הפניקס פוליסת חיסכון מתמחה מניות למקבלי קצבה

מה זה הפניקס פוליסת חיסכון מתמחה מניות למקבלי קצבה?

הפניקס פוליסת חיסכון מתמחה מניות למקבלי קצבה הוא מסלול השקעה בתוך מוצר פוליסת חיסכון - מכשיר חיסכון והשקעה גמיש ונזיל המונפק על ידי חברת ביטוח. את הכספים בפוליסת חיסכון ניתן למשוך בכל עת תוך תשלום מס רווחי הון על הרווח בלבד, אין תקרת הפקדה שנתית, וקיימים מספר מסלולי השקעה שאפשר לעבור ביניהם ללא אירוע מס. המסלול הספציפי הזה הוא מסלול מתמחה שתוכנן עבור מקבלי קצבה - חוסכים הנמצאים בשלב המשיכה, שמושכים כבר קצבה או פנסיה שוטפת. עם זאת, מוקד ההשקעה כאן הוא רכיב מנייתי דומיננטי, מה שהופך אותו למסלול האגרסיבי ביותר בקבוצה ובעל פוטנציאל התשואה הגבוה ביותר אך גם התנודתיות הגבוהה ביותר. חשוב להדגיש: מסלול מנייתי אינו מתאים לחוסכים סולידיים. עבור חוסך בשלב המשיכה, שילוב של תנודתיות גבוהה עם צורך במשיכות שוטפות עלול לחשוף את ההון לסיכון, ולכן יש לאזן בקפידה בין הרצון בצמיחה לבין הצורך לשמר את ההון לאורך זמן ולשמור על נזילות.

מה מאפיין את המסלול?

המסלול המתמחה מתמקד ברכיב מנייתי דומיננטי בדומה למסלול המניות הקלאסי, ומיועד למקבלי קצבה בעלי אופק השקעה ארוך הסבילים לתנודתיות גבוהה.

• מוקד השקעה במניות - אפיק בעל פוטנציאל תשואה גבוה ותנודתיות גבוהה.
• רמת הסיכון הגבוהה ביותר מבין המסלולים למקבלי קצבה.
• מתאים למי שסביל לתנודתיות ובעל אופק השקעה ארוך לחלק מההון.
• נזילות מלאה - אפשרות למשוך כספים בכל עת בהתאם לצרכים.
• היעדר תקרת הפקדה, המאפשר גמישות בהפקדת סכומים נוספים.
• אפשרות מעבר בין מסלולים בתוך הפוליסה ללא אירוע מס.

מבנה ההשקעות

הרכב הנכסים במסלול מתמקד ברכיב מנייתי דומיננטי, מתוך מטרה למקסם פוטנציאל צמיחה לאורך זמן. מי שמבקש פיזור מנייתי גלובלי יכול לבחון את המסלול עוקב מדד S&P500 בפוליסות חיסכון.

• ליבת ההשקעה במניות בארץ ובחו"ל לפוטנציאל צמיחה גבוה.
• חשיפה נמוכה לרכיבים סולידיים בהתאם לאופי המנייתי של המסלול.
• פיזור בין שווקים, ענפים וחברות לצמצום סיכון ספציפי.
• ניהול אקטיבי של התיק בהתאם לתנאי השוק ולמדיניות המסלול.
• תנודתיות גבוהה הנובעת מהדומיננטיות של הרכיב המנייתי.

תשואות וביצועים - איך לבחון נכון?

בחינת ביצועים של מסלול מנייתי מחייבת מבט ארוך טווח במיוחד והבנה שהתנודתיות גבוהה, ולכן תקופות קצרות עלולות להטעות.

• השוו את התשואה למסלולים מנייתיים בלבד ולא למסלולים סולידיים.
• בחנו את הביצועים לאורך מספר שנים כדי לבחון את הפוטנציאל לאורך זמן.
• היו מודעים לתנודתיות הגבוהה ולירידות אפשריות בתקופות שליליות.
• שקללו את דמי הניהול והשפעתם על התשואה נטו לאורך זמן.
• זכרו כי תשואות העבר אינן מבטיחות תשואה דומה בעתיד.
• אפשר להשוות למסלול אשראי ואג"ח בפוליסות חיסכון כדי להבין את ההבדל ברמת הסיכון.

השוואה מול מסלולים אחרים

בקבוצת המסלולים למקבלי קצבה קיימת מדרגת סיכון ברורה, והמסלול המנייתי ממוקם בקצה האגרסיבי שלה.

• מסלול האג"ח הוא הסולידי ביותר ובעל התנודתיות הנמוכה ביותר.
• המסלול המשולב, עם עד 25% מניות, נושא סיכון בינוני וצפי תשואה ביניים.
• המסלול המנייתי הוא האגרסיבי ביותר, עם פוטנציאל תשואה גבוה אך גם תנודתיות גבוהה.
• ככל שעולים ברמת הסיכון, גדל הסיכוי לתשואה אך גם הסיכון לירידות חדות.
• למחפשים פיזור רחב יותר קיימת אפשרות במסלול הכללי בפוליסות חיסכון.

למי המסלול מתאים - ולמי פחות?

התאמת המסלול תלויה ברמת הסיכון שהחוסך מוכן לשאת ובאופק ההשקעה שלו.

מתאים במיוחד ל:

• מקבלי קצבה בעלי אופק השקעה ארוך לחלק מההון.
• חוסכים הסבילים לתנודתיות גבוהה ולירידות זמניות בשוק.
• מי שמבקש למקסם פוטנציאל צמיחה ומבין את הסיכון הכרוך בכך.
• חוסכים בעלי הון פנוי שאינו נדרש למשיכה מיידית.

פחות מתאים ל:

• חוסכים סולידיים המבקשים יציבות ושמירה על ערך הקרן.
• מי שזקוק לכספים למשיכות שוטפות בטווח הקרוב.
• מקבלי קצבה שאינם יכולים לעמוד בירידות זמניות חדות בשוק.

נקודות חשובות

לפני בחירת מסלול כדאי לשים לב למספר נקודות מהותיות שמשפיעות על ההתאמה האישית.

• פוליסת חיסכון היא מכשיר נזיל - ניתן למשוך כספים בכל עת.
• במשיכה משולם מס רווחי הון על הרווח בלבד ולא על הקרן.
• אין תקרת הפקדה שנתית, מה שמעניק גמישות בהפקדות.
• מעבר בין מסלולים בתוך הפוליסה אינו נחשב אירוע מס.
• המסלול המנייתי נושא תנודתיות גבוהה ואינו מתאים לחוסכים סולידיים.
• חשוב להתאים את רמת הסיכון לשלב החיים ולצרכים, וניתן להיעזר בפוליסות חיסכון להשוואה רחבה.

שאלות נפוצות