מנורה מבטחים פנסיה קצבה לזכאים קיימים

מה זה מנורה מבטחים פנסיה קצבה לזכאים קיימים?

מנורה מבטחים פנסיה קצבה לזכאים קיימים הוא מסלול השקעה ייעודי בתוך קרן הפנסיה המקיפה של מנורה מבטחים, המיועד לעמיתים הזכאים לקצבה הנמצאים בשלב משיכת הפנסיה החודשית. מדובר בקרן פנסיה מקיפה, הכוללת לצד החיסכון גם זכויות לקצבה ולכיסויי שאירים ונכות. מסלול זה נועד לשלב התשלום, שבו המטרה המרכזית היא שמירה על יציבות הקצבה ועל שווי הנכסים המגבים אותה, ולא מקסום צמיחה. לכן מנורה מבטחים פנסיה קצבה לזכאים קיימים מנוהל באופן שמרני וזהיר, מתוך דגש על שימור ההון והקטנת חשיפה לתנודות חדות שעלולות לפגוע בקצבה השוטפת של הזכאים.

מה מאפיין את המסלול?

• מסלול ייעודי לזכאים לקצבה שכבר נמצאים בשלב משיכת הפנסיה.
• אופי שמרני וזהיר, המתאים לשלב תשלום הקצבה.
• דגש על שימור ההון ועל יציבות הנכסים המגבים את הקצבה.
• חשיפה מנייתית נמוכה יחסית להקטנת תנודתיות.
• ניהול שמטרתו לשמור על רציפות ועל ודאות יחסית בתשלומי הקצבה.

מבנה ההשקעות

החיסכון במסלול מנורה מבטחים פנסיה קצבה לזכאים קיימים מנוהל כתיק שמרני, מתוך שאיפה לשמר את ההון ולתמוך ביציבות הקצבה.

• רכיב סולידי דומיננטי של אג"ח ומכשירי חוב לייצוב התיק.
• רכיב מנייתי מצומצם, לשמירה על פוטנציאל צמיחה מתון בלבד.
• פיקדונות ונכסים נזילים לצורך גמישות וניהול סיכון.
• דגש על נכסים בעלי תנודתיות נמוכה התומכים בתשלום קצבה שוטף.

זכאים המעוניינים להבין מסלול אג"חי מקביל לשלב הקצבה יכולים להשוות אל מסלול מגדל מקפת אישית אג"ח למקבלי קצבה.

תשואות וביצועים - איך לבחון נכון?

בחינת ביצועים של מסלול לזכאים לקצבה צריכה להתמקד ביציבות ובשמירה על ההון, ולא רק בתשואה מרבית.

• השוו את התשואה לטווחים ארוכים ובהשוואה למסלולים שמרניים מקבילים.
• זכרו שהמסלול שמרני, ולכן צפוי לתנודתיות נמוכה יותר ממסלול מאוזן או מנייתי.
• בדקו את התשואה מול מסלולים למקבלי קצבה כמו מגדל מקפת אישית בסיסי למקבלי קצבה לקבלת תמונה השוואתית.
• שימו לב לרמת התנודתיות, החשובה במיוחד בשלב משיכת הקצבה.
• זכרו שדמי הניהול משפיעים על התשואה נטו ועל שווי הנכסים המגבים את הקצבה.

השוואה מול מסלולים אחרים

ההבדל המרכזי בין מנורה מבטחים פנסיה קצבה לזכאים קיימים למסלולים אחרים הוא בהתמקדות בשלב משיכת הקצבה ובשמירה על ההון, ולא בצמיחה.

• מול מסלולים לשלב הצבירה - כאן הדגש על שימור הון ויציבות ולא על מקסום תשואה.
• מול מסלול מנייתי - מסלול זה שמרני בהרבה וחשוף הרבה פחות לתנודות שוק.
• עמית המבקש חשיפה מנייתית בשלב הצבירה יכול לבחון מסלול כמו מגדל מקפת אישית מניות.
• הבחירה במסלול נגזרת מהשלב שבו נמצא העמית - צבירה או משיכת קצבה.

למי המסלול מתאים - ולמי פחות?

כמו במסלולים נוספים בקטגוריית מסלולי הקצבה לזכאים קיימים, ההתאמה תלויה בשלב שבו נמצא העמית.

מתאים בעיקר ל:

• זכאים לקצבה שכבר נמצאים בשלב משיכת הפנסיה ומבקשים יציבות ושמירה על ההון.
• מקבלי קצבה סולידיים שמעדיפים חשיפה נמוכה לתנודות שוק.
• מי שמבקש ודאות יחסית בתשלומי הקצבה השוטפים.

פחות מתאים ל:

• עמיתים בשלב הצבירה בעלי אופק חיסכון ארוך.
• מי שמחפש פוטנציאל תשואה גבוה ומוכן לשאת תנודתיות משמעותית.
• חוסכים צעירים שעבורם מתאים מסלול עם חשיפה מנייתית גבוהה יותר.

נקודות חשובות לפני שבוחרים

• המסלול מיועד לזכאים בשלב משיכת הקצבה, ולכן הדגש בו הוא על שימור ההון ועל יציבות התשלום.
• ניתן לעבור בין מסלולי השקעה בתוך הקרן ללא אירוע מס.
• בדקו שאופי הניהול השמרני של המסלול תואם את צרכיכם בשלב הפרישה.
• בדקו את דמי הניהול מהקצבה ומהצבירה, שכן הם משפיעים על הסכומים שנותרים בידיכם.
• למבקשים להבין את כלל מגוון המסלולים ניתן לעיין בקרנות פנסיה אחרות ובמסלוליהן.

שאלות נפוצות