השוואת קרנות פנסיה קצבה לזכאים קיימים - תשואות ודמי ניהול

אתם נמצאים כעת בעמוד אשר מרכז מוצרים פיננסים מסוג קצבה לזכאים קיימים וסוג הקופה שלהם הינה קרנות פנסיה. המידע מונגש מתוך מאגרי המידע הממשלתיים של רשות שוק ההון, הביטוח והחיסכון.

שיתוף בוואצפ שליחה למייל

דף זה מאגד את כל קרנות הפנסיה במסלול קצבה לזכאים קיימים, ומאפשר להשוות ביניהן לפי תשואה, דמי ניהול ורמת סיכון. המסלול מיועד לעמיתים זכאים שכבר נמצאים במערכת ומקבלים קצבה חודשית, ומנוהל בגישה שמרנית שמתאימה לשלב התשלום. הנתונים מבוססים על מערכת גמל-נט הממשלתית.

נבחרו 0 מוצרים להשוואה (נקה הכל) הצג השוואה

מה זה מסלול קצבה לזכאים קיימים בקרן פנסיה?

מסלול קצבה לזכאים קיימים מיועד לעמיתים שכבר זכאים לקצבה ומקבלים אותה מהקרן מדי חודש. הכינוי "זכאים קיימים" מתייחס למי שכבר נמצא בשלב התשלום ולא למצטרפים חדשים. מאחר שהכספים משמשים לתשלום הקצבה השוטפת, התמהיל בנוי באופן זהיר עם דגש על שמירה על ערך הצבירה.

מסלול שמרני המיועד לעמיתים זכאים שכבר מקבלים קצבה חודשית.
חשיפה מנייתית נמוכה ומשקל גבוה לרכיבים סולידיים.
נועד לשמור על יציבות הכספים שמהם משולמת הקצבה ולהקטין תנודתיות.
מתאים לפרופיל של זכאים קיימים שעיקר צרכיהם ודאות ורצף תשלומים.

למי מתאים המסלול - ולמי פחות?

גם בקרב זכאים קיימים יש שונות בצרכים. בעזרת מערכת ההשוואה של גמל-נט אפשר לבדוק את ביצועי המסלול בכל קרן ולהשוות בין החלופות.

מתאים לזכאים קיימים שמעדיפים יציבות וודאות בהכנסה החודשית.
מתאים למי שעיקר הכנסתו מהקצבה ומבקש להקטין חשיפה לתנודות שוק.
מתאים למי שמעדיף מסלול מנוהל ושמרני המותאם לשלב התשלום.

פחות מתאים למי שמעוניין בחשיפה מנייתית גבוהה יותר גם בשלב הקצבה.
פחות מתאים למי שיש לו מקורות הכנסה נוספים ויכול לספוג תנודתיות.
מי שמחפש חלופה שקלית סולידית יבחן את המסלול הכספי השקלי ויבחן את מאפייניו.

איך להשוות בין קרנות פנסיה במסלול קצבה לזכאים קיימים?

בחינה נכונה בשלב הקצבה מסתכלת על הביצועים לאורך זמן וביחס לסיכון, ולא לפי חודש בודד.

בדקו תשואה ממוצעת על פני 3 ו-5 שנים, ולא רק את התקופה האחרונה.
השוו תמיד מסלול לזכאים קיימים מול מסלול מקביל באותו פרופיל סיכון.
שקללו את דמי הניהול מהצבירה, שנגרעים מהכספים בכל שנה.
בדקו את הרכב הנכסים ואת רמת התנודתיות, שעשויים להשתנות בין הקרנות.
היעזרו בנתוני מסלולי קרנות הפנסיה ובטבלה שבעמוד כדי לראות תמונה רחבה.

נקודות חשובות לפני שבוחרים

הזכאות לקצבה וכיסויי השאירים נקבעים לפי תנאי הקרן ואינם תלויים במסלול ההשקעה.
גם מסלול שמרני חשוף לתנודות שוק ועשוי לרשום תשואה שלילית בתקופות מסוימות.
תשואות העבר אינן מבטיחות תשואה עתידית ומשמשות להשוואה בלבד.
כדאי לברר מול הקרן אילו אפשרויות מעבר בין מסלולים פתוחות בפניכם כזכאים קיימים.
אפשר לבחון את ההיצע גם מול גופים כמו כלל ולהשוות בין המסלולים לזכאים קיימים.

כמה צברת עד כה?

_{פנסיה, קופות גמל, השתלמות}

₪126,403

₪ 0 + ₪ 1,000,000

מה גובה שכרך החודשי?

