כלל תמר לבני 50 עד 60

מה זה כלל תמר לבני 50 עד 60?

כלל תמר לבני 50 עד 60 הוא מסלול השקעה מותאם-גיל בתוך קופת הגמל לתגמולים ופיצויים "כלל תמר" של כלל. קופת הגמל עצמה היא אפיק חיסכון ארוך-טווח שמרכז את כספי התגמולים של העובד יחד עם כספי הפיצויים, ומנוהל על ידי כלל. המסלול בנוי על פי מודל ברירת המחדל מותאם-הגיל, שבו חוסכים בקבוצת גיל הביניים משויכים למסלול מאוזן בעל רמת סיכון בינונית, מתוך הנחה שאופק החיסכון מתקצר בהדרגה ומחייב איזון בין צמיחה לבין שמירה על הצבירה. כלל תמר לבני 50 עד 60 מיועד לחוסכים בני 50 עד 60, ומשלב רכיב מנייתי מתון לצד רכיב סולידי. הבחירה במסלול קובעת כיצד מנוהלת הצבירה בקופה בפועל, וחשוב לזכור שניתן לעבור בין מסלולי ההשקעה בתוך הקופה ללא אירוע מס.

מה מאפיין את המסלול?

• מסלול מותאם-גיל לחוסכים בני 50 עד 60 לפי מודל ברירת המחדל.
• רמת סיכון בינונית המאזנת בין צמיחה לבין שמירה על הצבירה.
• חשיפה מנייתית מתונה ביחס למסלול הגיל הצעיר יותר.
• התאמה לחוסכים בעלי אופק חיסכון בינוני המתקרבים בהדרגה לפרישה.
• פיזור רחב בין אפיקי השקעה שונים בישראל ובעולם, לצד אפשרות להשוות למסלול אג"ח ממשלות בקופות הגמל לתגמולים הסולידי יותר.

מבנה ההשקעות

החיסכון בכלל תמר לבני 50 עד 60 מנוהל כתיק מאוזן, המשלב בין רכיב מנייתי מתון לבין רכיב סולידי בהתאם למודל מותאם-הגיל ולמדיניות ההשקעה של המסלול.

• רכיב מנייתי מתון הנותן חשיפה מאוזנת לפוטנציאל צמיחה.
• רכיב אג"חי ומכשירים סולידיים לצורך ייצוב התיק ושמירה על הצבירה.
• פיזור בין אפיקים, ענפים ושווקים גיאוגרפיים שונים.
• איזון בין פוטנציאל תשואה לבין הגנה ככל שמתקרבים לפרישה.

חוסכים המעוניינים בחשיפה אג"חית גבוהה יותר יכולים לבחון את מסלול אשראי ואג"ח בקופות הגמל לתגמולים כחלופה סולידית יותר.

תשואות וביצועים - איך לבחון נכון?

בחינת ביצועים של כלל תמר לבני 50 עד 60 צריכה להיעשות מול מסלולים מותאמי-גיל מקבילים לאותה קבוצת גיל, ולא מול מסלולים אגרסיביים או סולידיים בלבד.

• השוו את התשואה למסלולי בני 50 עד 60 מקבילים בקופות גמל אחרות.
• זכרו שמסלול מאוזן נועד לאזן בין תשואה לבין שמירה על הצבירה.
• בחנו את התשואה על פני מספר שנים ולא לפי תקופה קצרה בודדת.
• שימו לב לדמי הניהול, שכן הם משפיעים על התשואה נטו לאורך זמן.
• לשם השוואה בדקו גם מסלול כללי בקופות הגמל בעל אופי מאוזן דומה.

השוואה מול מסלולים אחרים

ההבדל המרכזי בין כלל תמר לבני 50 עד 60 למסלולים אחרים הוא האיזון בין צמיחה לשמירה על הצבירה, הנגזר מאופק החיסכון של קבוצת הגיל.

• מול מסלול בני 50 ומטה - מסלול בני 50 עד 60 שמרני יותר ובעל חשיפה מנייתית מתונה יותר.
• מול מסלול בני 60 ומעלה - מסלול בני 50 עד 60 בעל חשיפה מנייתית מעט גבוהה יותר ופוטנציאל צמיחה.
• מול מסלול עוקב מדדי מניות בקופות הגמל לתגמולים - מסלול הגיל מאוזן ומפוזר יותר.
• הבחירה בין המסלולים נגזרת מאופק החיסכון ומרמת הסיכון הרצויה.

למי המסלול מתאים - ולמי פחות?

מתאים בעיקר ל:

• חוסכים בני 50 עד 60 המבקשים איזון בין צמיחה לשמירה על הצבירה.
• מי שמעדיף רמת סיכון בינונית ואינו מעוניין במעקב צמוד.
• חוסכים המתקרבים בהדרגה לפרישה ומעדיפים מודל מותאם-גיל.

פחות מתאים ל:

• חוסכים אגרסיביים המחפשים חשיפה מנייתית מקסימלית.
• חוסכים סולידיים מאוד המבקשים סיכון נמוך ככל האפשר.
• מי שכבר מצוי בסמוך מאוד למשיכת הכספים ומעדיף מסלול שמרני יותר.

נקודות חשובות

• בחירת המסלול משפיעה רק על אופן השקעת החיסכון בקופה, ולא על עצם הזכויות בקופת הגמל.
• ניתן לעבור בין מסלולי השקעה בתוך הקופה ללא אירוע מס.
• במודל מותאם-הגיל החשיפה המנייתית יורדת בהדרגה עם העלייה בגיל.
• חשוב לבחון ביצועים לאורך זמן ולא לפי תקופה קצרה בודדת.
• חוסכים המעוניינים לבחון חלופות נוספות יכולים לעיין בקופות גמל לתגמולים ולפיצויים ובמסלוליהן.

שאלות נפוצות