אלטשולר שחם גמל לבני 50 עד 60

מה זה אלטשולר שחם גמל לבני 50 עד 60?

אלטשולר שחם גמל לבני 50 עד 60 הוא מסלול ההשקעה ברירת המחדל המותאם לגיל בתוך קופת הגמל לתגמולים ופיצויים של אלטשולר שחם, המיועד לחוסכים שגילם בין 50 ל-60. קופת הגמל עצמה היא אפיק חיסכון ארוך-טווח שמרכז את כספי התגמולים של העובד יחד עם כספי הפיצויים, ובמודל ההשקעה תלוי הגיל הכספים מנוהלים בהתאם לקבוצת הגיל של החוסך. למסלול אלטשולר שחם גמל לבני 50 עד 60 אופי מאוזן, המשלב רכיב צומח לצד רכיבים סולידיים, מתוך הנחה שאופק החיסכון מתקצר בהדרגה ככל שהחוסך מתקרב לגיל הפרישה. בהתאם לכך, מדובר במסלול בעל רמת סיכון בינונית. חשוב לזכור שניתן לעבור בין מסלולי ההשקעה בתוך הקופה ללא אירוע מס.

מה מאפיין את המסלול?

• מסלול ברירת מחדל מותאם גיל לחוסכים שגילם בין 50 ל-60.
• אופי מאוזן המשלב רכיב מנייתי צומח לצד רכיבים סולידיים.
• רמת סיכון ותנודתיות בינוניות, התואמות שלב ביניים לפני הפרישה.
• איזון בין שמירה על הצבירה לבין המשך פוטנציאל צמיחה מתון.
• מסלול הקרוב באופיו אל מסלול כללי בקופות הגמל לתגמולים מבחינת רמת האיזון.

מבנה ההשקעות

החיסכון באלטשולר שחם גמל לבני 50 עד 60 מנוהל כתיק מאוזן, עם חשיפה מנייתית מתונה יחסית למודל לגיל הצעיר, בהתאם למודל ההשקעה תלוי הגיל.

• רכיב מנייתי מתון להמשך פוטנציאל צמיחה לאורך זמן.
• רכיב אג"חי משמעותי להקטנת תנודתיות ושמירה יחסית על הצבירה.
• פיזור על פני אפיקים, ענפים ושווקים גיאוגרפיים שונים.
• איזון בין צמיחה ליציבות בהתאם לשלב החיים שלפני הפרישה.

חוסכים המעדיפים חשיפה סולידית יותר יכולים לבחון את מסלול אג"ח ממשלות בקופות הגמל לתגמולים כחלופה.

תשואות וביצועים - איך לבחון נכון?

בחינת ביצועים של אלטשולר שחם גמל לבני 50 עד 60 צריכה להיעשות מול מסלולים מותאמי גיל מקבילים לאותה קבוצת גיל בקופות גמל אחרות.

• השוו את התשואה למסלולים מותאמי גיל מקבילים לבני 50 עד 60 בקופות אחרות.
• זכרו שהמסלול מאוזן באופיו, ולכן צפויה תנודתיות בינונית.
• בחנו את התשואה לאורך מספר שנים ולא לפי תקופה קצרה בודדת.
• שימו לב לדמי הניהול, שכן הם משפיעים על התשואה נטו לאורך זמן.
• לשם השוואה בדקו גם מסלול עוקב מדדי מניות בקופות הגמל לתגמולים בעל אופי אגרסיבי יותר.

השוואה מול מסלולים אחרים

ההבדל המרכזי בין אלטשולר שחם גמל לבני 50 עד 60 למסלולים אחרים הוא ההתאמה האוטומטית לקבוצת גיל הביניים והאיזון בין צמיחה ליציבות הנגזר ממנה.

• מול מסלול מותאם גיל צעיר יותר - מסלול לבני 50 עד 60 מאוזן ופחות תנודתי.
• מול מסלול מותאם גיל מבוגר יותר - מסלול לבני 50 עד 60 כולל רכיב מנייתי גדול יותר.
• מול מסלול אשראי ואג"ח בקופות הגמל לתגמולים - מסלול לבני 50 עד 60 בעל חשיפה מנייתית גדולה יותר.
• היתרון במודל מותאם הגיל הוא בהתאמה אוטומטית של רמת הסיכון לשלב החיים.

למי המסלול מתאים - ולמי פחות?

מתאים בעיקר ל:

• חוסכים שגילם בין 50 ל-60 המבקשים ניהול מותאם גיל אוטומטי.
• מי שמבקש איזון בין המשך צמיחה לבין שמירה הדרגתית על הצבירה.
• חוסכים המעדיפים רמת סיכון בינונית בשלב הביניים שלפני הפרישה.

פחות מתאים ל:

• חוסכים המעוניינים בחשיפה מנייתית מרבית ובפוטנציאל תשואה גבוה.
• חוסכים סולידיים מאוד המבקשים מסלול אג"חי טהור בעל סיכון נמוך.
• מי שמעדיף לבחור באופן עצמאי מסלול ספציפי שאינו תלוי גיל.

נקודות חשובות לפני שבוחרים

• בחירת המסלול משפיעה רק על אופן השקעת החיסכון בקופה, ולא על עצם הזכויות בקופת הגמל.
• ניתן לעבור בין מסלולי השקעה בתוך הקופה ללא אירוע מס.
• במודל תלוי הגיל הניהול מותאם לקבוצת הגיל ולא לכל חוסך באופן אישי.
• המסלול מאוזן באופיו, ולכן התנודתיות בינונית ולא קיצונית.
• חוסכים המעוניינים בפיזור רחב יותר יכולים לבחון קופות גמל לתגמולים ולפיצויים אחרות ואת מסלוליהן.

שאלות נפוצות