_{אם עצמאי, אז מחזור פעילות חודשי}

₪14,500

₪ 0 + ₪ 30,000

הצטרפות לקופה הטובה ביותר בתנאים מועדפים

מחשבון ריבית דריבית

_{מחשב 'ריבית דריבית' לפי הפקדה ראשונית, חודשית ומשך התקופה.}

מה סכום הפקדה הראשונית?

כסף אשר קיים כבר בקופה או הסכום שיופקד לראשונה לקופה חדשה

₪1,996,403

₪ 1,000 ₪ 4,000,000

כמה יופקד מדי חודש?

כסף אשר יופקד באופן חודשי ושוטף לקופתך

₪7,403

₪ 0 ₪ 15,000

מה התשואה השנתית?

יש לבחור תשואה שנתית ממוצעת, לדוגמא: S&P - 8%

11%

1% 25%

חסכון מצטבר בסוף התקופה:

הפקדה ראשונית:

₪0

הפקדות חודשיות שוטפות:

₪0

סה"כ רווח צפוי:

₪0

סה"כ צבירה לאחר 7 שנים:

₪0

הסכומים משוערים בלבד ותלויים במשתנים רבים אשר משפיעים על התשואות במסלולי ההשקעה השונים על מנת לתכנן בצורה מיטבית ומדויקת, יש לפנות לחברתנו לטובת ייעוץ פנסיוני. המומחים של גמל.נט מבית גודביט יבצעו עבורך בדיקה מקיפה ללא עלות.

שאלות נפוצות על מסלול קצבה לזכאים קיימים

מהו מסלול קצבה לזכאים קיימים ולמי הוא מיועד בשלב קבלת הקצבה?

זהו מסלול שמרני המיועד לעמיתים שכבר זכאים לקצבה ומקבלים אותה מהקרן. הכינוי "זכאים קיימים" מתייחס למי שכבר נמצא בשלב התשלום, והניהול מתמקד בשמירה על ערך הכספים שמאחורי הקצבה.

למי מתאים המסלול לזכאים קיימים?

הוא מתאים בעיקר לזכאים קיימים שמעדיפים יציבות וודאות בהכנסה החודשית ושעיקר הכנסתם מהקצבה. פחות מתאים למי שמעוניין בחשיפה מנייתית גבוהה יותר או שיש לו מקורות הכנסה נוספים.

איך משווים בין קרנות פנסיה במסלול קצבה לזכאים קיימים?

משווים תשואה לאורך כמה שנים מול מסלול מקביל בעל פרופיל סיכון דומה, משקללים את דמי הניהול מהצבירה ובוחנים את הרכב הנכסים. טבלת ההשוואה בעמוד, על בסיס נתוני גמל-נט, מסייעת בכך.

מהי רמת הסיכון במסלול לזכאים קיימים?

רמת הסיכון נמוכה. המסלול בנוי על חשיפה מנייתית מצומצמת ומשקל גבוה לרכיבים סולידיים, אך גם הוא אינו חף מתנודות ועשוי לרשום ירידות בתקופות מסוימות.

איך דמי הניהול משפיעים על הכספים בשלב הקצבה?

דמי הניהול מהצבירה נגרעים מהכספים מדי שנה. מאחר שהכספים משמשים לתשלום הקצבה, גם הפרש קטן בדמי הניהול מצטבר לאורך השנים, ולכן כדאי להשוות אותו בין הקרנות.

מה ההבדל בין שלב הצבירה לשלב הקצבה בקרן פנסיה?

בשלב הצבירה החוסך מפקיד כספים והם מושקעים לטווח ארוך. בשלב הקצבה הכספים כבר משמשים לתשלום קצבה חודשית, ולכן הניהול נוטה להיות שמרני יותר ומתמקד ביציבות ההכנסה.

האם אפשר לעבור ממסלול זה למסלול אחר כזכאי קיים?

בדרך כלל ניתן לעבור בין מסלולי ההשקעה בתוך אותה קרן גם בשלב הקצבה, בכפוף לתנאי הקרן ולנהליה. כדאי לבדוק מול הקרן את האפשרויות והמשמעות לפני מעבר.

מה המשמעות של הכינוי "זכאים קיימים"?

הכינוי מבחין בין עמיתים שכבר זכאים לקצבה ומקבלים אותה לבין מצטרפים חדשים. תנאי המסלול ותמהיל הנכסים מותאמים לפרופיל של הזכאים הקיימים, שעיקר צרכיהם רצף תשלומים ויציבות.

האם תשואות העבר מבטיחות תשואה עתידית?

לא. תשואות העבר משקפות תקופה מסוימת ומשמשות ככלי השוואה בלבד. שוק ההון תנודתי, וביצועים טובים בעבר אינם מבטיחים תוצאה זהה בעתיד.