כאן ניתן לראות את כלל המוצרים של ביטוח ישיר, בחלוקה על פי סוג המוצר, ניתן לערוך השוואה בין המוצרים השונים של ביטוח ישיר ולראות תשואות ומידע עדכני על פי תקופות שונות.
ביטוח ישיר, ובשמה המשפטי איי.די.איי. חברה לביטוח, היא חלוצת הביטוח הישיר בישראל משנת 1994. לצד הביטוח היא מנהלת פוליסות חיסכון וקופות תגמולים לעצמאים, וכאן תבינו את מבנה הקבוצה ואת הדרך להשוות.
על ביטוח ישיר - הקבוצה, הבעלות וההיסטוריה
ביטוח ישיר היא מותג מוביל בתחום הביטוח הישראלי, ושמה המשפטי של חברת הביטוח שבליבת הקבוצה הוא איי.די.איי. חברה לביטוח בע"מ (IDI). החברה החלה לפעול בנובמבר 1994 כחברת הביטוח הישיר הראשונה בישראל, ושינתה את פני הענף עם מודל מכירה ללא סוכנים, ישירות אל הלקוח. לאורך השנים הרחיבה הקבוצה את פעילותה הרבה מעבר לביטוח רכב, ובכלל זה ביטוחי חיים ומכשירי חיסכון, באמצעות חברת האחזקות ביטוח ישיר השקעות פיננסיות.
- שנת הקמה: 1994, כחברת הביטוח הישיר הראשונה בישראל.
- בעלות: השליטה בקבוצה מצויה בידי משפחת שנידמן באמצעות "צור שמיר אחזקות", המחזיקה בחברה האם ביטוח ישיר השקעות פיננסיות; חלק מהמניות מוחזק בידי הציבור.
- מבנה: קבוצת ביטוח ופיננסים, שבמרכזה חברת הביטוח IDI ולצדה מותגים ופעילויות נוספות.
- תחומי פעילות: ביטוח רכב ורכוש, ביטוחי בריאות וחיים, וכן מוצרי חיסכון לרבות פוליסות עם מרכיב חיסכון וקופות תגמולים לעצמאים.
- מותגים בקבוצה: ביטוח ישיר, וכן המותג ביטוח 9 (שכונה בעבר ביטוח 9 מיליון).
נכון לשנים האחרונות, ביטוח ישיר נחשבת לאחת מקבוצות הביטוח הגדולות בשוק הישראלי, עם היקף פרמיות המסתכם במיליארדי שקלים בשנה. חשוב להבחין בין פעילות הביטוח הכללי הרחבה של הקבוצה לבין מכשירי החיסכון ארוך הטווח המנוהלים במסגרתה, ואת אלה אפשר להשוות מול גופים אחרים באתר גמל נט.
אילו מוצרים וקופות מנהלת ביטוח ישיר?
לצד מוצרי הביטוח שבהם התמחתה הקבוצה מראשית דרכה, ביטוח ישיר מציעה גם מכשירי חיסכון ארוך טווח, חלקם משולבים בפוליסות ביטוח. בין המוצרים הרלוונטיים לעולם החיסכון:
- פוליסות חיסכון וביטוחי חיים הכוללים מרכיב חיסכון, ראו עוד על פוליסות החיסכון ואופן פעולתן.
- קופות תגמולים לעצמאים כחלק ממערך החיסכון ארוך הטווח.
- מסלולי חיסכון בעלי רמות סיכון שונות בתוך מכשירי החיסכון.
- כיסויים ביטוחיים נלווים המשלימים את החיסכון, כגון ביטוח חיים ובריאות.
- פתרונות חיסכון ופיננסים נוספים המוצעים במסגרת הקבוצה.
