כמה צברת עד כה?
פנסיה, קופות גמל, השתלמות
מה גובה שכרך החודשי?
אם עצמאי, אז מחזור פעילות חודשי
- גמל.נט
- פוליסות חסכון
- בני 60 ומעלה פוליסות לפני 2004
פוליסת חיסכון - מסלול תלוי-גיל לבני 60 ומעלה (פולי
אתם נמצאים כעת בעמוד אשר מרכז מוצרים פיננסים מסוג בני 60 ומעלה פוליסות לפני 2004 וסוג הקופה שלהם הינה פוליסות חסכון. המידע מונגש מתוך מאגרי המידע הממשלתיים של רשות שוק ההון, הביטוח והחיסכון.
עמוד זה מרכז את פוליסות החיסכון הוותיקות, שנפתחו לפני 2004, במסלול תלוי-גיל לבני 60 ומעלה, ומאפשר להשוות ביניהן לפי תשואה ודמי ניהול. פוליסות מהדור הישן כפופות למבנה רגולטורי שונה ולעיתים נושאות תנאים היסטוריים בעלי ערך שלא ניתן לשחזר בפוליסות חדשות. גם בהן פועל מסלול ברירת מחדל תלוי-גיל, ובקבוצת בני 60 ומעלה הוא מנוהל בגישה שמרנית שמגנה על ההון שנצבר. הנתונים מבוססים על דיווחי חברות הביטוח.
השוואה בין מוצרים פיננסים מובילים
באמצעות מערכת גמלנט
תקופה:
תשואה מצטברת
הקופה המובילה
19.4%
תשואה
צריכים הכוונה בנושא פיננסי?
מגיעה לכם בדיקה ראשונית ללא עלות. השאירו פרטים ונחזור אליכם לשיחה קצרה שתעשה לכם סדר.
השוואה
חודש אחרון
▲
▼
מתחילת שנה
▲
▼
שנה
▲
▼
3 שנים
▲
▼
5 שנים
▲
▼
הצטרפות
1.78%
5.65%
15.35%
33.62%
33.15%
מה זה מסלול תלוי-גיל לבני 60 ומעלה בפוליסת חיסכון לפני 2004?
גם בפוליסות הוותיקות מלפני 2004 מופעל מודל תלוי-גיל, ובקבוצת בני 60 ומעלה הניהול שמרני עם חשיפה מנייתית נמוכה. ההבדל המהותי מול פוליסה חדשה אינו במדיניות ההשקעה אלא במעטפת הוותק, שבפוליסות אלה עשויה לכלול הטבות היסטוריות יקרות ערך, ובהן מקדמי קצבה. לפני שמשווים, כדאי להבין את המבנה הכללי של פוליסת החיסכון ואז להתמקד בייחוד הפוליסות הישנות.
- עיקר התיק באפיקים סולידיים, עם חשיפה מנייתית נמוכה המתאימה לגיל הפרישה.
- הפוליסה כפופה לרגולציה של תקופת הפתיחה, השונה מזו של פוליסות חדשות.
- ייתכנו תנאים היסטוריים בעלי ערך, כמו מקדמי קצבה מובטחים, שכדאי לבדוק מול החברה.
- הכספים נזילים, בכפוף לכללי המס החלים על הפוליסה הוותיקה.
למי מתאים מסלול תלוי-גיל לבני 60 ומעלה בפוליסה ישנה - ולמי פחות?
בגיל הפרישה, ובמיוחד בפוליסה ותיקה, ערך התנאים ההיסטוריים יכול להיות מכריע בהחלטה. בעזרת כלי ההשוואה לפוליסות חיסכון אפשר לראות כיצד המסלול השמרני מתנהג בפוליסה הישנה לעומת חלופות.
- מתאים למחזיקי פוליסה ותיקה בני 60 ומעלה שרוצים לשמר את ההון ואת התנאים ההיסטוריים.
- מתאים למי שנהנה ממקדמי קצבה מובטחים או הטבות אחרות ומעדיף לא לוותר עליהן.
- מתאים כעוגן שמרני בתיק החיסכון בגיל הפרישה.
- פחות מתאים למי שמחפש צמיחה משמעותית ומוכן לתנודתיות גבוהה.
- פחות מתאים למי שמייעד את הכסף להורשה לטווח ארוך ולא יזדקק לו בעצמו.
- מי שמחפש עוגן יציב במיוחד יבחן את המסלול הכספי השקלי כחלופה.
איך להשוות בין פוליסות החיסכון הישנות במסלול תלוי-גיל לבני 60 ומעלה?
בהשוואת פוליסות ותיקות בגיל הפרישה חשוב במיוחד לשקלל את התנאים ההיסטוריים, שכן מעבר עלול לבטל הטבות שלא ניתן להחזיר.
- בדקו תשואה לאורך 3 ו-5 שנים באותו מסלול גיל בין החברות.
- בררו אילו תנאים היסטוריים, כמו מקדם קצבה, גלומים בפוליסה לפני שמחליטים לעבור.
- שקללו את דמי הניהול מהצבירה, שעשויים להיות שונים בפוליסות ותיקות.
- השוו את החשיפה המנייתית הנמוכה של המסלול השמרני בין החברות.
- מי ששוקל חלופה עם רכיב אג"ח רחב יבדוק גם את מסלול האשראי והאג"ח בחברות השונות.
נקודות חשובות וסיכונים לפני שבוחרים
- מעבר מפוליסה ותיקה עלול לבטל מקדמי קצבה ותנאים היסטוריים שלא ניתן לשחזר.
- גם המסלול השמרני חשוף לתנודות, במיוחד בעליות ריבית שמורידות את מחירי האג"ח.
