כמה צברת עד כה?
פנסיה, קופות גמל, השתלמות
מה גובה שכרך החודשי?
אם עצמאי, אז מחזור פעילות חודשי
- גמל.נט
- קרנות פנסיה
- יעד לפרישה 2040
קרן פנסיה - מסלול יעד לפרישה 2040
אתם נמצאים כעת בעמוד אשר מרכז מוצרים פיננסים מסוג יעד לפרישה 2040 וסוג הקופה שלהם הינה קרנות פנסיה. המידע מונגש מתוך מאגרי המידע הממשלתיים של רשות שוק ההון, הביטוח והחיסכון.
דף זה מרכז את כל קרנות הפנסיה במסלול יעד לפרישה 2040, ומאפשר להשוות ביניהן לפי תשואה, דמי ניהול ורמת סיכון. זהו מסלול מחזור חיים לחוסכים בעלי אופק בינוני עד הפרישה, ולכן הוא מאזן באופן מובהק בין צמיחה לבין הגנה: עדיין יש בו חשיפה מנייתית נכבדה, אך ההסטה ההדרגתית לאפיקים סולידיים כבר בדרך. הנתונים מבוססים על מערכת גמל-נט הממשלתית.
השוואה בין מוצרים פיננסים מובילים
באמצעות מערכת גמלנט
תקופה:
תשואה מצטברת
הקופה המובילה
19.4%
תשואה
צריכים הכוונה בנושא פיננסי?
מגיעה לכם בדיקה ראשונית ללא עלות. השאירו פרטים ונחזור אליכם לשיחה קצרה שתעשה לכם סדר.
השוואה
חודש אחרון
▲
▼
מתחילת שנה
▲
▼
שנה
▲
▼
3 שנים
▲
▼
5 שנים
▲
▼
הצטרפות
מה זה מסלול יעד לפרישה 2040 בקרן פנסיה?
מסלול יעד לפרישה 2040 הוא מסלול מחזור חיים שמיועד לחוסכים שפרישתם צפויה בסביבות 2040. בתמהיל ההשקעות שלו עדיין משקל ניכר לרכיב המנייתי הצומח, משום שנותרו עוד כחמש עשרה שנה לעבודת ההון. עם זאת, המנגנון האוטומטי כבר התחיל להפנות חלק מהכספים לאפיקים יציבים יותר, מתוך הבנה שעם הזמן עדיפות היציבות תגבר על עדיפות הצמיחה. כך נשמר איזון נוח בין סיכוי לתשואה לבין צמצום הדרגתי של התנודתיות.
- חשיפה מנייתית בינונית-גבוהה, המאפשרת המשך צמיחה לאורך אופק בינוני.
- רכיב סולידי הולך וגדל, שמתחיל לרכך את התנודתיות.
- קרן הפנסיה משלבת קצבה חודשית לכל החיים עם כיסוי לשארים ולנכות.
- המנגנון מאזן בין צמיחה להגנה לאורך כחמש עשרה השנים שנותרו עד היעד.
למי מתאים מסלול 2040 - ולמי פחות?
ההתאמה למסלול נקבעת לפי האופק שנותר עד הפרישה ולפי היכולת לחיות עם תנודתיות בינונית בדרך. דרך מערכת ההשוואה של גמל נט אפשר לראות כיצד כל קרן ניהלה את המסלול לאורך זמן.
- מתאים לחוסכים שפורשים בסביבות 2040 ומחפשים איזון בריא בין צמיחה ליציבות.
- מתאים למי שמעוניין להמשיך ליהנות מפוטנציאל השוק עוד שנים, אך בלי לוותר על הגנה.
- מתאים כברירת מחדל לחוסכים שאינם רוצים לנהל את תמהיל הסיכון בעצמם.
- פחות מתאים לחוסך צעיר מאוד שאופק הפרישה שלו רחוק, ועדיף לו רכיב מנייתי גבוה יותר.
- פחות מתאים למי שפורש בקרוב ומבקש מסלול שמרני וסולידי במיוחד.
איך להשוות בין קרנות פנסיה במסלול יעד לפרישה 2040?
השוואה נכונה בוחנת את ביצועי המסלול לאורך זמן וביחס לסיכון, ולא רק את הביצוע של החודש האחרון.
- בדקו תשואה ממוצעת על פני 3 ו-5 שנים, לזיהוי עקביות ולא מקריות.
- השוו תמיד מסלול יעד 2040 מול אותו מסלול בקרנות אחרות.
- שקללו את דמי הניהול מהצבירה ומההפקדה, שגורעים מהתשואה נטו לאורך שנים.
- בחנו מדדי סיכון לצד מקדם ההמרה והכיסוי הביטוחי, למשל מול ההיצע של כלל וגופים נוספים.
נקודות חשובות לפני שבוחרים
- במסלול יעד הסיכון יורד אוטומטית ככל שמתקרבים לשנת היעד; ב-2040 הירידה עדיין מתונה, כך שהמסלול נשאר צומח אך מתחיל את המעבר ההדרגתי ליציבות.
- קרן פנסיה מספקת קצבה חודשית וביטוח לכל החיים, ולכן ההשוואה רחבה מתשואה בלבד.
- מעבר בין מסלולים באותה קרן אינו אירוע מס, אך המנגנון האוטומטי כבר דואג להפחתת הסיכון בזמן.
