קופת גמל להשקעה - מסלול עד 25% מניות

מה זה מסלול עד 25% מניות בקופת גמל להשקעה?

מסלול עד 25% מניות הוא מסלול בעל אופי מאוזן, שבו עיקר הכסף עדיין מנוהל באיגרות חוב, אך נתח של עד רבע מהתיק מושקע במניות. השילוב הזה נועד להעניק רכיב צמיחה משמעותי יותר מהמסלול הסולידי, מבלי להפוך את התיק לחשוף במלואו לשוק המניות. זהו אחד המסלולים הפופולריים בתוך מגוון מסלולי קופת הגמל להשקעה, ולצדו קיימים מסלולים סולידיים ומנייתיים יותר.

• כשלושה רבעים מהתיק באג"ח, והרכיב המנייתי מוגבל לכל היותר ל-25%.
• רמת הסיכון מתונה-בינונית, גבוהה מעט ממסלול עד 15% מניות ונמוכה ממסלול מנייתי.
• מתאים לחוסך שמחפש איזון בין שמירת ערך לבין פוטנציאל צמיחה ממשי.
• הכסף נשאר נזיל וניתן למשיכה בכל עת, בכפוף למס רווחי הון על הרווח.

למי מתאים מסלול עד 25% מניות - ולמי פחות?

המסלול מדבר אל חוסכים שמוכנים לעט יותר סיכון בתמורה לפוטנציאל תשואה גבוה יותר. דרך מערכת ההשוואה של גמל-נט תוכלו לבדוק כיצד כל קופה מנהלת בפועל את הרכיב המנייתי הרחב יותר.

• מתאים לחוסכים עם סבילות סיכון מתונה שמחפשים יותר מצמיחה אג"חית בלבד.
• מתאים לאופק חיסכון בינוני שמאפשר לספוג תנודות לאורך מספר שנים.
• מתאים למי שרוצה רכיב מנייתי משמעותי אך לא חשיפה מנייתית מלאה.

• פחות מתאים לחוסכים סולידיים מאוד שרגישים לכל ירידה בערך הצבירה.
• פחות מתאים למי שצריך את הכסף בטווח קצר מאוד ואינו יכול לספוג תנודה.
• חוסך שמעדיף חשיפה נמוכה יותר יבחן את מסלול אג"ח עם עד 15% מניות כחלופה סולידית יותר.

איך להשוות בין קופות הגמל להשקעה במסלול עד 25% מניות?

כדי שההשוואה תהיה הוגנת, יש להעמיד זו מול זו רק קופות שמנהלות את אותו מסלול ברמת סיכון דומה.

• בחנו תשואה לאורך 3 ו-5 שנים, כדי לראות עקביות ולא רק שיא רגעי.
• השוו מסלול עד 25% מניות מול אותו מסלול בקופות אחרות, לא מול מסלול מנייתי או אג"חי טהור.
• שקללו את דמי הניהול מהצבירה ומההפקדה, שמכרסמים בתשואה נטו בכל שנה.
• בדקו את שיעור החשיפה המנייתית בפועל, שעשוי להתקרב לתקרה או להישאר מתחתיה.
• כדאי להשוות גם מול מסלול עוקב מדדים גמיש כדי לבחון חלופה פסיבית באותה רמת איזון.

נקודות חשובות וסיכונים לפני שבוחרים

• הרכיב המנייתי הרחב יותר עשוי להניב תשואה שלילית בתקופות של ירידות בשוק.
• שתי קופות באותו מסלול עשויות להחזיק שיעור מניות שונה בפועל, ולכן כדאי לבדוק את ההרכב.
• תקרת ההפקדה השנתית מגבילה את הסכום המופקד ומתעדכנת מעת לעת.
• תשואות העבר אינן ערובה לתשואה עתידית ומשמשות כלי השוואה בלבד.
• ניתן לבחון את ההיצע של גופים כמו מיטב ולהשוות את מסלול עד 25% המניות שלהם מול שאר השוק.

שאלות נפוצות על מסלול עד 25% מניות בקופת גמל להשקעה