קרן פנסיה - מסלול משלימה קיימות

מה זה מסלול קיימות בקרן פנסיה משלימה?

קרן פנסיה משלימה (כללית) מיועדת לחיסכון מעבר לתקרת ההפקדה המוטבת של הקרן המקיפה, או למי שאינו זכאי לקרן המקיפה. מסלול קיימות בתוכה מנהל את החיסכון לפי קריטריוני ESG - אחריות סביבתית, חברתית וממשל תאגידי - ברמת סיכון מתונה. כך אפשר להמשיך לחסוך מעבר לתקרה תוך שמירה על ערכי השקעה אחראית. בחירת המסלול נוגעת רק לאופן ההשקעה, בעוד הקצבה נקבעת בתנאי הקרן.

• מיועד בעיקר לחיסכון מעבר לתקרה המוטבת של הקרן המקיפה, בגישת קיימות.
• סינון ESG: העדפת חברות אחראיות ולעיתים החרגת ענפים מזהמים או שנויים במחלוקת.
• בקרן המשלימה אין אג"ח מיועדות או מנגנון איזון אקטוארי כמו בקרן המקיפה, ולכן השפעת השוק על הצבירה ישירה יותר.
• רמת סיכון בינונית עם תמהיל מאוזן; כיסויי השאירים והנכות בקרן המשלימה עשויים להיות מצומצמים יותר מאשר בקרן המקיפה.

למי מתאים מסלול קיימות משלים - ולמי פחות?

ההתאמה משלבת את הצורך בחיסכון מעבר לתקרה עם הרצון לנהל אותו לפי ערכי קיימות.

• מתאים למפקידים גבוהים שמיצו את התקרה המוטבת בקרן המקיפה ומבקשים אפיק נוסף בגישת ESG.
• מתאים למי שמחפש רמת סיכון מתונה לצד הטיית ערכים בחיסכון מעבר לתקרה.
• מתאים כהשלמה ערכית לקרן מקיפה קיימת, לחוסך שמזדהה עם השקעה אחראית.

• פחות מתאים למי שטרם מיצה את התקרה המוטבת בקרן המקיפה, שעדיפה לרוב מבחינת הטבות.
• פחות מתאים למי שעבורו שיקולי הקיימות אינם מהותיים ושמעדיף מסלול משלים כללי.
• מי שמבקש לשלב קיימות גם בקו המקיף יבחן את מסלול הקיימות בקרנות הפנסיה בקו המקיף.

איך להשוות בין קרנות פנסיה משלימה במסלול קיימות?

השוואה נכונה בוחנת את הביצועים לאורך זמן ואת אופן יישום הקיימות בכל קרן. בעזרת מערכת ההשוואה של גמל נט אפשר להעמיד את כל הקרנות המשלימות במסלול קיימות זו מול זו.

• השוו תשואה ממוצעת על פני שלוש וחמש שנים, ולא רק את התקופה האחרונה.
• הקפידו להשוות מסלול קיימות בקרן משלימה מול מסלול מקביל בקרן משלימה אחרת.
• שקללו את דמי הניהול מההפקדה ומהצבירה, המשמעותיים במיוחד בקרן משלימה בהיעדר אג"ח מיועדות.
• בדקו כיצד כל קרן מגדירה קיימות, שכן אין לכך תקן אחיד בשוק.
• השוו את מיקום הקרן המשלימה ביחס לקרנות הפנסיה הנוספות בשוק.

נקודות חשובות לפני שבוחרים

• כדאי למצות תחילה את הקרן המקיפה, הנהנית מתקרה מוטבת וממנגנון אקטוארי, לפני הפניית כספים לקרן המשלימה.
• בקרן משלימה התשואה נשענת כולה על השוק, ולכן השפעת מסלול הקיימות ודמי הניהול ישירה יותר.
• אין הגדרת קיימות אחידה, ולכן שתי קרנות משלימות עשויות להיראות שונות בהרכב הנכסים.
• ניתן לעבור בין מסלולי השקעה בתוך אותה קרן משלימה ללא אירוע מס.
• אפשר להשוות את ההיצע המשלים גם מול גוף מוביל כמו הפניקס ולבחון את מדיניות הקיימות שלו.

שאלות נפוצות על מסלול קיימות בקרן פנסיה משלימה