כמה צברת עד כה?
פנסיה, קופות גמל, השתלמות
מה גובה שכרך החודשי?
אם עצמאי, אז מחזור פעילות חודשי
- גמל.נט
- מרכזית לפיצויים
- אשראי ואג"ח
קופה מרכזית לפיצויים - מסלול אשראי ואג"ח
אתם נמצאים כעת בעמוד אשר מרכז מוצרים פיננסים מסוג אשראי ואג"ח וסוג הקופה שלהם הינה מרכזית לפיצויים. המידע מונגש מתוך מאגרי המידע הממשלתיים של רשות שוק ההון, הביטוח והחיסכון.
דף זה מרכז את כל הקופות המרכזיות לפיצויים במסלול אשראי ואג"ח, ומאפשר להשוות ביניהן לפי תשואה, דמי ניהול ורמת סיכון. מדובר במסלול סולידי המנהל את עתודות הפיצויים של עובדי המעסיק באמצעות איגרות חוב ומכשירי אשראי. הנתונים מבוססים על מערכת גמל-נט הממשלתית.
השוואה בין מוצרים פיננסים מובילים
באמצעות מערכת גמלנט
תקופה:
תשואה מצטברת
הקופה המובילה
19.4%
תשואה
צריכים הכוונה בנושא פיננסי?
מגיעה לכם בדיקה ראשונית ללא עלות. השאירו פרטים ונחזור אליכם לשיחה קצרה שתעשה לכם סדר.
השוואה
חודש אחרון
▲
▼
מתחילת שנה
▲
▼
שנה
▲
▼
3 שנים
▲
▼
5 שנים
▲
▼
הצטרפות
מה זה מסלול אשראי ואג"ח בקופה מרכזית לפיצויים?
מסלול אשראי ואג"ח בקופה מרכזית לפיצויים מתמקד באיגרות חוב ובמכשירי אשראי, כגון הלוואות ואג"ח קונצרניות, לצד אג"ח ממשלתי. המסלול מנהל את עתודות הפיצויים שצבר המעסיק תוך שאיפה לתשואה שוטפת יציבה מריבית, ברמת סיכון מתונה.
- עיקר התיק מורכב מאיגרות חוב ומכשירי חוב נושאי ריבית.
- רכיב האשראי הקונצרני נועד להגדיל את התשואה השוטפת לעומת אג"ח ממשלתי בלבד.
- הקופה מרכזת את רזרבות הפיצויים של עובדי המעסיק תחת מדיניות אחידה.
- החשיפה המנייתית נמוכה או אפסית, ולכן המסלול נחשב סולידי.
למי מתאים מסלול אשראי ואג"ח - ולמי פחות?
המסלול מכוון לתשואה שוטפת יציבה, אך אינו מתאים לכל מעסיק. דרך מערכת ההשוואה של גמל-נט אפשר לבחון את ביצועי המסלול בכל קופה מרכזית.
- מתאים למעסיקים שמחפשים תשואה שוטפת מריבית עם רמת סיכון מתונה.
- מתאים לקופות מרכזיות סגורות שמנהלות צבירה קיימת בגישה סולידית.
- מתאים למי שמוכן לחשיפה מסוימת לאג"ח קונצרני בתמורה לפוטנציאל תשואה מעט גבוה יותר.
- פחות מתאים למי שרוצה להימנע לחלוטין מסיכון אשראי קונצרני.
- פחות מתאים למי שמחפש פוטנציאל צמיחה מנייתי לאורך זמן.
- מי שמעדיף חשיפה ממשלתית בלבד יבחן את מסלול האג"ח הממשלתי.
איך להשוות בין הקופות המרכזיות במסלול אשראי ואג"ח?
במסלול סולידי כזה ההבדלים בין הקופות מתמקדים בהרכב האשראי, בדירוג האג"ח ובדמי הניהול.
- בדקו תשואה על פני 3 ו-5 שנים כדי לזהות עקביות ולא רק מגמה רגעית.
- בחנו את שיעור החשיפה לאג"ח קונצרני ואת הדירוג הממוצע שלו.
- השוו את דמי הניהול, שמשקלם גבוה במיוחד במסלול סולידי.
- בדקו את משך החיים הממוצע של התיק ואת רגישותו לשינויי ריבית.
- השוו גם מול מסלול ללא מניות כדי להבין את החלופה הסולידית יותר.
נקודות חשובות וסיכונים לפני שבוחרים
- רוב הקופות המרכזיות לפיצויים סגורות להפקדות שוטפות חדשות מאז רפורמת 2011, ומשמשות לניהול צבירה שנצברה עד אז.
- רכיב האשראי הקונצרני חושף את התיק לסיכון אי-החזר במקרה של חדלות פירעון.
- גם מסלול אג"ח חשוף לסיכון ריבית, ומחירי האג"ח עלולים לרדת כשהריבית עולה.
- תשואות העבר אינן מבטיחות תשואה עתידית ומשמשות להשוואה בלבד.
