אקסלנס אינווסט אשראי ואג"ח עד 25% מניות

מה זה אקסלנס אינווסט פוליסת חיסכון אשראי ואג"ח עד 25% מניות?

אקסלנס אינווסט פוליסת חיסכון אשראי ואג"ח עד 25% מניות הוא אפיק חיסכון והשקעה גמיש המונפק על ידי חברת ביטוח. כמו בכל פוליסת חיסכון, אין תקרת הפקדה שנתית, הכספים נזילים וניתנים למשיכה בכל עת, וניתן לעבור בין מסלולים בתוך הפוליסה ללא חבות מס בעת המעבר. בעת המשיכה חל מס רווחי הון על הרווח בלבד ולא על הקרן.

מסלול זה משלב עוגן סולידי של אשראי ואג"ח עם חשיפה מנייתית מוגבלת של עד 25% מהתיק. השילוב נועד לאפשר תוספת פוטנציאל צמיחה מהרכיב המנייתי, תוך שמירה על אופי סולידי בעיקרו. רמת הסיכון של אקסלנס אינווסט פוליסת חיסכון אשראי ואג"ח עד 25% מניות נחשבת סולידית עד מתונה, ומתאימה לחוסכים שמרניים שמוכנים לחשיפה מנייתית קטנה.

מי שמחפש מסלול ברובו סולידי אך עם תוספת צמיחה מבוקרת, ימצא באקסלנס אינווסט פוליסת חיסכון אשראי ואג"ח עד 25% מניות איזון בין יציבות לבין פוטנציאל תשואה מעט גבוה יותר.

מה מאפיין את המסלול?

אקסלנס אינווסט פוליסת חיסכון אשראי ואג"ח עד 25% מניות בנוי סביב עוגן סולידי עם חשיפה מנייתית מוגבלת. אלה המאפיינים המרכזיים:

• עוגן סולידי: עיקר התיק באשראי ובאג"ח לצורך יציבות.
• חשיפה מנייתית מוגבלת: עד 25% מהתיק במניות לתוספת פוטנציאל צמיחה.
• תנודתיות מתונה: שונות נמוכה יותר ממסלולים מנייתיים מובהקים.
• נזילות מלאה: משיכה אפשרית בכל עת בכפוף למס על הרווח בלבד.
• ללא תקרת הפקדה: ניתן להפקיד סכומים גבוהים ללא מגבלה שנתית.
• איזון מובנה: שילוב בין הביטחון של מסלול אשראי ואג"ח בפוליסות חיסכון לבין תוספת צמיחה.

מבנה ההשקעות

מבנה ההשקעות באקסלנס אינווסט פוליסת חיסכון אשראי ואג"ח עד 25% מניות משלב שני רכיבים מרכזיים:

• רכיב חוב דומיננטי: עיקר התיק באג"ח ובאשראי.
• רכיב מנייתי מוגבל: עד 25% חשיפה למניות בארץ ובחו"ל.
• אג"ח ממשלתי וקונצרני: פיזור בין סוגי חוב שונים.
• פיזור גיאוגרפי: חלוקה בין שווקים מקומיים ובינלאומיים ברכיב המנייתי.
• ניהול מאוזן: שמירה על תקרת החשיפה המנייתית לצד עוגן סולידי, בשונה ממסלול כללי בפוליסות חיסכון ללא תקרה מוגדרת.

תשואות וביצועים - איך לבחון נכון?

בחינת הביצועים של אקסלנס אינווסט פוליסת חיסכון אשראי ואג"ח עד 25% מניות צריכה להתחשב באופי המאוזן של המסלול:

• ציפיות מותאמות: התשואה צפויה להיות מעט גבוהה ממסלול אג"ח טהור בזכות הרכיב המנייתי.
• השפעת שני הרכיבים: חשוב להבין שהתשואה משקפת גם את החוב וגם את החשיפה המנייתית.
• תנודתיות מתונה: הרכיב המנייתי מוסיף תנודתיות מסוימת אך מוגבלת.
• השוואה לעמיתים: כדאי להשוות מול מסלולים מאוזנים מקבילים, ולהבדיל ממסלול אגרסיבי כמו מסלול עוקב מדד S&P500 בפוליסות חיסכון.
• עלויות: יש להביא בחשבון את דמי הניהול בעת השוואת התשואות נטו.

השוואה מול מסלולים אחרים

כדי להבין את מיקומו של אקסלנס אינווסט פוליסת חיסכון אשראי ואג"ח עד 25% מניות, כדאי להשוות אותו למסלולים האחרים:

• מול מסלול אג"ח טהור: מסלול זה כולל חשיפה מנייתית ולכן פוטנציאל תשואה גבוה מעט יותר.
• מול מסלול מנייתי: בעוד מסלול מניות בפוליסות חיסכון אגרסיבי, מסלול זה סולידי בעיקרו.
• מול מסלול כללי: החשיפה המנייתית כאן מוגבלת לתקרה מוגדרת של 25%.
• איזון מבוקר: המסלול מציע צמיחה מבוקרת תוך שמירה על אופי סולידי.

למי המסלול מתאים - ולמי פחות?

מתאים במיוחד ל:

• חוסכים סולידיים שמוכנים לחשיפה מנייתית קטנה לתוספת צמיחה.
• מי שמחפש איזון בין יציבות לפוטנציאל תשואה מעט גבוה יותר.
• חוסכים שמרניים בעלי אופק בינוני המעוניינים בחשיפה מנייתית מבוקרת.
• מי שמחפש גמישות ונזילות, יתרונות הקיימים בפוליסות חיסכון בכלל.

פחות מתאים ל:

• חוסכים אגרסיביים המחפשים חשיפה מנייתית גבוהה מ-25%.
• מי שמעדיף מסלול סולידי לחלוטין ללא כל חשיפה מנייתית.
• חוסכים בעלי אופק ארוך מאוד המעוניינים במקסום פוטנציאל הצמיחה.

נקודות חשובות

• חשיפה מוגבלת: הרכיב המנייתי מוגבל לעד 25% מהתיק.
• מיסוי על הרווח: בעת משיכה משולם מס רווחי הון על הרווח בלבד.
• ללא תקרת הפקדה: אין מגבלה שנתית על סכום ההפקדה.
• מעבר ללא מס: מעבר בין מסלולים בתוך הפוליסה אינו אירוע מס.
• אופי מאוזן: שילוב בין עוגן סולידי לתוספת צמיחה מבוקרת.

שאלות נפוצות