השוואת קופות גמל לתגמולים מניות

אתם נמצאים כעת בעמוד אשר מרכז מוצרים פיננסים מסוג מניות וסוג הקופה שלהם הינה תגמולים ואישית לפיצויים. המידע מונגש מתוך מאגרי המידע הממשלתיים של רשות שוק ההון, הביטוח והחיסכון.

שיתוף בוואצפ שליחה למייל

מסלול המניות בקופת גמל לתגמולים ופיצויים מפנה את עיקר הכספים לשוק ההון - מניות בישראל ובעולם. זהו מסלול אגרסיבי שמטרתו למקסם תשואה לאורך זמן, תוך נכונות לספוג תנודות חדות בתקופות של ירידות. הוא נחשב לבחירה מועדפת בקרב חוסכים צעירים עם אופק חיסכון ארוך.

נבחרו 0 מוצרים להשוואה (נקה הכל) הצג השוואה

מה זה מסלול מניות בקופת גמל?

מסלול המניות הוא מסלול השקעה שבו רוב התיק - לרוב 75 אחוזים ומעלה - מושקע במניות הנסחרות בבורסות בישראל וברחבי העולם. הרציונל פשוט: לאורך עשרות שנים, שוק המניות נטה להניב תשואה גבוהה יותר מאפיקים סולידיים, ולכן מי שיש לו זמן רב עד הפרישה יכול לנצל את אפקט הריבית דריבית. עם זאת, התשואה הגבוהה מגיעה במחיר של תנודתיות. בשנים מסוימות המסלול עשוי לרשום ירידות דו ספרתיות, ולכן נדרשת סבלנות ומשמעת שלא להיבהל בתקופות משבר.

למי מתאים מסלול מניות - ולמי פחות?

חוסכים צעירים עם עשרות שנים עד הפרישה שיכולים לרכוב על מחזורי שוק שלמים.
בעלי תיאבון סיכון גבוה שמבינים את התנודתיות ולא נבהלים מירידות זמניות.
מי ששואף למקסם את ההון הפנסיוני שלו ומאמין בצמיחת שוקי המניות לטווח ארוך.

חוסכים סמוכי פרישה שאין להם זמן להתאושש מירידה חדה בשוק.
שונאי סיכון שאיבדו שינה משווי תיק שיורד באחוזים ניכרים בתקופות משבר.
מי שזקוק לכסף בטווח הקרוב ואינו יכול להרשות לעצמו תנודתיות גבוהה.

איך להשוות בין קופות הגמל במסלול מניות?

בדקו את הרכב הגאוגרפי של החשיפה - כמה ישראל מול חו"ל - שמשפיע על הפיזור.
השוו דמי ניהול, שכן במסלול תשואה גבוהה הם עדיין מכרסמים ישירות ברווח שלכם.
בחנו את התשואה ביחס לסיכון לאורך מספר שנים, ולא רק את הקפיצה האחרונה.
בדקו אם מדובר בניהול אקטיבי או בעוקב מדדים, שמשפיע על דמי הניהול ועל הביצועים.

נקודות חשובות וסיכונים

תנודתיות גבוהה היא מאפיין מובנה - ירידות חדות הן חלק מהדרך לתשואה ארוכת טווח.
תזמון שוק הוא מלכודת: מעבר למסלול סולידי אחרי ירידה לרוב מקבע הפסד.
חשיפה מטבעית למניות חו"ל מוסיפה סיכון שער חליפין שיש לקחת בחשבון.
תשואות עבר אינן מבטיחות תשואות עתיד, וביצועי שוק המניות אינם ליניאריים.

כמה צברת עד כה?

_{פנסיה, קופות גמל, השתלמות}

₪126,403

₪ 0 + ₪ 1,000,000

מה גובה שכרך החודשי?

_{אם עצמאי, אז מחזור פעילות חודשי}

₪14,500

₪ 0 + ₪ 30,000

הצטרפות לקופה הטובה ביותר בתנאים מועדפים

מחשבון ריבית דריבית

_{מחשב 'ריבית דריבית' לפי הפקדה ראשונית, חודשית ומשך התקופה.}

מה סכום הפקדה הראשונית?

כסף אשר קיים כבר בקופה או הסכום שיופקד לראשונה לקופה חדשה

₪1,996,403

₪ 1,000 ₪ 4,000,000

כמה יופקד מדי חודש?

כסף אשר יופקד באופן חודשי ושוטף לקופתך

₪7,403

₪ 0 ₪ 15,000

מה התשואה השנתית?

