ילין לפידות קופת גמל לבני 50 עד 60

מה זה ילין לפידות קופת גמל לבני 50 עד 60?

ילין לפידות קופת גמל לבני 50 עד 60 הוא מסלול השקעה תלוי-גיל בתוך קופת הגמל לתגמולים ופיצויים של בית ההשקעות ילין לפידות. במודל ברירת המחדל תלוי-הגיל, רמת הסיכון של ההשקעה מותאמת אוטומטית לגיל החוסך - חוסכים צעירים משויכים למסלול מוטה-צמיחה, וככל שהגיל עולה החשיפה לסיכון פוחתת בהדרגה. מסלול לבני 50 עד 60 מיועד לחוסכים בגיל הביניים, שאופק החיסכון שלהם בינוני, ולכן הוא נוטה לאיזון בין רכיבי צמיחה לרכיבים סולידיים. המטרה היא לשלב בין פוטנציאל תשואה לבין הפחתת תנודתיות לקראת הגיל המבוגר יותר. קופת הגמל עצמה מרכזת את כספי התגמולים והפיצויים, ובקופת ילין לפידות ניתן לעבור בין מסלולי ההשקעה ללא אירוע מס.

מה מאפיין את המסלול?

• מסלול ברירת מחדל תלוי-גיל המיועד לחוסכים בני 50 עד 60.
• איזון בין רכיבי צמיחה לרכיבים סולידיים, בהתאם לאופק חיסכון בינוני.
• רמת סיכון מתונה הנמוכה מזו של מסלול הגיל הצעיר יותר.
• הפחתה הדרגתית של החשיפה לסיכון לקראת הגיל המבוגר יותר.
• מסלול המשתייך אל מסלול כללי בקופות הגמל לתגמולים מבחינת אופיו המאוזן.

מבנה ההשקעות

החיסכון בקופת ילין לפידות במסלול לבני 50 עד 60 מנוהל כתיק מאוזן, המשלב רכיבי צמיחה ורכיבים סולידיים בהתאם לגיל הביניים של החוסכים.

• חשיפה מנייתית מתונה בישראל ובשווקים בעולם.
• רכיב אג"ח ממשלתי וקונצרני משמעותי לאיזון וליציבות.
• פיזור בין אפיקים, ענפים ושווקים גיאוגרפיים שונים.
• דגש על איזון בין פוטנציאל צמיחה לבין הפחתת תנודתיות.

חוסכים המעדיפים אוריינטציית צמיחה גבוהה יותר יכולים לבחון את מסלול עוקב מדדי מניות בקופות הגמל כחלופה אגרסיבית יותר.

תשואות וביצועים - איך לבחון נכון?

בחינת ביצועים של מסלול לבני 50 עד 60 צריכה להיעשות מול מסלולים תלויי-גיל מקבילים לאותה קבוצת גיל, שכן רמת הסיכון נגזרת מהגיל ומאופק החיסכון.

• השוו את התשואה למסלולים לבני 50 עד 60 בקופות גמל אחרות.
• זכרו שהמסלול מאוזן, ולכן צפויה תנודתיות מתונה לצד פוטנציאל תשואה ביניים.
• בחנו את התשואה לאורך מספר שנים ולא לפי תקופה קצרה בודדת.
• שימו לב לדמי הניהול, שכן הם משפיעים על התשואה נטו לאורך זמן.
• לשם השוואה בדקו גם מסלול אשראי ואג"ח בקופות הגמל בעל אופי סולידי יותר.

השוואה מול מסלולים אחרים

ההבדל המרכזי בין מסלול לבני 50 עד 60 של ילין לפידות למסלולים תלויי-גיל אחרים הוא האיזון בין צמיחה ליציבות, המתאים לגיל הביניים.

• מול מסלול לבני 50 ומטה - מסלול לבני 50 עד 60 סולידי יותר ובעל חשיפה מנייתית נמוכה יותר.
• מול מסלול לבני 60 ומעלה - מסלול לבני 50 עד 60 בעל חשיפה מנייתית מעט גבוהה יותר ופוטנציאל תשואה גבוה יותר.
• מול מסלול אג"ח ממשלות בקופות הגמל - מסלול לבני 50 עד 60 כולל רכיב צמיחה ופחות שמרני.
• הבחירה בין המסלולים נגזרת מהגיל, מאופק החיסכון ומרמת הסיכון הרצויה.

למי המסלול מתאים - ולמי פחות?

מתאים בעיקר ל:

• חוסכים בני 50 עד 60 המבקשים איזון בין פוטנציאל צמיחה ליציבות.
• מי שמעוניין בהפחתה הדרגתית של הסיכון לקראת הגיל המבוגר יותר.
• חוסכים המעוניינים במסלול ברירת מחדל המותאם אוטומטית לגילם.

פחות מתאים ל:

• חוסכים צעירים בעלי אופק חיסכון ארוך המחפשים חשיפה מנייתית גבוהה.
• חוסכים סולידיים במיוחד המבקשים יציבות מרבית ללא רכיב צמיחה.
• מי שמתקרב למשיכת הכספים ומעדיף מסלול שמרני יותר.

נקודות חשובות לפני שבוחרים

• בחירת המסלול משפיעה רק על אופן השקעת החיסכון בקופה, ולא על עצם הזכויות בקופת הגמל.
• ניתן לעבור בין מסלולי השקעה בתוך הקופה ללא אירוע מס.
• במסלולים תלויי-גיל רמת הסיכון נגזרת מקבוצת הגיל ומותאמת לאופק החיסכון.
• מסלול הביניים מאזן בין צמיחה ליציבות, ולכן חשוב לבחון התאמה לצרכים האישיים.
• חוסכים המעוניינים בפיזור רחב יותר יכולים לבחון קופות גמל לתגמולים ולפיצויים ואת מסלוליהן.

שאלות נפוצות