כמה צברת עד כה?
פנסיה, קופות גמל, השתלמות
מה גובה שכרך החודשי?
אם עצמאי, אז מחזור פעילות חודשי
- גמל.נט
- פוליסות חסכון
- השקעה מתמחה משולב אג"ח עד 25% מניות למקבלי קצבה
פוליסת חיסכון - מסלול משולב אג"ח עד 25% מניות למקב
אתם נמצאים כעת בעמוד אשר מרכז מוצרים פיננסים מסוג השקעה מתמחה משולב אג"ח עד 25% מניות למקבלי קצבה וסוג הקופה שלהם הינה פוליסות חסכון. המידע מונגש מתוך מאגרי המידע הממשלתיים של רשות שוק ההון, הביטוח והחיסכון.
דף זה מרכז את כל פוליסות החיסכון המנהלות מסלול השקעה מתמחה משולב אג"ח עם עד 25% מניות למקבלי קצבה, ומאפשר להשוות ביניהן לפי תשואה, דמי ניהול ורמת סיכון. מדובר במסלול מתמחה בעל תקרת מניות מוגדרת, שמיועד למקבלי קצבה המבקשים שילוב מאוזן בין יציבות אג"ח לבין רכיב צמיחה מבוקר. פוליסת חיסכון היא מכשיר נזיל המאפשר מעבר בין מסלולים ללא אירוע מס.
השוואה בין מוצרים פיננסים מובילים
באמצעות מערכת גמלנט
תקופה:
תשואה מצטברת
הקופה המובילה
19.4%
תשואה
צריכים הכוונה בנושא פיננסי?
מגיעה לכם בדיקה ראשונית ללא עלות. השאירו פרטים ונחזור אליכם לשיחה קצרה שתעשה לכם סדר.
השוואה
חודש אחרון
▲
▼
מתחילת שנה
▲
▼
שנה
▲
▼
3 שנים
▲
▼
5 שנים
▲
▼
הצטרפות
מה זה מסלול משולב אג"ח עד 25% מניות למקבלי קצבה בפוליסת חיסכון?
זהו מסלול מתמחה שבו עיקר התיק מושקע באגרות חוב, ובמקביל מותרת חשיפה מנייתית מוגבלת שאינה עולה על כ-25% מהתיק. המסלול נפתח עבור מקבלי קצבה שמחפשים יציבות יחסית לצד רכיב צמיחה מבוקר, מתוך הבנה שתקרת המניות מגבילה את התנודתיות ומסייעת לשמור על ערך הצבירה בשלב התשלומים.
- עיקר התיק מושקע באגרות חוב, המעניקות לתיק אופי סולידי יחסית.
- רכיב המניות מוגבל לתקרה מוגדרת של עד כ-25%, המאזנת בין צמיחה לסיכון.
- המסלול מיועד לשלב הקצבה ומדגיש שמירה על ערך הצבירה לצד התשלום השוטף.
- בתוך פוליסת החיסכון המסלול נהנה מנזילות ומאפשרות מעבר למסלול אחר ללא מס.
למי מתאים מסלול משולב אג"ח עד 25% מניות - ולמי פחות?
המסלול מתאים למקבלי קצבה שמחפשים נקודת איזון בין יציבות לצמיחה. בעזרת מערכת ההשוואה של פוליסות החיסכון אפשר לבדוק את המסלול בכל חברה.
- מתאים למקבלי קצבה שרוצים רכיב צומח מבוקר מבלי לוותר על גרעין סולידי.
- מתאים למי שמעדיף לרסן את התנודתיות באמצעות תקרת מניות מוגדרת.
- מתאים למי שמבקש שביל ביניים בין מסלול מנייתי למסלול אג"ח טהור.
- פחות מתאים למקבל קצבה שמחפש חשיפה מנייתית גבוהה ופוטנציאל צמיחה מקסימלי.
- פחות מתאים למי שמעדיף סולידיות מוחלטת ללא רכיב מנייתי כלל.
- מי שמבקש חשיפה מנייתית גבוהה יבחן את מסלול המניות כחלופה אגרסיבית.
איך להשוות בין פוליסות החיסכון במסלול משולב אג"ח עד 25% מניות?
מאחר שתקרת המניות מוגדרת, חשוב לבדוק כיצד כל חברה מנהלת בפועל את החלוקה בין אג"ח למניות.
- בדקו תשואה על פני כמה שנים לצד התנודתיות, כדי לאמוד את האיזון בפועל.
- השוו את דמי הניהול מהצבירה, שמשפיעים על התשלום נטו בשלב הקצבה.
- בחנו את שיעור המניות בפועל ואת איכות רכיב האג"ח בתיק.
- השוו גם מול מסלול אג"ח ממשלות כדי להבין חלופה סולידית יותר.
- אפשר לבחון את היצע המסלולים אצל גוף כמו מגדל.
נקודות חשובות וסיכונים לפני שבוחרים
- גם מסלול עם תקרת מניות נמוכה חשוף לתנודות, הן ברכיב המנייתי והן ברכיב האג"ח.
- שינויים בריבית במשק משפיעים על שווי רכיב האג"ח, ולא רק רכיב המניות.