יש לבחור תשואה שנתית ממוצעת, לדוגמא: S&P - 8%

11%

1% 25%

חסכון מצטבר בסוף התקופה:

הפקדה ראשונית:

₪0

הפקדות חודשיות שוטפות:

₪0

סה"כ רווח צפוי:

₪0

סה"כ צבירה לאחר 7 שנים:

₪0

הסכומים משוערים בלבד ותלויים במשתנים רבים אשר משפיעים על התשואות במסלולי ההשקעה השונים על מנת לתכנן בצורה מיטבית ומדויקת, יש לפנות לחברתנו לטובת ייעוץ פנסיוני. המומחים של גמל.נט מבית גודביט יבצעו עבורך בדיקה מקיפה ללא עלות.

שאלות נפוצות על מסלול מניות בקופת גמל לתגמולים ופיצויים

מה זה מסלול מניות בקופת גמל לתגמולים ופיצויים?

זהו מסלול אגרסיבי שבו רוב הכספים - בדרך כלל 75 אחוזים ומעלה - מושקעים במניות בישראל ובעולם. מטרתו למקסם תשואה לאורך זמן, במחיר של תנודתיות גבוהה.

למי מתאים מסלול המניות?

המסלול מתאים לחוסכים צעירים עם אופק חיסכון ארוך ולבעלי תיאבון סיכון גבוה שמבינים את התנודתיות. הוא פחות מתאים למי שקרוב לפרישה או שזקוק לכסף בטווח הקרוב.

איך משווים בין קופות הגמל במסלול מניות?

משווים לפי דמי ניהול, ההרכב הגאוגרפי של החשיפה (ישראל מול חו"ל), יחס התשואה לסיכון לאורך שנים, ואופן הניהול - אקטיבי מול עוקב מדדים. מומלץ לבחון נתונים על פני מספר שנים.

מהי רמת הסיכון של מסלול מניות?

רמת הסיכון גבוהה מאוד. זהו המסלול התנודתי ביותר מבין מסלולי קופת הגמל, ובשנים מסוימות הוא עלול לרשום ירידות דו ספרתיות. הוא מיועד לאופק ארוך בלבד.

כמה עולים דמי הניהול במסלול מניות?

דמי הניהול תלויים בקופה ובגוף המנהל ולא במסלול עצמו, והם ניתנים למשא ומתן. גם במסלול עתיר תשואה הם מכרסמים ישירות ברווח, ולכן השוואה והפחתה שלהם משתלמות.

האם כדאי לעבור למסלול סולידי אחרי ירידה בשוק?

בדרך כלל לא. מעבר למסלול סולידי אחרי ירידה מקבע את ההפסד ומונע השתתפות בהתאוששות. תזמון שוק קשה מאוד, ובמסלול מנייתי המשמעת לדבוק בתוכנית חשובה במיוחד.

מה ההבדל בין רכיב התגמולים לרכיב הפיצויים?

רכיב התגמולים נצבר מהפקדות שוטפות של עובד ומעסיק, ורכיב הפיצויים מיועד לסיום העסקה. שניהם יכולים להיות מושקעים במסלול המנייתי, אך כפופים לכללי מיסוי ומשיכה נפרדים.

האם תשואות העבר מבטיחות תשואה עתידית?

לא. תשואות העבר הן כלי השוואה בלבד ואינן מבטיחות ביצועים עתידיים. במסלול מנייתי תנודתי במיוחד, הפערים בין תקופות יכולים להיות גדולים מאוד.

כמה זמן צריך להחזיק במסלול מניות?

המסלול מתאים לאופק של שנים רבות, רצוי עשור ומעלה, כדי לאפשר התגברות על מחזורי שוק שליליים. ככל שאופק החיסכון ארוך יותר, כך גוברת ההסתברות לנצל את יתרון התשואה ארוכת הטווח.

לפני שמגדילים חשיפה למניות כדאי להשוות את הקופות הזמינות במנוע ההשוואה של גמל.נט ולבחון את כלל המסלולים בקופת הגמל לתגמולים ופיצויים. מי שרוצה חשיפה מנייתית ממוקדת לשוק המקומי יכול לעיין במסלול מניות ישראל, ולמי שמחפש פתרון מאוזן יותר מומלץ לבדוק חלופה במסלול הכללי. בין הגופים הבולטים, בית ההשקעות אלטשולר שחם מציע מסלולים מנייתיים מוכרים.

חיפוש באתר

השוואה בין מוצרים פיננסים מובילים