- כדאי לבחון את ההיצע של גופים כמו מיטב ולהשוות בין מסלולי האג"ח שלהם.
מחשבון ריבית דריבית
מחשב 'ריבית דריבית' לפי הפקדה ראשונית, חודשית ומשך התקופה.
תקופת החסכון:
מה סכום הפקדה הראשונית?
כסף אשר קיים כבר בקופה או הסכום שיופקד לראשונה לקופה חדשה
כמה יופקד מדי חודש?
כסף אשר יופקד באופן חודשי ושוטף לקופתך
מה התשואה השנתית?
יש לבחור תשואה שנתית ממוצעת, לדוגמא: S&P - 8%
חסכון מצטבר בסוף התקופה:
הפקדה ראשונית:
₪0
הפקדות חודשיות שוטפות:
₪0
סה"כ רווח צפוי:
₪0
סה"כ צבירה לאחר 7 שנים:
₪0
הסכומים משוערים בלבד ותלויים במשתנים רבים אשר משפיעים על התשואות במסלולי ההשקעה השונים
על מנת לתכנן בצורה מיטבית ומדויקת, יש לפנות לחברתנו לטובת ייעוץ פנסיוני. המומחים של גמל.נט מבית גודביט יבצעו עבורך בדיקה מקיפה ללא עלות.
שאלות נפוצות על מסלול אשראי ואג"ח בקופה מרכזית לפיצויים
מה זה מסלול אשראי ואג"ח בקופה מרכזית לפיצויים?
זהו מסלול סולידי המנהל את עתודות הפיצויים של המעסיק באמצעות איגרות חוב ומכשירי אשראי, כולל אג"ח קונצרני וממשלתי. מטרתו תשואה שוטפת מריבית ברמת סיכון מתונה.
למי מתאים מסלול אשראי ואג"ח?
הוא מתאים למעסיקים שמחפשים תשואה שוטפת מריבית עם סיכון מתון ומוכנים לחשיפה מסוימת לאג"ח קונצרני. פחות מתאים למי שרוצה להימנע מסיכון אשראי או מחפש פוטנציאל מנייתי.
איך משווים בין קופות מרכזיות במסלול אשראי ואג"ח?
משווים תשואה לאורך כמה שנים, בוחנים את הרכב האשראי ואת דירוג האג"ח, ומשקללים את דמי הניהול ואת משך החיים של התיק. טבלת ההשוואה בעמוד, על בסיס גמל-נט, מסייעת בכך.
מהי רמת הסיכון במסלול אשראי ואג"ח?
רמת הסיכון מתונה. החשיפה המנייתית נמוכה, אך קיים סיכון אשראי מרכיב האג"ח הקונצרני וסיכון ריבית מרכיב האג"ח הכללי. רמת הסיכון בפועל משתנה בין הקופות לפי ההרכב.
איך דמי הניהול משפיעים על המסלול?
דמי הניהול נגרעים מהתשואה נטו מדי שנה. במסלול סולידי שבו התשואות מתונות, משקל דמי הניהול גבוה יחסית, ולכן כדאי להשוות אותם בקפידה בין הקופות המרכזיות.
האם עדיין אפשר להפקיד לקופה מרכזית לפיצויים?
ברוב המקרים לא. מאז רפורמת 2011 נסגרו רוב הקופות המרכזיות לפיצויים להפקדות שוטפות חדשות, והן משמשות בעיקר לניהול עתודות הפיצויים שנצברו עד למועד הסגירה.
מהו סיכון האשראי במסלול זה?
סיכון האשראי הוא הסיכון שמנפיק של אג"ח קונצרני או לווה במכשיר חוב לא יעמוד בהחזר. ככל שדירוג האג"ח נמוך יותר, התשואה הפוטנציאלית גבוהה יותר אך כך גם הסיכון.
האם תשואות העבר מבטיחות תשואה עתידית?
לא. תשואות העבר משקפות תקופה מסוימת ומשמשות ככלי השוואה בלבד. שוק האג"ח והאשראי תנודתי, וביצועים טובים בעבר אינם מבטיחים תוצאה זהה בעתיד.
במה שונה מסלול אשראי ואג"ח ממסלול ממשלתי?
מסלול אשראי ואג"ח כולל רכיב קונצרני ומכשירי אשראי שמגדילים את התשואה הפוטנציאלית והסיכון, בעוד המסלול הממשלתי מתמקד באג"ח מדינה ונחשב סולידי במעט יותר.
מידע מקצועי שעשוי לעניין אותך
מה זה קופת גמל
מהי קופת גמל ומה זה אומר? ההסבר המלא וההבדל בין קופת גמל רגילה ולבין גמל להשקעה.
כמה ריבית מקבלים בבנק
כמה באמת מרוויחים מהריבית על הכסף ששוכב בבנק - והאם אפשר לקבל יותר ממה שהבנק מציע לכם היום? כנסו וגלו.