- בשלב הקצבה, ירידות בתיק עשויות להשפיע על קצב שחיקת הצבירה.
- תשואות העבר אינן מבטיחות תשואה עתידית ומשמשות להשוואה בלבד.
- אפשר לבחון את שאר המסלולים בעמוד פוליסות החיסכון ולהשוות מסלולים מאוזנים נוספים למקבלי קצבה.
מחשבון ריבית דריבית
מחשב 'ריבית דריבית' לפי הפקדה ראשונית, חודשית ומשך התקופה.
תקופת החסכון:
מה סכום הפקדה הראשונית?
כסף אשר קיים כבר בקופה או הסכום שיופקד לראשונה לקופה חדשה
כמה יופקד מדי חודש?
כסף אשר יופקד באופן חודשי ושוטף לקופתך
מה התשואה השנתית?
יש לבחור תשואה שנתית ממוצעת, לדוגמא: S&P - 8%
חסכון מצטבר בסוף התקופה:
הפקדה ראשונית:
₪0
הפקדות חודשיות שוטפות:
₪0
סה"כ רווח צפוי:
₪0
סה"כ צבירה לאחר 7 שנים:
₪0
הסכומים משוערים בלבד ותלויים במשתנים רבים אשר משפיעים על התשואות במסלולי ההשקעה השונים
על מנת לתכנן בצורה מיטבית ומדויקת, יש לפנות לחברתנו לטובת ייעוץ פנסיוני. המומחים של גמל.נט מבית גודביט יבצעו עבורך בדיקה מקיפה ללא עלות.
שאלות נפוצות על מסלול משולב אג"ח עד 25% מניות למקבלי קצבה
מה זה מסלול משולב אג"ח עד 25% מניות למקבלי קצבה?
זהו מסלול מתמחה שבו עיקר התיק מושקע באגרות חוב, וחשיפת המניות מוגבלת לתקרה של עד כ-25%. הוא מיועד למקבלי קצבה שמחפשים שילוב מאוזן בין יציבות לצמיחה מבוקרת בשלב התשלומים.
למי מתאים המסלול הזה?
הוא מתאים למקבלי קצבה שרוצים רכיב צומח מבוקר לצד גרעין סולידי, ומעדיפים לרסן תנודתיות בעזרת תקרת מניות. הוא פחות מתאים למי שמחפש חשיפה מנייתית גבוהה או סולידיות מוחלטת ללא מניות.
איך משווים בין פוליסות חיסכון במסלול הזה?
משווים תשואה לאורך כמה שנים לצד התנודתיות, משקללים את דמי הניהול מהצבירה ובוחנים את שיעור המניות בפועל ואת איכות רכיב האג"ח בכל חברה. טבלת ההשוואה בעמוד מקלה על כך.
מהי רמת הסיכון של המסלול?
רמת הסיכון בינונית. תקרת המניות של עד כ-25% מרסנת את התנודתיות לעומת מסלול מנייתי, אך התיק עדיין חשוף לשינויי שוק ולשינויי ריבית המשפיעים על רכיב האג"ח.
איך דמי הניהול משפיעים על הקצבה?
דמי הניהול נגרעים מהתשואה ומהצבירה מדי שנה, ובשלב הקצבה הם משפיעים על התשלום נטו ועל קצב שחיקת הצבירה. גם הפרש קטן מצטבר לאורך אופק תשלומים ארוך, ולכן כדאי להשוות אותם.
האם הכספים נזילים גם בשלב הקצבה?
פוליסת חיסכון נזילה ומאפשרת משיכה גם במסלול זה. בשלב הקצבה הכספים משמשים למשיכת תשלום חודשי, ולכן כדאי לתאם כל משיכה חריגה עם תכנון התשלומים כדי לשמור על רציפותם.
האם מעבר בין מסלולים חייב במס?
לא. מעבר בין מסלולים בתוך אותה פוליסת חיסכון אינו אירוע מס, גם בשלב הקצבה. ניתן לעבור ממסלול זה למסלול אחר ובחזרה, ללא תשלום מס על הרווחים בעת המעבר.
מה המשמעות של תקרת ה-25% מניות?
התקרה קובעת שלא יותר מכ-25% מהתיק יושקע במניות. היא נועדה לרסן את התנודתיות ולשמור על אופי סולידי יחסית, תוך שמירה על רכיב צמיחה מסוים. שיעור המניות בפועל עשוי להשתנות בין החברות בתוך גבול זה.
האם תשואות העבר מבטיחות תשואה עתידית?
לא. תשואות העבר משקפות תקופה מסוימת ומשמשות ככלי השוואה בלבד. שוק ההון תנודתי, וגם במסלול עם תקרת מניות נמוכה ביצועים טובים בעבר אינם מבטיחים תוצאה דומה בעתיד.
מידע מקצועי שעשוי לעניין אותך
מה זה קופת גמל
מהי קופת גמל ומה זה אומר? ההסבר המלא וההבדל בין קופת גמל רגילה ולבין גמל להשקעה.
כמה ריבית מקבלים בבנק
כמה באמת מרוויחים מהריבית על הכסף ששוכב בבנק - והאם אפשר לקבל יותר ממה שהבנק מציע לכם היום? כנסו וגלו.