אופן הניהול ומדיניות ההשקעה בביטוח ישיר
במכשירי החיסכון שבניהול הקבוצה, כספי החוסכים מנוהלים במסלולי השקעה המוגדרים לפי רמות חשיפה שונות לנכסי סיכון. כל מסלול מאפשר לחוסך להתאים את אופי ההשקעה לגיל, לאופק החיסכון ולרמת הסיכון הרצויה. כגוף מנהל, החברה אחראית על קביעת מדיניות ההשקעה, על ביצוע ההשקעות בפועל ועל הדיווח השוטף לעמיתים בנוגע להרכב הנכסים ולתשואות.
מאחר שביטוח ישיר היא בראש ובראשונה חברת ביטוח, חלק ניכר ממוצרי החיסכון שלה משולבים במסגרת פוליסות, ולכן חשוב לבחון את תנאי הפוליסה, את כללי המשיכה ואת מסלול ההשקעה הספציפי לפני קבלת החלטה.
איך בוחנים את הביצועים של ביטוח ישיר?
בחינת ביצועים של גוף מנהל דורשת מבט רחב ועקבי לאורך זמן, ולא הסתכלות על נתון בודד. כדי להעריך כראוי חיסכון המנוהל בביטוח ישיר, מומלץ לבדוק כמה היבטים יחד:
- השוואת תשואות לאורך תקופות שונות ולא רק לטווח קצר.
- בחינת המסלול הספציפי שבו אתם חוסכים מול מסלולים דומים בשוק.
- שקלול דמי הניהול וההוצאות הנלוות כחלק מהתמונה הכוללת.
- התאמת רמת הסיכון של המסלול לאופק החיסכון, בדומה לבחינה הנדרשת בקרנות ההשתלמות.
- בדיקת תנאי הפוליסה וכללי המשיכה, ולא רק נתון התשואה.
שירות, מוניטין ומעמד ביטוח ישיר בשוק
ביטוח ישיר היא חלוצת הביטוח הישיר בישראל, ובנתה לאורך השנים מותג מוכר במיוחד ובסיס לקוחות רחב המונה מאות אלפי מבוטחים. בתחילת 2021 נכנסה לקבוצה כמשקיעה ענקית הביטוח היפנית מיטסוי סומיטומו (חלק מתאגיד MS&AD), צעד שהעיד על מעמדה בשוק. מי שמבקש להעמיק בפעילות הקבוצה ובמותגיה יכול לעיין באתר הרשמי של קבוצת ביטוח ישיר.
השוואה בין ביטוח ישיר לגופים מנהלים אחרים
בשוק החיסכון ארוך הטווח פועלים גופים רבים, וכל אחד נבדל באופי ניהול ההשקעות, בדמי הניהול, במבנה המוצר ובשירות. השוואה מסודרת בין ביטוח ישיר לבין גופים אחרים מסייעת לקבל החלטה מושכלת. כדאי להתמקד בנקודות הבאות:
- טווח התשואות לאורך זמן במסלולים בעלי רמת סיכון דומה, גם מול קבוצת ביטוח ופיננסים גדולה כמו הפניקס.
- מבנה המוצר, ובפרט האם מדובר בפוליסה עם מרכיב חיסכון או בקופה עצמאית.
- גובה דמי הניהול וההוצאות הנלוות.
- מגוון המסלולים, ובכלל זה קופות הגמל להשקעה המוצעות על ידי גופים אחרים.
- איכות השירות, הערוצים הדיגיטליים ואפשרויות הניוד.
למי מתאימה ביטוח ישיר - ולמי פחות
מתאימה בעיקר ל:
- לקוחות המעדיפים מותג ביטוח ישיר מוכר, עם שירות דיגיטלי וערוצים ישירים.
- מי שמעוניין לשלב חיסכון עם כיסוי ביטוחי תחת קבוצה אחת.
- עצמאים המחפשים מכשיר חיסכון לצד פתרונות ביטוח.
פחות מתאימה ל:
- מי שמחפש בלעדית בית השקעות מתמחה בניהול נכסים בלבד, ללא רכיב ביטוחי.
- חוסכים שמתמקדים אך ורק בתשואה של תקופה קצרה ובודדת.