- מי שמחפש אופק ארוך יותר יכול לבחון את מסלול יעד לפרישה 2045, ולמי שמחפש חלופה צומחת אפשר להשוות גם מול המסלול המנייתי בקרנות הפנסיה.
מחשבון ריבית דריבית
מחשב 'ריבית דריבית' לפי הפקדה ראשונית, חודשית ומשך התקופה.
תקופת החסכון:
מה סכום הפקדה הראשונית?
כסף אשר קיים כבר בקופה או הסכום שיופקד לראשונה לקופה חדשה
כמה יופקד מדי חודש?
כסף אשר יופקד באופן חודשי ושוטף לקופתך
מה התשואה השנתית?
יש לבחור תשואה שנתית ממוצעת, לדוגמא: S&P - 8%
חסכון מצטבר בסוף התקופה:
הפקדה ראשונית:
₪0
הפקדות חודשיות שוטפות:
₪0
סה"כ רווח צפוי:
₪0
סה"כ צבירה לאחר 7 שנים:
₪0
הסכומים משוערים בלבד ותלויים במשתנים רבים אשר משפיעים על התשואות במסלולי ההשקעה השונים
על מנת לתכנן בצורה מיטבית ומדויקת, יש לפנות לחברתנו לטובת ייעוץ פנסיוני. המומחים של גמל.נט מבית גודביט יבצעו עבורך בדיקה מקיפה ללא עלות.
שאלות נפוצות על מסלול יעד לפרישה 2040
מה זה מסלול יעד לפרישה 2040 בקרן פנסיה?
זהו מסלול מחזור חיים לחוסכים שפורשים בסביבות 2040. הוא מאזן בין רכיב מנייתי צומח לרכיב סולידי, ברמת סיכון מתונה, ומתאים את עצמו אוטומטית לאורך האופק הבינוני שנותר עד הפרישה.
כיצד הסיכון יורד עם ההתקרבות לשנת היעד?
המסלול מתחיל עם חשיפה מנייתית גבוהה ומפחית אותה בהדרגה לקראת 2040. כעת, כשנותרו כחמש עשרה שנה, עדיין יש רכיב מנייתי משמעותי, אך המרכיב הסולידי גדל בהדרגה והתנודתיות הולכת ומצטמצמת.
למי מתאים מסלול 2040?
המסלול מתאים לחוסכים שפרישתם צפויה סביב 2040 ומחפשים איזון בין צמיחה ליציבות. הוא פחות מתאים לחוסכים צעירים מאוד עם אופק ארוך, או למי שפורש בקרוב ומעדיף מסלול סולידי במיוחד.
איך משווים בין קרנות פנסיה במסלול זה?
משווים תשואה לאורך 3 עד 5 שנים מול אותו מסלול יעד בקרנות אחרות, משקללים דמי ניהול מההפקדה ומהצבירה ובוחנים את מקדם ההמרה. טבלת ההשוואה בעמוד זה, המבוססת על נתוני גמל-נט, מסייעת בכך.
איך דמי הניהול משפיעים על הקצבה?
דמי הניהול נגרעים מהצבירה ומההפקדות מדי שנה, ולאורך אופק בינוני השפעתם מצטברת ומקטינה את הבסיס לחישוב הקצבה. פער קטן בדמי הניהול עשוי להצטבר לסכום ניכר עד הפרישה.
מה ההבדל מול מסלול תלוי-גיל בקרן פנסיה?
מסלול תלוי-גיל מקבץ חוסכים לפי טווח גילים רחב, ואילו מסלול יעד מכוון לשנת פרישה ספציפית ומגלגל את הסיכון לפי המרחק ממנה. מסלול 2040 מדויק יותר למי שפרישתו צפויה בשנים אלה.
אפשר לעבור ממסלול 2040 למסלול אחר?
כן. מעבר בין מסלולים באותה קרן פנסיה אינו אירוע מס ואינו פוגע בוותק. עם זאת, המסלול כבר מנהל את הפחתת הסיכון בעצמו, ולכן לרוב אין צורך בשינוי ידני אלא אם משתנים הצרכים.
האם תשואות העבר מבטיחות תשואה עתידית?
לא. תשואות העבר משמשות ככלי השוואה בלבד ומשקפות תקופה מסוימת. שוק ההון תנודתי, וביצועי עבר טובים אינם ערובה לתשואה זהה בעתיד.
האם הרכיב המנייתי במסלול 2040 גבוה מזה שבמסלול 2030?
כן. ככל ששנת היעד רחוקה יותר, כך נותרות יותר שנים לעבודת ההון, והחשיפה המנייתית גבוהה יותר. לכן מסלול 2040 צומח ותנודתי יותר ממסלול 2030, שכבר נמצא בשלב שמרני יותר.
מידע מקצועי שעשוי לעניין אותך
מה זה קופת גמל
מהי קופת גמל ומה זה אומר? ההסבר המלא וההבדל בין קופת גמל רגילה ולבין גמל להשקעה.
כמה ריבית מקבלים בבנק
כמה באמת מרוויחים מהריבית על הכסף ששוכב בבנק - והאם אפשר לקבל יותר ממה שהבנק מציע לכם היום? כנסו וגלו.