הראל מסלול לגילאי 50 עד 60

למי מתאים הראל מסלול לגילאי 50 עד 60 בפוליסת חיסכון

המסלול מיועד בעיקר לחוסכים בגילאי 50-60 שמחפשים איזון בין שימור ערך הכסף לבין המשך צמיחה. הוא יכול להתאים למי שמעוניין בפיזור רחב יותר ממסלול אג"ח בלבד, ולמי שמחזיק את פוליסת החיסכון כחיסכון בינוני או ארוך טווח, לרוב בטווח של 5-10 שנים.

מה חשוב לדעת על רמת הסיכון במסלול לגילאי 50 עד 60 של הראל

למרות שמדובר במסלול גילאי, אין מדובר במסלול סולידי לחלוטין. רכיב מנייתי משמעותי עלול לגרום לתנודתיות, במיוחד בתקופות של ירידות בשווקים. לכן, מי שמצפה ליציבות גבוהה מאוד או זקוק לכסף בטווח קצר, צריך לבחון היטב האם רמת הסיכון מתאימה לו.

מבנה ההשקעות של הראל מסלול לגילאי 50 עד 60

מבנה ההשקעות של המסלול כולל שילוב של מניות ותעודות סל מנייתיות לצורך צמיחה, אג"ח ממשלתיות וקונצרניות ליציבות, ולעיתים גם רכיבים נוספים בהתאם למדיניות ההשקעה. התוצאה היא תמהיל מגוון שמקטין תלות באפיק בודד, אך מוסיף מורכבות לניהול ההשקעה.

חשיפה לחו"ל ולמט"ח - יתרון או מקור לתנודתיות

המסלול כולל לרוב השקעות מחוץ לישראל ולעיתים גם חשיפה למטבע חוץ. מצד אחד, מדובר ביתרון של פיזור גיאוגרפי והפחתת תלות בשוק המקומי. מצד שני, תנודות בשערי מטבע עלולות להשפיע על התשואה גם כאשר שוקי ההון עצמם יציבים יחסית.

נקודות החוזקה של הראל מסלול לגילאי 50 עד 60

• איזון מובנה לגיל ולשלב בחיים
• פיזור בין מניות, אג"ח ואפיקים נוספים
• ניהול נוח בתוך מסגרת פוליסת חיסכון

חסרונות ונקודות שחשוב להביא בחשבון

• רמת סיכון גבוהה יותר ממה שחלק מהחוסכים מצפים ממסלול גילאי
• תנודתיות אפשרית בתקופות של ירידות בשווקים
• קושי להבין לעומק את השפעת רכיבים פחות סחירים, אם קיימים

המעבר האוטומטי במסלול גילאי - מה המשמעות

כחלק ממודל ההשקעות תלוי הגיל, עם ההגעה לקבוצת גיל הבאה מתבצע לרוב מעבר אוטומטי למסלול ברירת מחדל אחר. מי שלא עוקב אחר הפוליסה עלול למצוא את עצמו במסלול שונה מבלי שבחר בכך במודע, ולכן חשוב לבדוק מראש מהו המסלול הבא ומה רמת הסיכון שלו.

איך להחליט אם להישאר במסלול או לשנות מסלול

כדי לקבל החלטה מושכלת, כדאי לשאול שלוש שאלות מרכזיות: מתי צפוי שימוש בכסף, מה רמת התנודתיות שניתן לספוג בלי לחץ, והאם קיימים חסכונות נוספים שמאזנים את הסיכון. התשובות לשאלות האלו יסייעו להבין האם המסלול מתאים או שיש מקום לבחון חלופה אחרת.

שאלות נפוצות על הראל מסלול לגילאי 50 עד 60 בפוליסת חיסכון

האם זה מסלול בטוח? אין מסלול חסר סיכון. זהו מסלול מאוזן יחסית אך עם חשיפה לשוק.
האם חייבים להיות במסלול לפי גיל? לרוב לא, וניתן לבחור מסלול אחר בהתאם לאפשרויות בפוליסה.
האם כדאי לעבור למסלול סולידי יותר לקראת גיל 60? תלוי במועד השימוש בכסף וברמת הסיכון האישית.