תחת הניהול של עוצ"מ, האגודה השיתופית לניהול קופות גמל, פועלות קופות הגמל וקרנות ההשתלמות הענפיות של עוצמה. בעוד שהאגודה המנהלת היא המסגרת המשפטית, הקופות עצמן הן המוצרים שבהם נצברים כספי העמיתים בפועל. דף זה מתמקד במוצרים - בקופות, במסלולים ובחוויית העמית - ולא בממשל התאגידי של הגוף המנהל.
מה שחשוב לדעת על הקופות עצמן:
הקופות מציעות לעמית מספר אפיקים, שכל אחד מהם משרת מטרת חיסכון אחרת לאורך החיים:
החלוקה למסלולי גיל היא מאפיין מעשי חשוב: היא מאפשרת לעמית להחזיק חשיפה מנייתית גבוהה יותר בגיל צעיר ולעבור לחשיפה סולידית יותר ככל שמתקרבים לפרישה.
ההבדל הבולט ביותר בין קופות עוצמה לבין מוצרי מדף מסחריים הוא מודל דמי הניהול. הקופות מנוהלות על בסיס עלות בפועל: לא נגבים דמי ניהול קבועים מחשבון העמית, אלא הוצאות התפעול הממשיות מנוכות מתשואת ההשקעות. למודל הזה כמה השלכות מעשיות:
סייג חשוב: מודל עלות אינו מבטיח אוטומטית את העלות הזולה בשוק בכל שנה. לכן עדיין כדאי להשוות את שיעור ההוצאה בפועל מול מסלולים מקבילים אצל גופים אחרים, ולהיעזר לשם כך בכלי השוואת הקופות באתר גמל נט.
הערכת קופה ספציפית של עוצמה צריכה להתבסס על נתונים ולא על תחושה. כדאי לבחון:
את כל אלה אפשר לשלוף ממערכת גמלנט הממשלתית, שמציגה את נתוני כלל הקופות והקרנות בפורמט אחיד וברור.
קופות עוצמה משרתות ציבור עמיתים מוגדר, ולכן השירות נוטה להיות ממוקד באוכלוסיית היעד. מידע על הקופות, התשואות והטפסים מתפרסם באתר האגודה, ואפשר לעיין למשל בעמוד האודות של עוצ"מ כדי להבין את אופי האגודה והקופות. עמית רשאי לנייד את כספו אל הקופה או ממנה: הניוד הוא זכות שבחוק, מתבצע ללא אירוע מס ושומר על הוותק הצבור.
מאחר שזהו גוף מגזרי, כדאי לבדוק מראש את זמינות הערוצים הדיגיטליים ואת נוחות הפעולות מול הציפיות האישיות.
בהשוואת קופות עוצמה למוצרים מתחרים, אלו הפרמטרים שמבדילים:
בתכנון חיסכון כולל שווה לבחון גם מכשירים נזילים יותר כמו קופת גמל להשקעה, שמשרתת מטרות שונות מהקופה הענפית הקלאסית.
למי קופות עוצמה מתאימות במיוחד:
למי פחות:
הקופות מנוהלות על ידי עוצ"מ, אגודה שיתופית ששורשיה בשנת 1949. הניהול מתבצע בכפוף לדירקטוריון ולוועדת השקעות, בפיקוח רשות שוק ההון.
אלו קופות גמל וקרנות השתלמות ענפיות, המנוהלות בידי אגודה שיתופית שאינה מחלקת רווחים, ומיועדות לציבור מהמגזר ההתיישבותי.
מדובר בקופות ענפיות בגוף ותיק. היקפי הנכסים המדויקים מתפרסמים בדוחות ובמערכת גמלנט, ושם כדאי לבדוק נתון עדכני.
קופת גמל לתגמולים ולפיצויים וקרן השתלמות, עם מסלולי השקעה מותאמי גיל - בין השאר לבני 50 ומטה, מסלול אג"ח ממשלות, ולבני 60 ומעלה.
דרך מערכת גמלנט, בהשוואת מסלול מול מסלול מקביל ולאורך חמש שנים ויותר. בגוף עלות יש לשים דגש על שיעור ההוצאה הכולל בפועל.
כן. ניוד בין קופות גמל וקרנות השתלמות הוא זכות שבחוק, מתבצע ללא אירוע מס ושומר על הוותק הצבור, בכפוף לכללי הקופות.
לא. תשואות עבר אינן מבטיחות תשואה עתידית, ומשמשות אך ורק ככלי השוואה לבחינת עקביות הניהול לאורך זמן.
מסלולי הגיל נבדלים ברמת הסיכון: מסלולים לגיל צעיר נושאים חשיפה מנייתית גבוהה יותר, ומסלולים לגיל מבוגר סולידיים יותר כדי לשמר ערך לקראת הפרישה.
בעיקר לעמיתים מהמגזר ההתיישבותי ולחוסכים שמעדיפים מודל עלות בפועל ומסלולי השקעה מותאמי גיל בגוף ותיק ויציב.
מהי קופת גמל ומה זה אומר? ההסבר המלא וההבדל בין קופת גמל רגילה ולבין גמל להשקעה.
כמה באמת מרוויחים מהריבית על הכסף ששוכב בבנק - והאם אפשר לקבל יותר ממה שהבנק מציע לכם היום? כנסו וגלו.
