מנורה מבטחים פוליסת חיסכון לבני 50 עד 60 משת

מה זה מנורה מבטחים פוליסת חיסכון לבני 50 עד 60 משת?

מנורה מבטחים פוליסת חיסכון לבני 50 עד 60 משת הוא מסלול במסגרת פוליסת חיסכון - מכשיר חיסכון והשקעה גמיש ונזיל שמנפיקה חברת ביטוח. כמו בכל פוליסת חיסכון, אין תקרת הפקדה שנתית, הכספים נזילים וניתנים למשיכה בכל עת, וניתן לעבור בין מסלולים בתוך הפוליסה ללא אירוע מס. בעת המשיכה חל מס רווחי הון על הרווח בלבד ולא על הקרן.

הסיומת "משת" מציינת שמדובר בפוליסה משתתפת ברווחים - מסלול שבו החוסך שותף בתוצאות ההשקעה של החברה, נהנה מהרווחים בעת עלייה ונושא בירידות בעת ירידה, להבדיל ממסלול מבטיח תשואה. אופי זה מעניק למסלול חשיפה ישירה לביצועי תיק ההשקעות המנוהל.

הייחוד של המסלול נובע מהיותו מסלול תלוי גיל המותאם לחוסכים בני 50 עד 60. בשלב חיים זה נבנה תמהיל ההשקעות באיזון בין רכיב צמיחה לרכיב מייצב, כך שרמת הסיכון מתונה - לא שמרנית לחלוטין כמו מסלול סולידי טהור, אך גם לא אגרסיבית כמו מסלול מנייתי מלא, ומותאמת לאופק הזמן הנותר עד למשיכה.

מה מאפיין את המסלול?

המסלול בנוי סביב התאמת רמת הסיכון לגיל החוסך וניהול משתתף ברווחים, ואלה מאפייניו המרכזיים:

• פוליסה משתתפת ברווחים: החוסך שותף בתוצאות ההשקעה בפועל, ללא הבטחת תשואה מראש.
• מסלול תלוי גיל: התמהיל מותאם לחוסכים בני 50 עד 60 ולאופק הזמן שלהם.
• רמת סיכון מתונה: איזון בין רכיב צמיחה לרכיב מייצב, ללא קיצוניות לכאן או לכאן.
• נזילות מלאה: ניתן למשוך כספים בכל עת בכפוף למס רווחי הון על הרווח בלבד.
• מעבר ללא מס: אפשרות לעבור למסלול כללי בפוליסות חיסכון או למסלול אחר ללא אירוע מס.

מבנה ההשקעות

מבנה ההשקעות במסלול נשען על תמהיל מאוזן, התואם את אופק הזמן של בני 50 עד 60:

• רכיב חוב משמעותי: חלק נכבד מהתיק מושקע באיגרות חוב ממשלתיות וקונצרניות לצורך יציבות.
• רכיב מנייתי מאוזן: חשיפה מתונה למניות לצורך פוטנציאל צמיחה בטווח הנותר.
• ניהול משתתף: התוצאה משקפת את ביצועי התיק המנוהל ולא תשואה מובטחת.
• פיזור גלובלי: שילוב נכסים בארץ ובחו"ל לצורך פיזור סיכונים.
• חלופה סולידית: מי שמחפש דגש חזק יותר על אפיקי חוב יכול לבחון מסלול אשראי ואג"ח בפוליסות חיסכון.

תשואות וביצועים - איך לבחון נכון?

בחינת הביצועים של המסלול צריכה להיעשות בהתאם לאופיו המאוזן ולמאפייני הפוליסה המשתתפת ברווחים:

• אופק רב-שנתי: בוחנים תשואות לאורך שנים ולא לפי תקופה בודדת קצרה.
• השוואה לקבוצה דומה: כדאי להשוות למסלולים תלויי גיל בעלי אופי דומה.
• תשואה מול סיכון: במסלול מאוזן בוחנים את היחס בין התשואה לתנודתיות.
• השתתפות ברווחים: מאחר שאין הבטחת תשואה, התוצאה תלויה בביצועי התיק בפועל.
• עלויות: דמי הניהול משפיעים על התשואה נטו ויש להביאם בחשבון.
• מול מסלול עוקב מדד: בשונה ממסלול עוקב מדד S&P500 בפוליסות חיסכון, כאן התשואה נובעת מניהול אקטיבי משתתף ולא ממעקב אחר מדד בודד.

השוואה מול מסלולים אחרים

כדי להבין את מקומו של המסלול, כדאי להשוותו לחלופות אחרות בפוליסת החיסכון:

• מול מסלול כללי: המסלול תלוי הגיל מותאם ספציפית לבני 50 עד 60 לעומת תמהיל כללי אחיד.
• מול מסלול מנייתי: מי שמחפש חשיפה גבוהה יותר יכול לשקול מסלול מניות בפוליסות חיסכון, התנודתי יותר.
• אופי משתתף ברווחים: התוצאה נובעת מביצועי התיק בפועל ולא מתשואה קבועה מראש.
• התאמה לשלב חיים: המסלול מותאם בעיקר לחוסכים בשלב שלפני הפרישה המבקשים איזון.

למי המסלול מתאים - ולמי פחות?

מתאים במיוחד ל:

• חוסכים בני 50 עד 60 המעוניינים בתמהיל מותאם גיל משתתף ברווחים.
• מי שמחפש איזון בין שמירה על הקרן לבין פוטנציאל צמיחה מתון.
• מי שמעוניין במכשיר נזיל וגמיש ללא תקרת הפקדה.

פחות מתאים ל:

• חוסכים צעירים בעלי אופק ארוך המחפשים חשיפה מנייתית רחבה ופוטנציאל צמיחה גבוה.
• חוסכים סולידיים מאוד המעדיפים חשיפה מינימלית לנכסי סיכון.

נקודות חשובות

• פוליסה משתתפת ברווחים: אין הבטחת תשואה, והתוצאה תלויה בביצועי התיק בפועל.
• מסלול תלוי גיל: התמהיל מותאם לחוסכים בני 50 עד 60 ולאופק הזמן שלהם.
• נזילות: ניתן למשוך כספים בכל עת, עם מס רווחי הון על הרווח בלבד, כמקובל בפוליסות חיסכון.
• ללא תקרת הפקדה: אין הגבלה שנתית על סכום ההפקדה.
• מעבר ללא מס: מעבר בין מסלולים בתוך הפוליסה אינו יוצר אירוע מס.

שאלות נפוצות