- כללי המס והרגולציה בפוליסות לפני 2004 עשויים להיות שונים מאלה של פוליסות חדשות.
- תשואות העבר אינן מבטיחות תשואה עתידית ומשמשות להשוואה בלבד.
- אפשר לבחון כיצד גופים כמו מנורה מבטחים מנהלים את המסלול השמרני בפוליסות הוותיקות.
מחשבון ריבית דריבית
מחשב 'ריבית דריבית' לפי הפקדה ראשונית, חודשית ומשך התקופה.
תקופת החסכון:
מה סכום הפקדה הראשונית?
כסף אשר קיים כבר בקופה או הסכום שיופקד לראשונה לקופה חדשה
כמה יופקד מדי חודש?
כסף אשר יופקד באופן חודשי ושוטף לקופתך
מה התשואה השנתית?
יש לבחור תשואה שנתית ממוצעת, לדוגמא: S&P - 8%
חסכון מצטבר בסוף התקופה:
הפקדה ראשונית:
₪0
הפקדות חודשיות שוטפות:
₪0
סה"כ רווח צפוי:
₪0
סה"כ צבירה לאחר 7 שנים:
₪0
הסכומים משוערים בלבד ותלויים במשתנים רבים אשר משפיעים על התשואות במסלולי ההשקעה השונים
על מנת לתכנן בצורה מיטבית ומדויקת, יש לפנות לחברתנו לטובת ייעוץ פנסיוני. המומחים של גמל.נט מבית גודביט יבצעו עבורך בדיקה מקיפה ללא עלות.
שאלות נפוצות על מסלול תלוי-גיל לבני 60 ומעלה בפוליסות לפני 2004
מה זה המודל תלוי-גיל בפוליסת חיסכון?
המודל תלוי-גיל מתאים את רמת הסיכון לגיל החוסך. ככל שמתבגרים החשיפה המנייתית פוחתת. בקבוצת בני 60 ומעלה הניהול שמרני, עם דגש על שמירת ההון. המודל פועל גם בפוליסות ותיקות וגם בחדשות.
מה ההבדל בין פוליסת חיסכון שנפתחה לפני 2004 לבין פוליסה חדשה?
פוליסות מלפני 2004 כפופות למבנה רגולטורי של אותה תקופה, ולעיתים כוללות תנאים היסטוריים יקרי ערך כמו מקדמי קצבה מובטחים. מדיניות ההשקעה דומה, אך מעטפת הוותק עשויה להעניק יתרונות שאינם קיימים בפוליסות חדשות, ולכן מעבר עלול לפגוע בהם.
למי מתאים מסלול תלוי-גיל לבני 60 ומעלה בפוליסה ישנה?
הוא מתאים למחזיקי פוליסה ותיקה בני 60 ומעלה שרוצים לשמר את ההון ואת התנאים ההיסטוריים, ובמיוחד למי שנהנה ממקדם קצבה מובטח. פחות מתאים למי שמחפש צמיחה משמעותית או שמייעד את הכסף להורשה.
איך משווים בין פוליסות חיסכון ישנות במסלול תלוי-גיל?
משווים את אותה קבוצת גיל בין החברות לפי תשואה לאורך כמה שנים, משקללים דמי ניהול מהצבירה ובודקים את החשיפה המנייתית. בפוליסות ותיקות יש לבדוק במיוחד אילו תנאים היסטוריים גלומים בהן לפני כל מעבר.
מהי רמת הסיכון במסלול תלוי-גיל לבני 60 ומעלה?
רמת הסיכון נמוכה. עיקר התיק באפיקים סולידיים והחשיפה המנייתית מצומצמת, ולכן התנודתיות מתונה. עם זאת, גם מסלול שמרני בפוליסה ותיקה חשוף לתנודות מסוימות, במיוחד בתקופות של שינויי ריבית.
איך דמי הניהול משפיעים על המסלול?
דמי הניהול נגבים מהצבירה ונגרעים מהתשואה נטו מדי שנה. בפוליסות ותיקות דמי הניהול עשויים להיות שונים מאלה של פוליסות חדשות, ובמסלול שמרני שבו התשואות מתונות משקלם בתוצאה הסופית גדול במיוחד.
האם אפשר למשוך את הכסף מפוליסת חיסכון ישנה בכל עת?
בדרך כלל כן, פוליסת חיסכון נזילה וניתנת למשיכה. עם זאת, בפוליסות ותיקות יש לבדוק את כללי המס והתנאים הספציפיים, מאחר שמשיכה עלולה לפגוע בתנאים היסטוריים יקרי ערך שגלומים בפוליסה.
האם מעבר בין מסלולים בפוליסה ישנה חייב במס?
מעבר בין מסלולי השקעה בתוך אותה פוליסה אינו אירוע מס, כך שניתן לעבור בין מסלולים בלי תשלום מס על הרווח. עם זאת, מעבר לחברה אחרת או פדיון עלולים לבטל מקדמי קצבה ותנאים היסטוריים, ולכן יש להיזהר.
האם תשואות העבר מבטיחות תשואה עתידית?
לא. תשואות העבר משקפות תקופה מסוימת ומשמשות ככלי השוואה בלבד. אין בהן הבטחה לתוצאה זהה בעתיד, שכן שוק ההון תנודתי מטבעו, גם במסלול שמרני בפוליסה ותיקה.
מידע מקצועי שעשוי לעניין אותך
מה זה קופת גמל
מהי קופת גמל ומה זה אומר? ההסבר המלא וההבדל בין קופת גמל רגילה ולבין גמל להשקעה.
כמה ריבית מקבלים בבנק
כמה באמת מרוויחים מהריבית על הכסף ששוכב בבנק - והאם אפשר לקבל יותר ממה שהבנק מציע לכם היום? כנסו וגלו.