קרן פנסיה - מסלול יעד לפרישה 2045

מה זה מסלול יעד לפרישה 2045 בקרן פנסיה?

מסלול יעד לפרישה 2045 הוא מסלול מותאם-מועד שתמהיל ההשקעה בו מתוכנן סביב שנת פרישה של 2045. מאחר שהיעד רחוק, המסלול נוטה לצמיחה: הרכיב המנייתי גבוה ומאפשר לנצל את אופק ההשקעה הארוך, בעוד הרכיב הסולידי קטן יחסית. ההיגיון מאחורי המבנה הוא שעל פני תקופה ארוכה, מניות נוטות לייצר תשואה גבוהה יותר, ואת התנודתיות שבדרך אפשר לספוג כשהפרישה רחוקה. עם השנים, ככל שתתקרב שנת 2045, מנגנון המסלול יוריד בהדרגה את החשיפה למניות ויחזק את הרכיב הסולידי, כך שהחוסך יתחיל בצמיחה ויעבור באופן אוטומטי להגנה גוברת לקראת הפרישה.

למי מתאים מסלול 2045 - ולמי פחות?

• חוסכים שאופק הפרישה שלהם רחוק וזמן ההשקעה ארוך.
• מי שמחפש פוטנציאל צמיחה גבוה ומוכן לתנודתיות לאורך הדרך.
• חוסכים שמעדיפים שהקרן תקטין עבורם את הסיכון בהדרגה עם הזמן.

• חוסכים שמתכננים לפרוש בשנים הקרובות וזקוקים ליציבות.
• מי שמתקשה לספוג ירידות חדות בערך החיסכון בטווח הקצר.
• חוסכים שמרנים שמעדיפים מסלול סולידי גם במחיר תשואה נמוכה יותר.

איך להשוות בין קרנות הפנסיה במסלול 2045?

• בחנו תשואה על פני שלוש וחמש שנים כדי לקבל תמונה רב-שנתית.
• השוו תמיד מסלול יעד 2045 מול אותו מסלול בקרן אחרת בלבד.
• שקללו את דמי הניהול מההפקדה ומהצבירה לאורך כל שנות החיסכון.
• בדקו את שיעור החשיפה המנייתית בפועל, שמשפיע על התנודתיות והפוטנציאל.
• השוו את קצב הקטנת הסיכון המתוכנן עד שנת היעד בין הגופים.

נקודות חשובות לפני שבוחרים

• החשיפה המנייתית הגבוהה יוצרת תנודתיות, והמסלול עלול לרשום שנים שליליות חדות.
• קצב ירידת הסיכון לקראת היעד אינו זהה בין הקרנות, ולכן כדאי לבדוק את ההרכב בפועל.
• מעבר בין מסלולים באותה קרן פנסיה אינו אירוע מס ואינו פוגע בוותק.
• קרן פנסיה כוללת רכיב ביטוחי לצד החיסכון, ולכן הבחירה אינה מתמצה בתשואה בלבד.
• תשואות העבר אינן מבטיחות תשואה עתידית ומשמשות להשוואה בלבד.

שאלות נפוצות על מסלול יעד לפרישה 2045