השוואת פוליסות חיסכון אג"ח ממשלות - תשואות ודמי ניהול

אתם נמצאים כעת בעמוד אשר מרכז מוצרים פיננסים מסוג אג"ח ממשלות וסוג הקופה שלהם הינה פוליסות חסכון. המידע מונגש מתוך מאגרי המידע הממשלתיים של רשות שוק ההון, הביטוח והחיסכון.

שיתוף בוואצפ שליחה למייל

עמוד זה אוסף את כל פוליסות החיסכון במסלול אג"ח ממשלות, ומציג אותן זו לצד זו להשוואה לפי תשואה, דמי ניהול ורמת סיכון. מסלול אג"ח ממשלות נחשב לאחד השמרניים בשוק, משום שעיקר הכסף מושקע בחוב של ממשלות בעלות סיכון אשראי נמוך. פוליסת חיסכון מנוהלת בחברת ביטוח, נזילה למשיכה בכל עת בכפוף למס רווחי הון על הרווח, ללא תקרת הפקדה שנתית, ועם מעבר חופשי בין מסלולים ללא אירוע מס. הנתונים בעמוד נשענים על מערכת גמל-נט הממשלתית.

נבחרו 0 מוצרים להשוואה (נקה הכל) הצג השוואה

מה זה מסלול אג"ח ממשלות בפוליסת חיסכון?

מסלול אג"ח ממשלות מתמקד בהשקעה באיגרות חוב שמנפיקות ממשלות, בארץ ובעולם. אלו נחשבות בדרך כלל לנכסים בטוחים יחסית, מכיוון שסיכון האשראי של ממשלה יציבה נמוך מזה של חברה. זהו מסלול שמרני במיוחד בתוך מגוון פוליסות החיסכון, והוא מתמקד בשמירת ערך ובתשואה מתונה הנובעת בעיקר מהריבית הממשלתית.

רוב התיק באיגרות חוב ממשלתיות, עם דגש על סיכון אשראי נמוך.
אין רכיב מנייתי, ולכן התנודתיות נמוכה יחסית ונובעת בעיקר משינויי ריבית.
מקור התשואה העיקרי הוא הריבית על אג"ח הממשלה ולא צמיחת שוק המניות.
הכספים נזילים וניתנים למשיכה בכל עת, בכפוף למס רווחי הון על הרווח הריאלי.

למי מתאים מסלול אג"ח ממשלות - ולמי פחות?

המסלול נבחר לרוב בידי חוסכים שמחפשים יציבות מרבית ברכיב הסולידי שלהם. בעזרת כלי ההשוואה של גמל-נט אפשר לראות אילו פוליסות מנהלות מסלול ממשלתי טהור ואילו משלבות גם חוב קונצרני.

מתאים לחוסכים שמרניים מאוד, שמעדיפים את הסיכון הנמוך ביותר האפשרי באג"ח.
מתאים למי שמייעד את הכסף לטווח קצר עד בינוני וזקוק לוודאות יחסית.
מתאים כעוגן יציב במיוחד בתיק חיסכון מאוזן.

פחות מתאים לחוסכים צעירים עם אופק ארוך שיכולים לשאת סיכון גבוה יותר.
פחות מתאים למי שמחפש פוטנציאל תשואה גבוה ומוכן לחשיפה מנייתית.
מי שמוכן להוסיף תשואה פוטנציאלית מחוב חברות יבחן מסלול אשראי ואג"ח כחלופה.

איך להשוות בין פוליסות החיסכון במסלול אג"ח ממשלות?

גם במסלול ממשלתי שמרני קיימים הבדלים בין פוליסות, ולכן השוואה מסודרת חשובה.

בדקו תשואה על פני 3 ו-5 שנים, ולא רק את התקופה האחרונה.
השוו תמיד מסלול אג"ח ממשלות מול אותו מסלול בפוליסות אחרות.
בחנו את מח"מ התיק, המשפיע על הרגישות לשינויי ריבית.
שקללו את דמי הניהול, שמשפיעים מאוד על התשואה נטו במסלול בעל תשואה מתונה.
אפשר להשוות גם מול חלופה סחירה ושקופה כמו המסלול המשולב הסחיר בפוליסות השונות.

נקודות חשובות וסיכונים

גם חוב ממשלתי חשוף לשינויי ריבית: עלייה בריבית מורידה את מחירי האג"ח הקיימות.
סיכון האשראי נמוך אך אינו אפס, במיוחד באג"ח של ממשלות בדירוג נמוך יותר.
תשואה מתונה משמעה שלעיתים המסלול עשוי לפגר אחרי האינפלציה בטווח הקצר.
היעדר תקרת הפקדה ומעבר בין מסלולים ללא מס מעניקים גמישות גבוהה לחוסך.
תשואות העבר אינן מבטיחות תשואה עתידית ומשמשות להשוואה בלבד.

