הראל מסלול לגילאי 60 ומעלה

למי מתאים הראל מסלול לגילאי 60 ומעלה בפוליסת חיסכון

המסלול מתאים בעיקר לחוסכים בגיל 60 ומעלה שמחפשים איזון בין שימור ערך הכסף לבין המשך השתתפות בצמיחת השווקים. הוא עשוי להתאים למי שמחזיק פוליסת חיסכון כחיסכון נזיל יחסית, שאינו מיועד בהכרח למשיכה מיידית, אך גם לא לטווח ארוך מאוד.

מה חשוב לדעת על רמת הסיכון במסלול 60+ של הראל

למרות הדגש על איזון, זהו אינו מסלול נטול סיכון. קיים בו רכיב מנייתי, ולכן בתקופות של ירידות בשווקים גם המסלול הזה עלול לרשום ירידות. עם זאת, רמת התנודתיות לרוב נמוכה יותר לעומת מסלולים אגרסיביים יותר.

מבנה ההשקעות של הראל מסלול לגילאי 60 ומעלה

מבנה ההשקעות כולל לרוב שילוב של אג"ח ממשלתיות וקונצרניות לצורך יציבות, מניות ותעודות סל מנייתיות לשימור פוטנציאל צמיחה, ולעיתים גם רכיבים משלימים כגון הלוואות או נכסים פחות סחירים. השילוב הזה נועד ליצור תמהיל מאוזן המתאים לשלב החיים.

חשיפה לחו"ל ולמט"ח - מה המשמעות בגיל 60+

גם במסלול זה קיימת לרוב חשיפה להשקעות בחו"ל ולעיתים גם למט"ח. הפיזור הגיאוגרפי יכול להפחית תלות בשוק הישראלי, אך במקביל עלול להוסיף תנודתיות כתוצאה משינויים בשערי מטבע.

נקודות החוזקה של הראל מסלול לגילאי 60 ומעלה

• התאמה לשלב החיים עם דגש על איזון וניהול סיכון
• שילוב בין אג"ח למניות, ולא הסתמכות על אפיק בודד
• פיזור גיאוגרפי שעשוי לתרום ליציבות לאורך זמן
• פתרון נוח למי שמעדיף מסלול גילאי כברירת מחדל

חסרונות ונקודות שחשוב להביא בחשבון

• קיום רכיב מנייתי עלול לגרום לירידות בתקופות חלשות בשוק
• רכיבים פחות סחירים, אם קיימים, עשויים להקשות על הבנת הסיכון
• לא תמיד מתאים למי שמתכנן משיכה מיידית ורוצה סיכון מינימלי

המעבר האוטומטי במודל תלוי גיל - למה לשים לב

במסגרת מודל תלוי גיל, חוסכים עשויים לעבור למסלולים אחרים בהתאם לגילם. מי שאינו עוקב אחר הפוליסה באופן שוטף יכול למצוא את עצמו במסלול שונה מבלי שבחר בכך במפורש. לכן מומלץ לבדוק אחת לתקופה את המסלול בפועל ואת מידת התאמתו לצרכים האישיים.

איך להחליט אם להישאר במסלול או לשנות מסלול

כדי לקבל החלטה מושכלת, כדאי לשאול: מתי צפוי שימוש בכסף, מה רמת התנודתיות שניתן לספוג בלי לחץ, והאם קיימים נכסים נוספים שמאזנים את הסיכון. התשובות לשאלות אלו יסייעו להבין האם מסלול זה מתאים או שיש מקום לשקול חלופה שמרנית או אגרסיבית יותר.

שאלות נפוצות על הראל מסלול לגילאי 60 ומעלה בפוליסת חיסכון

האם זה מסלול סולידי? זהו מסלול מאוזן יחסית, אך אינו חסר סיכון.
האם ניתן לבחור מסלול אחר? בדרך כלל כן, בהתאם לאפשרויות בפוליסת החיסכון.
האם המסלול מתאים גם בגיל מתקדם יותר? תלוי בצורך בכסף ובסובלנות האישית לתנודתיות.