קרן פנסיה - מסלול יעד לפרישה 2060

מה זה מסלול יעד לפרישה 2060 בקרן פנסיה?

מסלול יעד לפרישה 2060 הוא מסלול מותאם-מועד שתמהיל ההשקעה בו מתוכנן סביב שנת פרישה של 2060. בשל אופק ההשקעה הארוך במיוחד, המסלול בנוי לצמיחה מקסימלית: הרכיב המנייתי הוא הגבוה ביותר מבין מסלולי היעד, והרכיב הסולידי כמעט זניח בשלב זה. ההיגיון הוא שעל פני כארבעה עשורים, חשיפה גבוהה למניות נוטה לייצר את התשואה הגבוהה ביותר, ואת התנודתיות החדה אפשר לספוג בקלות יחסית כשהפרישה כה רחוקה. ככל שתתקרב שנת 2060, מנגנון המסלול יוריד בהדרגה את החשיפה למניות ויחזק את הרכיב הסולידי, כך שהחוסך מתחיל בצמיחה אגרסיבית ועובר באופן אוטומטי להגנה גוברת לקראת הפרישה.

למי מתאים מסלול 2060 - ולמי פחות?

• חוסכים צעירים בתחילת דרכם, שאופק הפרישה שלהם רחוק מאוד.
• מי שמחפש את פוטנציאל הצמיחה הגבוה ביותר ומוכן לתנודתיות חזקה.
• חוסכים שמעדיפים שהקרן תפחית עבורם את הסיכון בהדרגה לאורך עשרות שנים.

• חוסכים מבוגרים יותר שמתקרבים לפרישה וזקוקים ליציבות.
• מי שמתקשה מאוד לראות ירידות חדות בערך החיסכון בטווח הקצר.
• חוסכים שמרנים שמעדיפים מסלול סולידי גם במחיר תשואה צפויה נמוכה יותר.

איך להשוות בין קרנות הפנסיה במסלול 2060?

• בחנו תשואה על פני שלוש וחמש שנים, ולא תקופה בודדת, כדי לזהות עקביות.
• השוו תמיד מסלול יעד 2060 מול אותו מסלול בקרן אחרת בלבד.
• שקללו את דמי הניהול מההפקדה ומהצבירה, שמצטברים לאורך עשרות שנים.
• בדקו את שיעור החשיפה המנייתית בפועל, המשפיע על התנודתיות והפוטנציאל.
• השוו את קצב הקטנת הסיכון המתוכנן עד שנת היעד בין הגופים השונים.

נקודות חשובות לפני שבוחרים

• החשיפה המנייתית הגבוהה ביותר יוצרת תנודתיות חזקה, והמסלול עלול לרשום ירידות חדות.
• לאורך ארבעה עשורים, אפילו הפרש זעיר בדמי הניהול משפיע מהותית על הצבירה הסופית.
• מעבר בין מסלולים באותה קרן פנסיה אינו אירוע מס ואינו פוגע בוותק.
• קרן פנסיה כוללת רכיב ביטוחי לצד החיסכון, ולכן הבחירה רחבה מתשואה בלבד.
• תשואות העבר אינן מבטיחות תשואה עתידית ומשמשות להשוואה בלבד.

שאלות נפוצות על מסלול יעד לפרישה 2060