השוואת קופה מרכזית לפיצויים מסלול עד 15% מניות - תשואות ודמי ניהול

אתם נמצאים כעת בעמוד אשר מרכז מוצרים פיננסים מסוג עד 15% מניות וסוג הקופה שלהם הינה מרכזית לפיצויים. המידע מונגש מתוך מאגרי המידע הממשלתיים של רשות שוק ההון, הביטוח והחיסכון.

שיתוף בוואצפ שליחה למייל

בעמוד זה תמצאו את כל הקופות המרכזיות לפיצויים במסלול אג"ח עם חשיפה מנייתית של עד 15%, להשוואה לפי תשואה, דמי ניהול ורמת סיכון. המסלול ברובו סולידי, אך מאפשר רכיב מנייתי מעט גדול יותר מאשר במסלולים הסולידיים ביותר, ולכן הוא נחשב לאיזון בין יציבות לבין פוטנציאל צמיחה. כל הנתונים מבוססים על מערכת גמל-נט הממשלתית.

נבחרו 0 מוצרים להשוואה (נקה הכל) הצג השוואה

מה זה מסלול עד 15% מניות בקופה מרכזית לפיצויים?

מסלול עד 15% מניות הוא מסלול ברובו סולידי, שבו עיקר הנכסים מושקעים באיגרות חוב ועד 15% מהתיק חשוף למניות. בקופה מרכזית לפיצויים, שנועדה לשמר עתודה לתשלום פיצויי פיטורים, התקרה המעט גבוהה יותר של רכיב המניות מאפשרת תוספת צמיחה תוך שמירה על אופי שמרני.

רוב הנכסים באג"ח, ולכן אופי המסלול שמרני ביסודו.
רכיב מנייתי של עד 15%, מעט גבוה ממסלולים סולידיים יותר, שמוסיף פוטנציאל תשואה.
תנודתיות מתונה, נמוכה משמעותית ממסלולים מנייתיים.
רגישות מרכזית לשינויי ריבית דרך רכיב האג"ח.

למי מתאים מסלול עד 15% מניות - ולמי פחות?

המסלול מתאים למי שמבקש בעיקר יציבות אך מוכן למעט יותר חשיפה מנייתית מהמינימום. בעזרת מערכת ההשוואה של גמל נט אפשר לבדוק את התשואה של כל קופה במסלול זה לאורך זמן.

מתאים למעסיקים שמרנים שמוכנים לחשיפה מנייתית מתונה לטובת תוספת תשואה.
מתאים כאשר אופק השימוש בכספים בינוני ומאפשר ספיגת תנודות קלות.
מתאים כצעד אחד מעבר למסלול עד 10% מניות, עבור מי שמחפש מעט יותר פוטנציאל.

פחות מתאים למי שזקוק לכספים באופן מיידי ומבקש ודאות מלאה לגבי הסכום.
פחות מתאים למי שמחפש פוטנציאל צמיחה גבוה ומוכן לתנודתיות משמעותית.
מי שמעדיף סולידיות מוחלטת יבחן מסלול ללא חשיפה למניות.

איך להשוות בין קופות מרכזיות לפיצויים במסלול זה?

השוואה איכותית בוחנת את הביצוע לאורך זמן וביחס לרכיב הסיכון, ולא נתון של תקופה בודדת.

בדקו תשואה לאורך 3 ו-5 שנים, כדי לקבל תמונה יציבה יותר מהביצוע.
השוו תמיד מסלול עד 15% מניות מול מסלול זהה, ולא מול מסלול עם חשיפה שונה.
שקללו את דמי הניהול, שמשפיעים על התשואה נטו לאורך שנות הניהול.
בחנו את הרכב האג"ח, איכות האשראי ומשך החיים הממוצע של התיק.
אפשר להשוות גם מול מסלול עד 25% מניות כדי לראות את ההבדל בתשואה ובסיכון.

נקודות חשובות לפני שבוחרים

רוב הקופות המרכזיות לפיצויים סגורות להפקדות חדשות מאז רפורמת 2011 ומשמשות לניהול צבירה קיימת.
גם מסלול שמרני אינו חף מסיכון, בעיקר בשל רגישות איגרות החוב לעליית ריבית.
תשואות העבר אינן מבטיחות תשואה עתידית, אלא משמשות כלי השוואה בלבד.
מעבר בין מסלולים באותה קופה אינו אירוע מס, כך שאפשר לכוונן את רכיב המניות בעתיד.
לבחינת חלופות מגוף ספציפי אפשר לעיין בעמוד מנורה מבטחים ולהשוות את ההיצע שלו.

כמה צברת עד כה?

_{פנסיה, קופות גמל, השתלמות}

₪126,403

₪ 0 + ₪ 1,000,000

מה גובה שכרך החודשי?

_{אם עצמאי, אז מחזור פעילות חודשי}

₪14,500

₪ 0 + ₪ 30,000

הצטרפות לקופה הטובה ביותר בתנאים מועדפים

מחשבון ריבית דריבית

_{מחשב 'ריבית דריבית' לפי הפקדה ראשונית, חודשית ומשך התקופה.}

מה סכום הפקדה הראשונית?

