השוואת קופות גמל לתגמולים עד 15 מניות

מה זה מסלול עד 15% מניות בקופת גמל?

במסלול עד 15% מניות, מנהל ההשקעות רשאי לחשוף עד 15 אחוז מנכסי הקופה למניות, והיתרה מושקעת ברכיבים סולידיים כמו אג"ח ממשלתי וקונצרני. זהו אחד המסלולים השמרניים יותר בקופות הגמל לתגמולים ופיצויים.

• חשיפה מנייתית נמוכה ומוגבלת, שמרככת את התנודתיות בשוק.
• רוב התיק נשען על אג"ח, ולכן הוא מושפע גם משינויים בריבית במשק.
• מתאים כעוגן יציב בתיק חיסכון ארוך טווח לתגמולים ולפיצויים.
• הרכיב המנייתי הקטן מאפשר השתתפות מסוימת בעליות השוק בלי חשיפה מלאה.

למי מתאים מסלול עד 15% מניות - ולמי פחות?

ההתאמה למסלול תלויה בעיקר במרחק שלכם מהמשיכה וביכולת לעמוד בתנודות. דרך מנוע ההשוואה של גמל-נט אפשר לבחון את הביצועים של כל קופה במסלול זה לאורך תקופות שונות.

• מתאים לחוסכים שמרניים שמעדיפים יציבות על פני פוטנציאל צמיחה גבוה.
• מתאים למי שמתקרב לגיל פרישה ורוצה להקטין סיכון בחלק מהחיסכון.
• מתאים כרכיב מאזן לצד מסלולים אגרסיביים יותר בתיק.

• פחות מתאים לחוסכים צעירים עם אופק ארוך שמחפשים מקסימום צמיחה.
• פחות מתאים למי שמוכן לספוג תנודתיות בתמורה לתשואה גבוהה יותר.
• מי שמחפש חשיפה מנייתית מעט גבוהה יותר יכול לשקול את המסלול עד 25 אחוז מניות כחלופה.

איך להשוות בין קופות הגמל במסלול עד 15% מניות?

השוואה נכונה אינה מתמקדת בחודש בודד אלא בהתנהגות הקופה לאורך זמן וביחס לסיכון שהיא נוטלת.

• בדקו תשואה ממוצעת על פני 3 ו-5 שנים, ולא רק את הרבעון האחרון.
• השוו תמיד מסלול עד 15% מניות מול מסלול מקביל בקופות אחרות.
• שקללו את דמי הניהול מהצבירה ומההפקדה, שנגרעים מהתשואה נטו.
• בחנו את מח"מ האג"ח בתיק, שכן הוא משפיע על הרגישות לשינויי ריבית.
• אפשר להשוות גם מול מסלול אשראי ואג"ח, שמתמחה ברכיב החוב.

נקודות חשובות וסיכונים

• גם מסלול סולידי אינו חף מסיכון: עליית ריבית עלולה לפגוע בערך האג"ח בתיק.
• תשואות העבר אינן מבטיחות תשואה עתידית ומשמשות ככלי השוואה בלבד.
• מעבר בין מסלולים באותה קופת גמל אינו אירוע מס ואינו פוגע בוותק.
• בעמוד קופות הגמל לתגמולים ופיצויים תמצאו סקירה רחבה של כלל המסלולים.

שאלות נפוצות על מסלול עד 15% מניות בקופת גמל לתגמולים ופיצויים