איילון מסלול לבני 50 ומטה

מה זה בעצם פוליסת חיסכון ואיך איילון מסלול לבני 50 ומטה משתלב בה

פוליסת חיסכון היא מוצר חיסכון והשקעה שמנוהל על ידי חברת ביטוח, ומאפשר להפקיד סכומים חד פעמיים ו/או הפקדות שוטפות ולהשקיע אותם במסלול נבחר. לרוב ניתן לעבור בין מסלולי השקעה בתוך אותה פוליסה, והמס על הרווחים משולם בדרך כלל רק בעת משיכה בפועל - כלומר יש דחיית מס, ולא פטור.

איילון מסלול לבני 50 ומטה הוא אחד ממסלולי ההשקעה האפשריים בפוליסה, עם מאפיינים שמתאימים בדרך כלל למי שיש לו אופק זמן ארוך יותר ויכולת לספוג תנודתיות.

מבנה ההשקעות של איילון מסלול לבני 50 ומטה ומה המשמעות למשקיע

מסלולי עד גיל 50 נוטים לכלול חשיפה משמעותית למניות בישראל ובחו"ל כדי לייצר פוטנציאל צמיחה, לצד רכיב אג"ח שמטרתו להוסיף יציבות יחסית. לעיתים נכללים גם נכסים נוספים, כולל השקעות שאינן סחירות, שיכולות לתרום לפיזור אך גם להיות פחות נזילות ברמת הנכס.

• בשנים טובות בשווקים, מסלול כזה יכול להציג ביצועים חזקים
• בשנים חלשות, הירידות עשויות להיות חדות יותר לעומת מסלולים סולידיים
• ככל שהאופק להשקעה קצר יותר, כך לתנודתיות יש השפעה משמעותית יותר

נקודות החוזקה של איילון מסלול לבני 50 ומטה

• פוטנציאל צמיחה לטווח ארוך בזכות רכיב מנייתי משמעותי
• פיזור רחב יותר באמצעות חשיפה לחו"ל והפחתת תלות בשוק מקומי אחד
• גמישות ניהולית - אפשרות לשנות מסלול השקעה בתוך הפוליסה
• נזילות ברמת המוצר, בכפוף לתנאי הפוליסה ולהיבטי מס

מה חשוב לדעת על דמי הניהול בפוליסת חיסכון במסלול לבני 50 ומטה

בפוליסת חיסכון דמי הניהול יכולים להיגבות בשני אופנים:

• דמי ניהול מהצבירה - אחוז מהסכום שנצבר
• דמי ניהול מההפקדה - אחוז מכל הפקדה, אם קיימים

דמי הניהול משפיעים ישירות על התשואה נטו לאורך זמן. גם הבדלים קטנים באחוזים יכולים להפוך למשמעותיים לאורך שנים, ולכן חשוב לבדוק מה מוצע בפועל, לנהל משא ומתן ולהשוות לחלופות דומות.

למי המסלול מתאים ולמי פחות

מתאים בדרך כלל ל:

• חוסכים עד גיל 50 עם אופק השקעה בינוני-ארוך
• מי שמבין שתנודתיות היא חלק בלתי נפרד מהשקעה בשוק ההון
• מי שמחפש מסגרת של פוליסת חיסכון עם פוטנציאל צמיחה

פחות מתאים בדרך כלל ל:

• מי שזקוק לכסף בטווח קצר
• מי שמעדיף יציבות גבוהה מאוד על פני פוטנציאל תשואה
• מי שמעדיף מבנה עלויות או כללי ניוד שונים

מיסוי ומשיכות - איך זה עובד בפועל

ברוב המקרים, משיכה מפוליסת חיסכון מחויבת במס רווח הון על הרווח הריאלי. מעבר בין מסלולי השקעה בתוך אותה פוליסה בדרך כלל אינו יוצר אירוע מס, מאחר שהכסף אינו נמשך אלא רק משנה מסלול.

כאשר מדובר בסכומים משמעותיים או בתכנון ארוך טווח, מומלץ לבדוק את היבטי המס בהתאם לנסיבות האישיות.

איך לבחור נכון בתוך המשפחה של מסלולי לפי גיל

בחירה נכונה במסלול השקעה אינה תלויה רק בגיל, אלא גם בצרכים האישיים:

• מה אופק ההשקעה האמיתי של הכסף
• איזו ירידה זמנית אתם מסוגלים לספוג מבלי לשנות מסלול בלחץ
• האם צפוי שינוי בצרכים בעתיד הקרוב או הרחוק

לעיתים, התאמה אישית של רמת הסיכון חשובה יותר מהשיוך האוטומטי למסלול לפי גיל.