כסף אשר קיים כבר בקופה או הסכום שיופקד לראשונה לקופה חדשה

₪1,996,403

₪ 1,000 ₪ 4,000,000

כמה יופקד מדי חודש?

כסף אשר יופקד באופן חודשי ושוטף לקופתך

₪7,403

₪ 0 ₪ 15,000

מה התשואה השנתית?

יש לבחור תשואה שנתית ממוצעת, לדוגמא: S&P - 8%

11%

1% 25%

חסכון מצטבר בסוף התקופה:

הפקדה ראשונית:

₪0

הפקדות חודשיות שוטפות:

₪0

סה"כ רווח צפוי:

₪0

סה"כ צבירה לאחר 7 שנים:

₪0

הסכומים משוערים בלבד ותלויים במשתנים רבים אשר משפיעים על התשואות במסלולי ההשקעה השונים על מנת לתכנן בצורה מיטבית ומדויקת, יש לפנות לחברתנו לטובת ייעוץ פנסיוני. המומחים של גמל.נט מבית גודביט יבצעו עבורך בדיקה מקיפה ללא עלות.

שאלות נפוצות על מסלול עד 15% מניות בקופה מרכזית לפיצויים

מה זה מסלול עד 15% מניות בקופה מרכזית לפיצויים?

זהו מסלול ברובו סולידי שבו עיקר הנכסים באג"ח ועד 15% מהתיק חשוף למניות. הוא נועד לאזן בין שמירה על הכספים שיועדו לפיצויים לבין תוספת צמיחה מתונה מרכיב המניות.

למי מתאים המסלול?

המסלול מתאים למעסיקים שמרנים שמוכנים לחשיפה מנייתית מתונה לטובת תוספת תשואה, וכאשר אופק השימוש בכספים בינוני. הוא פחות מתאים למי שזקוק לכסף מיידית או מחפש פוטנציאל צמיחה גבוה.

איך משווים בין קופות מרכזיות במסלול זה?

משווים תשואה לאורך כמה שנים מול מסלול עד 15% מניות מקביל, תוך שקלול דמי הניהול והרכב האג"ח. ניתן לבצע זאת בעזרת טבלת ההשוואה בעמוד, המבוססת על נתוני מערכת גמל-נט.

מהי רמת הסיכון במסלול עד 15% מניות?

רמת הסיכון נמוכה עד בינונית. עיקר התיק באג"ח והחשיפה המנייתית מוגבלת לעד 15%, ולכן התנודתיות מתונה. הסיכון נובע בעיקר משינויי ריבית ומהרכיב המנייתי הקטן.

האם דמי הניהול משפיעים על התשואה?

כן. דמי הניהול נגרעים מהתשואה נטו מדי שנה, ובמסלול בעל תשואה מתונה השפעתם משמעותית. בין קופות עם ביצוע דומה, זו עם דמי הניהול הנמוכים יותר עדיפה לאורך זמן.

האם עדיין ניתן להפקיד לקופה מרכזית לפיצויים?

ברוב המקרים לא. בעקבות הרפורמה משנת 2011 הקופות המרכזיות לפיצויים נסגרו להפקדות חדשות, והן מנהלות כיום כספים שנצברו עד אותו מועד.

מה ההבדל בין מסלול עד 15% מניות למסלול עד 10% מניות?

ההבדל הוא בתקרת החשיפה המנייתית. מסלול עד 15% מאפשר רכיב מניות מעט גדול יותר, ולכן פוטנציאל תשואה מעט גבוה יותר לצד תנודתיות מעט גבוהה יותר, אך שניהם נשארים סולידיים באופיים.

האם אפשר לעבור למסלול זה מתוך מסלול אחר?

כן. מעבר בין מסלולי השקעה בתוך אותה קופה מרכזית אינו נחשב לאירוע מס ואינו פוגע בצבירה. אפשר לעבור למסלול זה או ממנו בכל עת בהתאם לצרכים.

האם תשואות העבר מבטיחות תשואה עתידית?

לא. תשואות העבר משקפות ביצועים בתקופה מסוימת ומשמשות ככלי השוואה בלבד. ביצועים טובים בעבר אינם ערובה לתוצאות זהות בעתיד.

חיפוש באתר

קופה מרכזית לפיצויים - מסלול עד 15% מניות

השוואה בין מוצרים פיננסים מובילים

מה זה מסלול עד 15% מניות בקופה מרכזית לפיצויים?

למי מתאים מסלול עד 15% מניות - ולמי פחות?

איך להשוות בין קופות מרכזיות לפיצויים במסלול זה?

נקודות חשובות לפני שבוחרים

מחשבון ריבית דריבית

חסכון מצטבר בסוף התקופה:

שאלות נפוצות על מסלול עד 15% מניות בקופה מרכזית לפיצויים

מידע מקצועי שעשוי לעניין אותך