מנורה מבטחים פוליסת חיסכון לבני 50 ומטה

מה זה מנורה מבטחים פוליסת חיסכון לבני 50 ומטה?

מנורה מבטחים פוליסת חיסכון לבני 50 ומטה הוא מסלול במסגרת פוליסת חיסכון - מכשיר חיסכון והשקעה גמיש ונזיל שמנפיקה חברת ביטוח. כמו בכל פוליסת חיסכון, אין תקרת הפקדה שנתית, הכספים נזילים וניתנים למשיכה בכל עת, וניתן לעבור בין מסלולים בתוך הפוליסה ללא אירוע מס. בעת המשיכה חל מס רווחי הון על הרווח בלבד ולא על הקרן.

המסלול מותאם לחוסכים בני 50 ומטה, כלומר לאוכלוסייה בעלת אופק חיסכון ארוך יחסית. בשל אופק זה המסלול מתאפיין באוריינטציה צמיחתית, עם חשיפה מנייתית גבוהה יותר שנועדה לנצל את הזמן הארוך לצורך פוטנציאל תשואה. בהתאם לכך, רמת הסיכון בו גבוהה יחסית והתנודתיות בטווח הקצר עשויה להיות משמעותית.

מנורה מבטחים פוליסת חיסכון לבני 50 ומטה נועד למי שמוכן לספוג תנודתיות לאורך הדרך תמורת פוטנציאל צמיחה גבוה יותר לאורך זמן. אופי זה ממקם את המסלול בקטגוריית המסלולים הצמיחתיים בתוך עולם פוליסות החיסכון.

מה מאפיין את המסלול?

המסלול בנוי סביב אופק חיסכון ארוך ואוריינטציה צמיחתית, ואלה מאפייניו המרכזיים:

• אופק ארוך: מותאם לחוסכים בני 50 ומטה שיש להם שנים רבות עד למשיכת הכספים.
• חשיפה מנייתית גבוהה: רכיב מנייתי משמעותי שנועד לנצל את האופק הארוך לצמיחה.
• רמת סיכון גבוהה יחסית: תנודתיות גבוהה יותר בטווח הקצר תמורת פוטנציאל תשואה.
• נזילות מלאה: ניתן למשוך כספים בכל עת בכפוף למס רווחי הון על הרווח בלבד.
• מעבר ללא מס: אפשרות לעבור למסלול אשראי ואג"ח בפוליסות חיסכון או למסלול אחר ללא אירוע מס.

מבנה ההשקעות

מבנה ההשקעות במסלול נשען על דגש מנייתי, התואם את אופיו הצמיחתי ואת האופק הארוך:

• רכיב מנייתי דומיננטי: חלק נכבד מהתיק מושקע במניות בישראל ובחו"ל לצורך צמיחה.
• רכיב חוב משלים: איגרות חוב ממשלתיות וקונצרניות לצורך איזון מסוים של התיק.
• פיזור גלובלי: חשיפה לשווקים שונים לצורך פיזור סיכונים והזדמנויות צמיחה.
• נכסים נוספים: שילוב אפיקים נזילים ואלטרנטיביים בהתאם למדיניות ההשקעה.
• חלופה מנייתית מובהקת: מי שמחפש דגש מנייתי חזק עוד יותר יכול לבחון מסלול מניות בפוליסות חיסכון.

תשואות וביצועים - איך לבחון נכון?

בחינת הביצועים של המסלול צריכה להיעשות בהתאם לאופיו הצמיחתי ולאופק החיסכון הארוך:

• אופק ארוך: בוחנים תשואות לאורך שנים ולא לפי תקופה בודדת קצרה, במיוחד במסלול מנייתי.
• השוואה לקבוצה דומה: כדאי להשוות למסלולים צמיחתיים בעלי אופי דומה ולא למסלולים סולידיים.
• תשואה מול סיכון: במסלול צמיחתי יש לקחת בחשבון תנודתיות גבוהה יותר לצד פוטנציאל התשואה.
• עקביות לאורך זמן: כדאי לבחון את הביצועים על פני מספר שנים ולא להתרשם מתקופה חריגה, גם בהשוואה למסלול עוקב מדד S&P500 בפוליסות חיסכון.
• עלויות: דמי הניהול משפיעים על התשואה נטו ויש להביאם בחשבון.

השוואה מול מסלולים אחרים

כדי להבין את מקומו של המסלול, כדאי להשוותו לחלופות אחרות בפוליסת החיסכון:

• מול מסלול כללי: המסלול לבני 50 ומטה צמיחתי יותר עם חשיפה מנייתית גבוהה מתמהיל כללי מאוזן.
• מול מסלול סולידי: רמת הסיכון והתנודתיות כאן גבוהות משמעותית מאשר במסלול שמרני.
• התאמה לשלב חיים: המסלול מכוון לחוסכים צעירים יחסית בעלי אופק ארוך, כמקובל בפוליסות חיסכון בעלות פרופיל צמיחה.
• פוטנציאל מול יציבות: המסלול מעדיף פוטנציאל צמיחה על פני שמירה הדוקה על הקרן בטווח הקצר.

למי המסלול מתאים - ולמי פחות?

מתאים במיוחד ל:

• חוסכים בני 50 ומטה בעלי אופק חיסכון ארוך המעוניינים בפוטנציאל צמיחה.
• מי שמוכן לספוג תנודתיות בטווח הקצר תמורת תשואה פוטנציאלית גבוהה יותר.
• מי שמעוניין במכשיר נזיל וגמיש ללא תקרת הפקדה.

פחות מתאים ל:

• חוסכים סולידיים המעדיפים שמירה הדוקה על הקרן ויציבות על פני צמיחה.
• מי שזקוק לכספים בטווח הקצר ואינו יכול לספוג ירידות זמניות בשווי.

נקודות חשובות

• אוריינטציה צמיחתית: המסלול מדגיש פוטנציאל צמיחה דרך חשיפה מנייתית גבוהה.
• רמת סיכון גבוהה יחסית: התנודתיות בטווח הקצר עשויה להיות משמעותית.
• נזילות: ניתן למשוך כספים בכל עת, עם מס רווחי הון על הרווח בלבד.
• ללא תקרת הפקדה: אין הגבלה שנתית על סכום ההפקדה.
• מעבר ללא מס: מעבר בין מסלולים בתוך הפוליסה אינו יוצר אירוע מס, כך שניתן לעבור למסלול כללי בפוליסות חיסכון בהתאם לשלב החיים.

שאלות נפוצות