כלל פוליסת חיסכון לבני 50 עד 60

מה זה כלל פוליסת חיסכון לבני 50 עד 60?

כלל פוליסת חיסכון לבני 50 עד 60 היא מכשיר חיסכון פיננסי נזיל המנוהל בידי חברת הביטוח כלל, ומשלב את יתרונות השקעה בשוק ההון עם גמישות גבוהה לחוסך. ניתן למשוך את הכספים מהפוליסה בכל עת, כאשר מס רווחי הון מחושב על הרווח בלבד ולא על הקרן שהופקדה. אין במכשיר זה תקרת הפקדה שנתית, וניתן לעבור בין מסלולי השקעה שונים בתוך הפוליסה ללא אירוע מס. הפוליסה הזו מיועדת לבני 50 עד 60 ומאופיינת ברמת סיכון מתונה: זהו שלב ביניים שבו אופק ההשקעה כבר לא ארוך כמו אצל חוסכים צעירים אך גם לא קצר, ולכן מבנה ההשקעות בכלל פוליסת חיסכון לבני 50 עד 60 מאזן בין רכיב צמיחה לרכיב סולידי יציב יותר.

מה מאפיין את המסלול?

• מסלול מחזור חיים שבו רמת הסיכון מותאמת לטווח הגילאים 50 עד 60.
• רמת סיכון מתונה - איזון בין רכיב מנייתי לרכיב אג"ח סולידי.
• נזילות מלאה - אפשרות משיכה בכל עת, עם חיוב מס על הרווח בלבד.
• אין תקרת הפקדה שנתית, בשונה מקופת גמל להשקעה.
• מעבר בין מסלולי השקעה בתוך הפוליסה ללא אירוע מס, כולל אל מסלול המניות בפוליסות חיסכון.
• ניהול מקצועי של תיק ההשקעות על ידי בית ההשקעות של כלל.

מבנה ההשקעות

מבנה ההשקעות בכלל פוליסת חיסכון לבני 50 עד 60 משקף את שלב הביניים של החוסך - עדיין יש מקום לצמיחה, אך כבר מתחילים להגדיל את משקל הרכיבים היציבים. ההרכב משלב בדרך כלל:

• רכיב מנייתי בינוני בשווקים בארץ ובחו"ל לפוטנציאל צמיחה מתון.
• רכיב אג"ח ממשלתי וקונצרני משמעותי לייצוב התיק.
• נכסים לא סחירים ואלטרנטיביים, ככל שמדיניות הפוליסה מאפשרת.
• רכיב נזילות לניהול שוטף ולמענה על משיכות.

חשוב לזכור כי הרכב זה משתנה לאורך זמן ובהתאם למדיניות ההשקעה המעודכנת של הפוליסה.

תשואות וביצועים - איך לבחון נכון?

בחינת ביצועים נכונה דורשת מבט רחב על פני זמן, ולא התמקדות במספר בודד. כדאי להקפיד על:

• השוואת תשואות על פני טווחי זמן ארוכים (3, 5 ושנים נוספות).
• בחינת התשואה ביחס לרמת הסיכון המתונה של המסלול.
• השוואה מול מסלולים מקבילים בקבוצת הגיל 50 עד 60, וכן מול מסלול עוקב מדד S&P500 בפוליסות חיסכון.
• תשומת לב לדמי הניהול והשפעתם על התשואה נטו.
• הבנה שתשואות העבר אינן מבטיחות תשואה עתידית.

השוואה מול מסלולים אחרים

כלל פוליסת חיסכון לבני 50 עד 60 ממוקמת בעמדת ביניים בין המסלולים הצמיחתיים לסולידיים. בהשוואה:

• מול מסלול בני 50 ומטה - רמת סיכון נמוכה יותר ופחות חשיפה מנייתית.
• מול מסלול בני 60 ומעלה - חשיפה צמיחתית מעט גבוהה יותר.
• מול המסלול הכללי בפוליסות חיסכון - דומה בגישת הפיזור הרחב, אך כאן ההרכב מותאם ספציפית לגיל.
• מול מסלול אשראי ואג"ח - מסלול זה סולידי יותר, בעוד הפוליסה כאן עדיין שומרת על רכיב צמיחה.

למי המסלול מתאים - ולמי פחות?

מתאים בעיקר ל:

• חוסכים בני 50 עד 60 המחפשים איזון בין צמיחה ליציבות.
• מי שרוצה פוטנציאל תשואה אך עם תנודתיות מתונה יותר מהמסלול הצעיר.
• חוסכים שמעריכים נזילות מלאה לצד ניהול מקצועי.
• מי שמעוניין להפקיד סכומים גדולים ללא תקרת הפקדה.

פחות מתאים ל:

• חוסכים צעירים מאוד שמחפשים חשיפה מנייתית מקסימלית.
• חוסכים שמרניים לחלוטין המעדיפים את מסלול אשראי ואג"ח בפוליסות חיסכון ואינם מעוניינים ברכיב מנייתי.
• מי שצפוי להזדקק לכל הכסף בטווח זמן קצר מאוד.

נקודות חשובות לפני שבוחרים

• ודאו שרמת הסיכון המתונה תואמת את אופק ההשקעה והצרכים שלכם.
• בדקו את דמי הניהול ואת השפעתם על התשואה נטו לאורך זמן.
• זכרו שניתן לעבור בין מסלולים בתוך הפוליסה ללא אירוע מס.
• שקלו את משמעות הנזילות - חיוב מס רווחי הון על הרווח בעת משיכה.
• השוו את הפוליסה מול שאר פוליסות החיסכון הזמינות בשוק.

שאלות נפוצות