הפניקס פוליסת חיסכון פאסיבי לבני 50 עד 60

מה זה הפניקס פוליסת חיסכון פאסיבי לבני 50 עד 60?

פוליסת חיסכון היא מכשיר חיסכון והשקעה גמיש ונזיל המונפק על ידי חברת ביטוח, ומאפשר ניהול כספים לאורך זמן תוך שמירה על זמינות מלאה. ניתן למשוך את הכספים בכל עת ולשלם מס רווחי הון על הרווח בלבד, אין תקרת הפקדה שנתית, וקיימים מסלולי השקעה מגוונים שניתן לעבור ביניהם בפטור ממס. הפניקס פוליסת חיסכון פאסיבי לבני 50 עד 60 הוא מסלול פאסיבי, כלומר עוקב מדדים: ההשקעה שואפת לשקף את ביצועי המדדים בשוק במקום בחירת מניות בניהול אקטיבי, ולכן הוא מתאפיין בדרך כלל בדמי ניהול נמוכים יותר. מעבר לכך מדובר במודל ברירת מחדל מותאם גיל, שבו תמהיל הנכסים מתעדכן בהתאם לקבוצת הגיל - ובגילאי 50 עד 60 התמהיל מאוזן יותר, עם חשיפה מנייתית מתונה ומשקל גובר לרכיב הסולידי לקראת קיצור אופק ההשקעה.

מה מאפיין את המסלול?

המסלול הפאסיבי משלב את גמישות פוליסת החיסכון עם גישת מעקב אחר מדדים, ומותאם לפרופיל מאוזן של חוסכים בגילאי הביניים.

• ניהול פאסיבי עוקב מדדים, ללא בחירת מניות אקטיבית.
• נטייה לדמי ניהול נמוכים יותר בהשוואה לניהול אקטיבי.
• מודל ברירת מחדל מותאם גיל לבני 50 עד 60, עם תמהיל מאוזן.
• נזילות מלאה - אפשרות משיכה בכל עת.
• אפשרות מעבר בין מסלולים בתוך הפוליסה בפטור ממס.

מי שמחפש הטיה סולידית מובהקת יותר יכול לבחון במסלול אשראי ואג"ח בפוליסות חיסכון.

מבנה ההשקעות

מבנה ההשקעות במסלול נגזר מהגישה הפאסיבית ומהמודל מותאם הגיל, כך שתמהיל הנכסים מאוזן יחסית ומכוון לחוסכים בגילאי הביניים.

• רכיב מנייתי מתון המשקף מדדי מניות מרכזיים בארץ ובעולם.
• רכיב סולידי משמעותי של אגרות חוב ונכסים נושאי ריבית.
• פיזור גאוגרפי וענפי רחב המתקבל מעצם המעקב אחר מדדים.
• איזון תמהיל המותאם לקבוצת הגיל לבני 50 עד 60.

חוסכים המעוניינים בחשיפה מנייתית רחבה יותר יכולים להשוות למסלול מניות בפוליסות חיסכון.

תשואות וביצועים - איך לבחון נכון?

בחינת תשואות במסלול פאסיבי צריכה להתמקד בעקביות המעקב אחר המדדים ובעלות הניהול, ולא במספר בודד של שנה אחת.

• השוו תשואה על פני מספר שנים ולא לפי תקופה קצרה.
• בדקו את מידת המעקב אחר המדדים אותם המסלול אמור לשקף.
• שקללו את דמי הניהול שמשפיעים על התשואה נטו.
• זכרו שתשואות העבר אינן מבטיחות תשואה עתידית.

להשוואה מול אפיק עוקב מדד מוביל ניתן לעיין במסלול עוקב מדד S&P500 בפוליסות חיסכון.

השוואה מול מסלולים אחרים

ההבדל המהותי בין המסלול הפאסיבי למסלולים אחרים נעוץ בשיטת הניהול: מעקב אחר מדדים מול ניהול אקטיבי הבוחר נכסים.

• מסלול פאסיבי שואף לשקף את המדד, מסלול אקטיבי שואף להכותו.
• ניהול פאסיבי נוטה לעלויות נמוכות יותר בזכות פעילות מצומצמת.
• ניהול אקטיבי תלוי בהחלטות מנהל ההשקעות, לטוב ולרע.
• במסלול מותאם גיל התמהיל מתעדכן אוטומטית לאורך השנים.

אפשר להשוות גם למסלול כללי בפוליסות חיסכון כאלטרנטיבה מנוהלת.

למי המסלול מתאים - ולמי פחות?

מתאים במיוחד ל:

• חוסכים בני 50 עד 60 המעדיפים תמהיל מאוזן.
• מי שמחפש שילוב של פוטנציאל צמיחה לצד ריסון תנודתיות.
• חוסכים המעדיפים ניהול פאסיבי בעלות נמוכה יחסית.

פחות מתאים ל:

• חוסכים צעירים המחפשים חשיפה מנייתית מקסימלית לצמיחה.
• מי שזקוק לכספים בוודאות מלאה בטווח זמן קצר מאוד.
• מי שמעדיף ניהול אקטיבי שמנסה להכות את המדד.

נקודות חשובות

לפני הצטרפות למסלול חשוב להבין כמה עקרונות מרכזיים הנוגעים לאופי המוצר ולגמישותו.

• הכספים נזילים וניתנים למשיכה בכל עת, עם מס רווחי הון על הרווח בלבד.
• אין תקרת הפקדה שנתית בפוליסת חיסכון.
• מעבר בין מסלולים בתוך הפוליסה אינו אירוע מס.
• מספר הקופה של המסלול הוא 12090.
• התמהיל המאוזן מתאים לקבוצת גיל הביניים אך יש להתאימו לפרופיל האישי.

מומלץ להכיר את מגוון המסלולים בפוליסות חיסכון לפני קבלת החלטה.

שאלות נפוצות