רק נקודת זמן אחת)
- שיעור השקעות בחו"ל וחשיפת מט"ח
- רמת הנזילות בפועל ושיעור רכיבים לא סחירים
- התנהגות בתקופות שונות: שוק מניות חלש, ריבית עולה, משברי אשראי
- התאמה למועד שבו מתכננים להשתמש בכספים
מידע מקצועי שעשוי לעניין אותך
מה זה קופת גמל
מהי קופת גמל ומה זה אומר? ההסבר המלא וההבדל בין קופת גמל רגילה ולבין גמל להשקעה.
כמה ריבית מקבלים בבנק
כמה באמת מרוויחים מהריבית על הכסף ששוכב בבנק - והאם אפשר לקבל יותר ממה שהבנק מציע לכם היום? כנסו וגלו.