הכשרה חברה לביטוח בע"מ מסלול לבני 50-60

מהו מסלול לבני 50 - 60 של הכשרה חברה לביטוח בע"מ ולמי הוא מתאים

מסלול זה מיועד לחוסכים בגילאי 50 עד 60, אשר אופק ההשקעה שלהם בינוני והצורך ביציבות הולך וגובר. הוא מתאים למי שמעוניין להפחית בהדרגה את רמת הסיכון, מבלי לעבור למסלול סולידי לחלוטין, ולמי שמעדיף ניהול השקעות מותאם גיל במסגרת פוליסת חיסכון אחת.

מבנה ההשקעות של הכשרה חברה לביטוח בע"מ - מסלול לבני 50 - 60

במסלול זה קיימת חלוקה מאוזנת יותר בין אפיקי ההשקעה:

• חשיפה מתונה למניות בארץ ובחו"ל לצורך המשך צמיחה.
• דגש מוגבר על אג"ח ממשלתיות ואג"ח קונצרניות לצמצום תנודתיות.
• פיזור רחב בין אפיקים, אזורים גיאוגרפיים וסקטורים שונים.

הרכב ההשקעות נוטה להיות שמרני יותר ממסלול לבני 50 ומטה, אך אקטיבי יותר ממסלולים המיועדים לגילאי 60 ומעלה.

נקודות החוזקה של מסלול לבני 50 - 60

• איזון בין פוטנציאל תשואה ליציבות.
• התאמה טבעית לשלב מעבר בין חיסכון אגרסיבי לשמרני.
• הפחתת תנודתיות ביחס למסלולים צעירים יותר.
• ניהול מקצועי ופיזור השקעות במסגרת פוליסת חיסכון.

סיכונים ותנודתיות במסלול מותאם גיל 50 - 60

• קיימת עדיין חשיפה לשוקי המניות ולכן ייתכנו ירידות בתקופות של חולשה בשווקים.
• פוטנציאל התשואה נמוך יותר ממסלולים אגרסיביים, אך גם רמת הסיכון נמוכה יותר.
• אינו מתאים למי שמבקש יציבות מוחלטת או ודאות מלאה.

דמי ניהול והשפעתם על החיסכון

במסלול לבני 50 - 60 לדמי הניהול יש השפעה משמעותית על התוצאה נטו, במיוחד לאור העובדה שהחיסכון כבר צבר היקף משמעותי. לכן חשוב לבחון את דמי הניהול שנקבעו בפוליסה בפועל ואת השפעתם המצטברת בשנים שלפני הפרישה.

השוואה למסלול לבני 50 ומטה ולמסלול לבני 60 ומעלה

בהשוואה למסלול לבני 50 ומטה, מסלול 50 - 60 מציג רמת סיכון נמוכה יותר וחשיפה מנייתית מצומצמת יותר. לעומת מסלול לבני 60 ומעלה, הוא עדיין כולל רכיב צמיחה משמעותי יותר. בכך הוא מהווה שלב ביניים טבעי בהתפתחות החיסכון לאורך החיים.

למי המסלול פחות מתאים

הכשרה חברה לביטוח בע"מ - מסלול לבני 50 - 60 פחות מתאים לחוסכים שמחפשים צמיחה אגרסיבית מאוד של ההון, או למי שמעוניין ביציבות מלאה וללא תנודתיות כלל.