- מי שמעדיף מכשיר חיסכון עצמאי כמו קופות הגמל לתגמולים במקום פוליסה משולבת חיסכון.
שאלות נפוצות על ביטוח ישיר
מתי הוקמה ביטוח ישיר ומה שמה המשפטי?
חברת הביטוח שבליבת הקבוצה, איי.די.איי. חברה לביטוח (IDI), החלה לפעול בנובמבר 1994 כחברת הביטוח הישיר הראשונה בישראל. המותג ביטוח ישיר שינה את פני הענף עם מודל מכירה ישיר ללקוח, ללא סוכנים.
מי הבעלים של ביטוח ישיר?
השליטה בקבוצה מצויה בידי משפחת שנידמן באמצעות צור שמיר אחזקות, המחזיקה בחברה האם ביטוח ישיר השקעות פיננסיות, וחלק מהמניות מוחזק בידי הציבור. בתחילת 2021 נכנסה לקבוצה כמשקיעה גם ענקית הביטוח היפנית מיטסוי סומיטומו.
מהו היקף הפעילות של ביטוח ישיר?
ביטוח ישיר נחשבת לאחת מקבוצות הביטוח הגדולות בשוק הישראלי, עם היקף פרמיות המסתכם במיליארדי שקלים בשנה ומאות אלפי לקוחות, נכון לשנים האחרונות. הקבוצה פועלת במגוון תחומי ביטוח ולצדם מציעה מכשירי חיסכון.
אילו מוצרי חיסכון מנהלת ביטוח ישיר?
בעולם החיסכון ארוך הטווח, ביטוח ישיר מציעה בעיקר פוליסות חיסכון וביטוחי חיים הכוללים מרכיב חיסכון, וכן קופות תגמולים לעצמאים. המוצרים מוצעים במספר מסלולי השקעה בעלי רמות סיכון שונות.
מה הקשר בין ביטוח ישיר לבין ביטוח 9?
ביטוח 9, שכונה בעבר ביטוח 9 מיליון, הוא מותג בקבוצת ביטוח ישיר. הקבוצה מפעילה כמה מותגים תחת חברת האחזקות שלה, ולכן השמות מזוהים עם אותה קבוצת ביטוח ופיננסים.
האם תשואות העבר של ביטוח ישיר מבטיחות תשואה עתידית?
לא. תשואות העבר אינן מהוות הבטחה או ערובה לתשואה עתידית, והן יכולות לשמש ככלי עזר בלבד להערכת אופי הניהול. ההשקעה תמיד כרוכה בסיכון, ויש לבחון את המסלול ואת תנאי הפוליסה לגופם.
אפשר לנייד כספים אל ביטוח ישיר או ממנה?
ניוד של כספי חיסכון בין גופים מנהלים אפשרי בהתאם לכללי הרגולציה ולסוג המוצר. כאשר מדובר בפוליסת חיסכון או במכשיר משולב ביטוח, חשוב לבדוק את תנאי הניוד ואת ההשלכות על הפוליסה הקיימת לפני ביצוע מהלך כזה.
במה שונה פוליסת חיסכון מקופת גמל בביטוח ישיר?
פוליסת חיסכון מנוהלת במסגרת חברת הביטוח ולעיתים כוללת כיסויים נלווים, בעוד קופת גמל היא מכשיר חיסכון פנסיוני עם כללי משיכה והטבות מס מוגדרים. הבחירה תלויה במטרת החיסכון, באופק הזמן ובשיקולי המס שלכם.
איך משווים את ביטוח ישיר מול גופים אחרים?
ההשוואה צריכה לבחון מסלולים בעלי רמת סיכון דומה, את מבנה המוצר (פוליסה מול קופה עצמאית), את דמי הניהול וההוצאות הנלוות ואת איכות השירות. כדאי להיעזר בטבלאות ההשוואה באתר ולבחון ביצועים לאורך זמן ולא נתון בודד.
