שיבולת קופות גמל

על שיבולת קופות גמל

שיבולת חברה לניהול קופות גמל בע"מ היא חברה ללא כוונת רווח שהוקמה בידי תנועת הקיבוץ הדתי, ותפקידה לנהל ולהחזיק בנאמנות את נכסי העמיתים בקופות שיבולת. הגוף אינו מעסיק עובדים ואינו נהנה מרווחים, ומלוא פעילותו מכוונת לשירות הקיבוצים וחבריהם המשתייכים לתנועת הקיבוץ הדתי. בעלי השליטה הם האגודה השיתופית המרכזית של הקיבוץ הדתי בע"מ.

• סוג הגוף: חברה לניהול קופות גמל ענפית, מלכ"ר ללא עובדים.
• מקים ובעלים: תנועת הקיבוץ הדתי, באמצעות האגודה השיתופית המרכזית שלה.
• אוכלוסיית יעד: קיבוצים וחברי קיבוץ בתנועת הקיבוץ הדתי.
• אופי ייעודי: גוף סקטוריאלי-ענפי ולא קופה מסחרית פתוחה לקהל הרחב.

המוצרים והקופות של שיבולת

שיבולת מנהלת שתי קופות ענפיות עיקריות, שתיהן מיועדות לאוכלוסיית הקיבוץ הדתי:

• קופת הגמל שיבולת (מספר אישור 372) - קופה ענפית לקיבוצים ולחברים, מסוג קופת פיצויים לשכירים וקופת פיצויים לעצמאים.
• קרן ההשתלמות שיבולת (מספר אישור 580) - קרן השתלמות ענפית לחברי קיבוץ, המנוהלת כקופת גמל מסוג קרן השתלמות.

שתי הקופות מתנהלות תחת אותה מסגרת מלכ"רית, מה שמאפשר ניהול ממוקד ופשוט יחסית. מי שמבקש להשוות את קרן ההשתלמות של שיבולת מול חלופות בשוק יכול לבחון אותה לצד קרנות ההשתלמות האחרות.

אופן הניהול והבעלות בשיבולת

המאפיין המרכזי של שיבולת הוא הזיקה ההדוקה לתנועת הקיבוץ הדתי. הקופות הוקמו על ידי התנועה כדי לתת מענה פנסיוני וחיסכוני לחבריה, והשליטה נשארת בידי האגודה השיתופית המרכזית. כגוף ללא כוונת רווח שאינו מעסיק עובדים, מבנה ההוצאות של שיבולת רזה, וההיגיון הניהולי שלו מכוון לשירות העמיתים ולא למקסום רווח חיצוני.

אופי ענפי זה משפיע גם על אופן ניהול ההשקעות, הנוטה ליציבות ולהתאמה לצרכים ארוכי הטווח של אוכלוסיית קיבוצים. חוסך המבקש לבחון את שיבולת בהקשר הפנסיוני הרחב יכול להשוות אותה גם מול קרנות הפנסיה הענפיות והמסחריות.

איך בוחנים את ביצועי שיבולת

מכיוון ששיבולת היא גוף ענפי קטן וייעודי, בחינת ביצועיו דורשת התייחסות מותאמת ולא רק השוואה גורפת לגופים גדולים. כדאי לבחון:

• את התשואה המצטברת של כל קופה לאורך מספר שנים, ולא חודש בודד.
• את רמת דמי הניהול ביחס למבנה המלכ"רי חסר כוונת הרווח.
• את התאמת מדיניות ההשקעה לאופק החיסכון של חברי הקיבוץ.
• את היציבות והוותק של הגוף לאורך זמן.

את נתוני התשואה הרשמיים של קופות שיבולת ניתן להצליב באמצעות מערכת ההשוואה של גמל נט, לפי מספרי האישור 372 ו-580.

שירות ומוניטין

שיבולת היא גוף קטן וממוקד, המשרת אוכלוסייה מוגדרת של קיבוצים וחבריהם. אופי זה מאפשר היכרות קרובה עם צרכי העמיתים, אך גם מציב את הגוף מחוץ למרחב הפרסום וההיצע המסחרי הרחב של בית השקעות כמו ילין לפידות. פרטי הזהות, מבנה ההחזקות והנהלים מתפרסמים באתר הרשמי, ואת הצהרת הזהות של החברה - לפיה הקופות הוקמו בידי תנועת הקיבוץ הדתי - ניתן לקרוא בעמוד האודות באתר הרשמי של שיבולת.

השוואה מול גופים אחרים

בהשוואה לגופי גמל מסחריים גדולים, שיבולת מתאפיינת בייחוד ענפי-קיבוצי ובמבנה מלכ"רי, אך גם בהיצע מצומצם יותר:

• יתרון: מבנה ללא כוונת רווח ללא עובדים, התומך בעלויות נמוכות.
• יתרון: התמחות וקרבה לאוכלוסיית הקיבוץ הדתי.
• שיקול: מספר קופות ומסלולים מצומצם ביחס לבתי השקעה גדולים.
• שיקול: הגוף אינו פתוח לקהל הרחב אלא לאוכלוסיית היעד הענפית.

חבר קיבוץ המבקש אפיק נזיל ומשלים לחיסכון הפנסיוני, בעל חשיפה מנייתית גבוהה, יכול לשקול גם קופת גמל להשקעה במסלול מניות בגוף אחר כחלופה.

למי שיבולת מתאימה - ולמי פחות

שיבולת מתאימה בראש ובראשונה לאוכלוסיית היעד הענפית שלה:

• קיבוצים וחברי קיבוץ המשתייכים לתנועת הקיבוץ הדתי.
• עמיתים המעדיפים גוף מלכ"רי, יציב וממוקד על פני מותג מסחרי.
• מי שמחפש ניהול פשוט וברור של חיסכון פנסיוני והשתלמות.

לעומת זאת, שיבולת פחות מתאימה לאחרים:

• חוסכים שאינם נמנים על אוכלוסיית הקיבוץ הדתי - לרובם הגוף כלל אינו פתוח.
• מי שמחפש מגוון רחב של מסלולי השקעה אקזוטיים.
• חוסכים המעוניינים בליווי שיווקי ובמותג מסחרי בולט.

שאלות נפוצות על שיבולת