אינפיניטי כללית עוקב מדדי מניות

מהו אינפיניטי כללית עוקב מדדי מניות ולמי הוא מתאים

אינפיניטי כללית עוקב מדדי מניות הוא מסלול שממוקם על הקצה המנייתי של סקאלת הסיכון. המטרה אינה לאזן בין אג"ח ומניות, אלא לשמור על חשיפה מנייתית גבוהה מאוד, תוך מעקב אחרי מדדים רחבים.

• חוסכים עם אופק השקעה ארוך, שמוכנים לספוג תנודתיות בדרך.
• מי שמעדיף גישה פאסיבית ושיטתית על פני ניהול אקטיבי.
• חוסכים המשתמשים בפנסיה כללית כהשלמה ורוצים רכיב צמיחה מובהק.

לעומת זאת, עבור מי שמתקרב לגיל פרישה או מתקשה להתמודד עם ירידות חדות, המסלול עשוי להיות פחות מתאים.

מבנה ההשקעות של אינפיניטי כללית עוקב מדדי מניות

החשיפה לשוקי המניות במסלול מתבצעת באמצעות מכשירים שמייצגים מדדים, ולא באמצעות בחירה נקודתית של מניות. בפועל, ההשקעה יכולה לכלול:

• קרנות סל (ETF) וקרנות מחקות מדדים
• קרנות נאמנות רלוונטיות
• שימוש בנגזרים לצורך ניהול יעיל של החשיפה או התאמות טכניות

בדרך כלל יש דגש על שווקים בינלאומיים, ולכן הביצועים מושפעים גם ממגמות גלובליות ולעיתים משינויים בשערי מטבע.

נקודות החוזקה של אינפיניטי כללית עוקב מדדי מניות

• גישה ברורה ופשוטה: מעקב אחרי מדדים במקום ניהול אקטיבי.
• פיזור רחב: חשיפה למספר רב של מניות דרך מדדים.
• משמעת השקעה: פחות שינויים תכופים בתיק.
• פוטנציאל לטווח ארוך: חשיפה מנייתית גבוהה יכולה להוות מנוע צמיחה משמעותי.

מה חשוב לדעת על אינפיניטי כללית עוקב מדדי מניות לפני שמצטרפים

• תנודתיות גבוהה: ירידות חדות הן תרחיש אפשרי וחלק מהדרך.
• חשיפה למט"ח: השקעה בחו"ל עשויה להשפיע על התשואה לטוב ולרע.
• ניהול פאסיבי אינו אוטומטי: קיימות החלטות לגבי מדדים, משקלים וגידור.
• דמי ניהול: משתנים לפי הסכם אישי ויש לבדוק מה מוצע בפועל.

יתרונות מול חסרונות של מסלול מנייתי עוקב מדדים בפנסיה כללית

יתרונות:

• פוטנציאל צמיחה גבוה לטווח ארוך
• פיזור רחב והיצמדות לשוק
• פחות תלות ביכולת מנהל השקעות לנצח את המדד

חסרונות:

• תנודתיות משמעותית בטווח הקצר והבינוני
• סיכון לתזמון שגוי של מעבר מסלול
• השפעה של תנודות מטבע ומבנה המדדים

איך לשלב את אינפיניטי כללית עוקב מדדי מניות בתכנון הפנסיוני

המסלול מתאים בעיקר כחלק מתמונה כוללת. לעיתים הוא משמש כרכיב צמיחה משלים, ולעיתים כחיסכון עיקרי עבור חוסכים צעירים יחסית עם אופק ארוך. בכל מקרה, חשוב לבחון את כלל החסכונות, רמת הסיכון הכוללת והיכולת האישית להתמודד עם תנודתיות.