מנורה מבטחים פוליסת חיסכון לבני 50 עד 60

מה זה מנורה מבטחים פוליסת חיסכון לבני 50 עד 60?

מנורה מבטחים פוליסת חיסכון לבני 50 עד 60 הוא מסלול במסגרת פוליסת חיסכון - מכשיר חיסכון והשקעה גמיש ונזיל שמנפיקה חברת ביטוח. כמו בכל פוליסת חיסכון, אין תקרת הפקדה שנתית, הכספים נזילים וניתנים למשיכה בכל עת, וניתן לעבור בין מסלולים בתוך הפוליסה ללא אירוע מס. בעת המשיכה חל מס רווחי הון על הרווח בלבד ולא על הקרן.

הייחוד של המסלול נובע מהיותו מסלול תלוי גיל המותאם לחוסכים בני 50 עד 60. בשלב חיים זה, שבו אופק החיסכון מתקצר אך עדיין נותרו שנות צבירה משמעותיות, נבנה תמהיל ההשקעות באיזון בין רכיב צמיחה לרכיב מייצב, כך שהחשיפה לסיכון מתונה ומותאמת לטווח הזמן הנותר עד למשיכה.

רמת הסיכון במסלול מתונה - לא שמרנית לחלוטין כמו מסלול סולידי טהור, אך גם לא אגרסיבית כמו מסלול מנייתי מלא. המסלול מבקש לאזן בין שמירה על הקרן לבין פוטנציאל צמיחה הולם בתקופת החיסכון שנותרה.

מה מאפיין את המסלול?

המסלול בנוי סביב התאמת רמת הסיכון לגיל החוסך, ואלה מאפייניו המרכזיים:

• מסלול תלוי גיל: התמהיל מותאם לחוסכים בני 50 עד 60 ולאופק הזמן שלהם.
• רמת סיכון מתונה: איזון בין רכיב צמיחה לרכיב מייצב, ללא קיצוניות לכאן או לכאן.
• הקטנת חשיפה הדרגתית: בהתקרב לגיל המשיכה החשיפה לנכסי סיכון נשמרת מאוזנת.
• נזילות מלאה: ניתן למשוך כספים בכל עת בכפוף למס רווחי הון על הרווח בלבד.
• מעבר ללא מס: אפשרות לעבור למסלול כללי בפוליסות חיסכון או למסלול אחר ללא אירוע מס.

מבנה ההשקעות

מבנה ההשקעות במסלול נשען על תמהיל מאוזן, התואם את אופק הזמן של בני 50 עד 60:

• רכיב חוב משמעותי: חלק נכבד מהתיק מושקע באיגרות חוב ממשלתיות וקונצרניות לצורך יציבות.
• רכיב מנייתי מאוזן: חשיפה מתונה למניות לצורך פוטנציאל צמיחה בטווח הנותר.
• פיזור גלובלי: שילוב נכסים בארץ ובחו"ל לצורך פיזור סיכונים.
• רכיבים נזילים: שמירה על אפיקים נזילים לניהול שוטף וגמישות.
• חלופה סולידית: מי שמחפש דגש חזק יותר על אפיקי חוב יכול לבחון מסלול אשראי ואג"ח בפוליסות חיסכון.

תשואות וביצועים - איך לבחון נכון?

בחינת הביצועים של המסלול צריכה להיעשות בהתאם לאופיו המאוזן ולרמת הסיכון המתונה:

• אופק רב-שנתי: בוחנים תשואות לאורך שנים ולא לפי תקופה בודדת קצרה.
• השוואה לקבוצה דומה: כדאי להשוות למסלולים תלויי גיל בעלי אופי דומה.
• תשואה מול סיכון: במסלול מאוזן בוחנים את היחס בין התשואה לתנודתיות.
• התאמה לטווח: ככל שמתקרבים לגיל המשיכה, חשוב לבחון את רמת הסיכון מחדש.
• עלויות: דמי הניהול משפיעים על התשואה נטו ויש להביאם בחשבון.
• מול מסלול עוקב מדד: בשונה ממסלול עוקב מדד S&P500 בפוליסות חיסכון, כאן התמהיל מאוזן ומותאם גיל ולא צמוד למדד בודד.

השוואה מול מסלולים אחרים

כדי להבין את מקומו של המסלול, כדאי להשוותו לחלופות אחרות בפוליסת החיסכון:

• מול מסלול כללי: המסלול תלוי הגיל מותאם ספציפית לבני 50 עד 60 לעומת תמהיל כללי אחיד.
• מול מסלול מנייתי: מי שמחפש חשיפה גבוהה יותר יכול לשקול מסלול מניות בפוליסות חיסכון, התנודתי יותר.
• מול מסלול סולידי: רמת הסיכון כאן מתונה ולא שמרנית לחלוטין, עם רכיב צמיחה רחב יותר.
• התאמה לשלב חיים: המסלול מותאם בעיקר לחוסכים בשלב שלפני הפרישה המבקשים איזון.

למי המסלול מתאים - ולמי פחות?

מתאים במיוחד ל:

• חוסכים בני 50 עד 60 המעוניינים בתמהיל מותאם גיל.
• מי שמחפש איזון בין שמירה על הקרן לבין פוטנציאל צמיחה מתון.
• מי שמעוניין במכשיר נזיל וגמיש ללא תקרת הפקדה.

פחות מתאים ל:

• חוסכים צעירים בעלי אופק ארוך המחפשים חשיפה מנייתית רחבה ופוטנציאל צמיחה גבוה.
• חוסכים סולידיים מאוד המעדיפים חשיפה מינימלית לנכסי סיכון.

נקודות חשובות

• מסלול תלוי גיל: התמהיל מותאם לחוסכים בני 50 עד 60 ולאופק הזמן שלהם.
• רמת סיכון מתונה: איזון בין רכיב צמיחה לרכיב מייצב, מתאים לשלב שלפני הפרישה.
• נזילות: ניתן למשוך כספים בכל עת, עם מס רווחי הון על הרווח בלבד, כמקובל בפוליסות חיסכון.
• ללא תקרת הפקדה: אין הגבלה שנתית על סכום ההפקדה.
• מעבר ללא מס: מעבר בין מסלולים בתוך הפוליסה אינו יוצר אירוע מס.

שאלות נפוצות