מור פנסיה כללית מתמחים באפיקי השקעה סחירים אג"ח סח

מבנה ההשקעות של מור פנסיה כללית אג"ח סחיר

המסלול מתמקד באגרות חוב סחירות הנסחרות בשוק ההון, ומורכב בדרך כלל מ:

• אג"ח ממשלתיות של מדינת ישראל
• אג"ח קונצרניות בדירוגים שונים
• חשיפה אפשרית לאג"ח חו"ל
• שימוש בנגזרים לצורך ניהול מח"מ וניהול סיכוני ריבית

הניהול הוא אקטיבי - מנהלי ההשקעות בוחרים את החשיפות לפי הערכות כלכליות, סביבת ריבית ותמחור שוק.

יתרונות מרכזיים במסלול אג"ח סחיר

1. תנודתיות נמוכה יחסית למסלולים מנייתיים.
2. נזילות גבוהה - כל הנכסים סחירים.
3. גמישות ניהולית - אפשרות לשנות מח"מ והרכב אג"ח בהתאם לתנאי השוק.
4. מתאים לאיזון תיק פנסיוני או לחוסכים בעלי פרופיל סיכון בינוני.

המסלול עשוי להתאים לחוסכים המעוניינים בחשיפה לשוק החוב אך אינם רוצים לקחת סיכון מנייתי גבוה.

רמת הסיכון במסלול מור פנסיה כללית אג"ח סחיר

• סיכון ריבית - עליית ריבית גורמת לירידת מחירי אג"ח.
• סיכון אשראי - פגיעה ביציבות מנפיקים קונצרניים עלולה להשפיע על שווי ההשקעה.
• תנודתיות בתקופות משבר בשוקי האשראי.
• אין רכיב אג"ח מיועדות המעניק תשואה מובטחת חלקית כמו בפנסיה מקיפה.

לכן המסלול אינו חסין מירידות, אך רמת התנודתיות בדרך כלל נמוכה יותר ממסלולים מנייתיים.

למי מתאים מור פנסיה כללית מתמחים באפיקי השקעה סחירים - אג"ח סחיר

• חוסכים המתקרבים לגיל פרישה
• מי שמחפש חשיפה סולידית יחסית במסגרת קרן כללית
• חוסכים המעוניינים בניהול אקטיבי בשוק האג"ח
• איזון למסלולים מנייתיים בתיק הפנסיוני

בעת בחירת המסלול חשוב לבחון את רמת הסיכון, דמי הניהול, מח"מ התיק וההתאמה האישית לצרכים הפנסיוניים הכוללים.

היבטים חשובים בקרן פנסיה כללית

• אין אג"ח מיועדות
• תנאי הביטוח והאיזון האקטוארי כפופים לתקנון הקרן
• אין סבסוד צולב מובנה כמו בפנסיה מקיפה
• דמי ניהול נגבים מהפקדה ומצבירה בהתאם להסכם האישי

חשוב לשלב את בחירת המסלול כחלק מתכנון פנסיוני רחב הכולל התאמה אישית לפרופיל הסיכון ולאופק ההשקעה.