כמה צברת עד כה?

_{פנסיה, קופות גמל, השתלמות}

₪126,403

₪ 0 + ₪ 1,000,000

מה גובה שכרך החודשי?

_{אם עצמאי, אז מחזור פעילות חודשי}

₪14,500

₪ 0 + ₪ 30,000

הצטרפות לקופה הטובה ביותר בתנאים מועדפים

מחשבון ריבית דריבית

_{מחשב 'ריבית דריבית' לפי הפקדה ראשונית, חודשית ומשך התקופה.}

מה סכום הפקדה הראשונית?

כסף אשר קיים כבר בקופה או הסכום שיופקד לראשונה לקופה חדשה

₪1,996,403

₪ 1,000 ₪ 4,000,000

כמה יופקד מדי חודש?

כסף אשר יופקד באופן חודשי ושוטף לקופתך

₪7,403

₪ 0 ₪ 15,000

מה התשואה השנתית?

יש לבחור תשואה שנתית ממוצעת, לדוגמא: S&P - 8%

11%

1% 25%

חסכון מצטבר בסוף התקופה:

הפקדה ראשונית:

₪0

הפקדות חודשיות שוטפות:

₪0

סה"כ רווח צפוי:

₪0

סה"כ צבירה לאחר 7 שנים:

₪0

הסכומים משוערים בלבד ותלויים במשתנים רבים אשר משפיעים על התשואות במסלולי ההשקעה השונים על מנת לתכנן בצורה מיטבית ומדויקת, יש לפנות לחברתנו לטובת ייעוץ פנסיוני. המומחים של גמל.נט מבית גודביט יבצעו עבורך בדיקה מקיפה ללא עלות.

שאלות נפוצות על מסלול אג"ח ממשלות בפוליסת חיסכון

מה זה מסלול אג"ח ממשלות בפוליסת חיסכון?

זהו מסלול שמרני שבו עיקר הכסף מושקע באיגרות חוב שמנפיקות ממשלות. סיכון האשראי בו נמוך יחסית, ומקור התשואה העיקרי הוא הריבית הממשלתית. המסלול מכוון לשמירת ערך ולתשואה מתונה.

למי מתאים מסלול אג"ח ממשלות?

הוא מתאים לחוסכים שמרניים מאוד שמחפשים את הסיכון הנמוך ביותר באג"ח, ולמי שמייעד את הכסף לטווח קצר עד בינוני. פחות מתאים לחוסכים עם אופק ארוך שמחפשים פוטנציאל תשואה גבוה.

איך משווים בין פוליסות חיסכון במסלול אג"ח ממשלות?

משווים תשואה לאורך כמה שנים מול אותו מסלול בפוליסות אחרות, בוחנים את מח"מ התיק ומשקללים את דמי הניהול. טבלת ההשוואה בעמוד, על בסיס נתוני גמל-נט, מקלה על ההשוואה.

מהי רמת הסיכון במסלול אג"ח ממשלות?

רמת הסיכון נמוכה יחסית. סיכון האשראי של ממשלות יציבות נמוך, אך המסלול עדיין חשוף לשינויי ריבית שמשפיעים על מחירי איגרות החוב, ולכן ייתכנו תנודות מתונות בערך.

איך דמי הניהול משפיעים על המסלול?

דמי הניהול נגרעים מהתשואה נטו מדי שנה. מאחר שמסלול אג"ח ממשלות מניב תשואה מתונה, השפעת דמי הניהול עליו בולטת במיוחד, ולכן כדאי לבחור פוליסה עם דמי ניהול תחרותיים.

האם אפשר למשוך את הכסף מפוליסת חיסכון בכל עת?

כן. פוליסת חיסכון נזילה, וניתן למשוך ממנה את הכסף בכל עת. במשיכה משולם מס רווחי הון על הרווח הריאלי בלבד, ולא על סכום הקרן שהופקד.

האם יש תקרת הפקדה בפוליסת חיסכון במסלול ממשלתי?

לא. בפוליסת חיסכון אין תקרת הפקדה שנתית, וניתן להפקיד סכומים גדולים בבת אחת או באופן שוטף. מדובר ביתרון משמעותי למי שרוצה להזרים סכום נכבד למסלול שמרני.

אפשר לעבור ממסלול ממשלתי למסלול אחר בלי מס?

כן. מעבר בין מסלולי השקעה בתוך אותה פוליסת חיסכון אינו אירוע מס. ניתן לעבור ממסלול אג"ח ממשלות למסלול מנייתי או מעורב יותר ובחזרה, בלי חיוב במס על המעבר.

האם תשואות העבר מבטיחות תשואה עתידית?

לא. תשואות העבר משקפות תקופה מסוימת ומשמשות ככלי השוואה בלבד. סביבת הריבית משתנה, וביצועי העבר של מסלול אג"ח ממשלות אינם מבטיחים תוצאה זהה בעתיד.