מגדל פוליסת חיסכון חו"ל

מה זה מגדל פוליסת חיסכון חו"ל?

פוליסת חיסכון היא מכשיר חיסכון והשקעה גמיש ונזיל המונפק על ידי חברת ביטוח, המאפשר לחוסך לנהל את כספו לאורך זמן בלי לוותר על זמינות. בניגוד למוצרי חיסכון פנסיוני, ניתן למשוך את הכספים בכל עת תוך תשלום מס רווחי הון על הרווח בלבד, אין תקרת הפקדה שנתית, וקיימים מסלולי השקעה מגוונים שניתן לעבור ביניהם בפטור ממס. מגדל פוליסת חיסכון חו"ל הוא מסלול אגרסיבי בעל חשיפה גבוהה למניות ולנכסים בחו"ל וחשיפה מטבעית, ומתאים למי שמחפש פוטנציאל תשואה גבוה ומוכן לספוג תנודתיות בהתאם.

מה מאפיין את המסלול?

מגדל פוליסת חיסכון חו"ל מתאים למי שמחפש פוטנציאל צמיחה גבוה דרך חשיפה לשווקים בינלאומיים. המאפיינים המרכזיים:

• פרופיל אגרסיבי עם פוטנציאל תשואה גבוה.
• חשיפה גבוהה למניות ולנכסים בחו"ל.
• חשיפה מטבעית המושפעת משערי החליפין.
• תנודתיות גבוהה לאורך זמן.
• גמישות מעבר בין מסלולי השקעה אחרים בפטור ממס.

מי שמחפש חשיפה ממוקדת לשוק האמריקאי יכול לעיין במסלול עוקב מדד S&P500 בפוליסות חיסכון.

מבנה ההשקעות

מבנה ההשקעות של מגדל פוליסת חיסכון חו"ל נשען בעיקר על נכסים בשווקים בינלאומיים עם דגש מנייתי:

• חשיפה מהותית למניות בשווקים בחו"ל.
• השקעה בנכסים הנקובים במטבע חוץ.
• פיזור גאוגרפי בין שווקים שונים בעולם.
• רכיב סולידי מצומצם בלבד לאיזון חלקי.

למי שמעוניין בחשיפה מנייתית רחבה יותר כדאי לבחון גם את מסלול המניות בפוליסות חיסכון.

תשואות וביצועים - איך לבחון נכון?

בחינת תשואות במסלול אגרסיבי כמו מגדל פוליסת חיסכון חו"ל צריכה להיעשות בראייה ארוכת טווח ובהבנת רמת הסיכון:

• השוו תשואה לאורך מספר שנים ולא לפי תקופה בודדת.
• בחנו את התשואה ביחס לתנודתיות הגבוהה של המסלול.
• שקללו את השפעת החשיפה המטבעית על התשואה.
• זכרו כי תשואות העבר אינן מבטיחות תשואה עתידית.

למי שמעדיף רכיב סולידי כדאי לבחון גם את מסלול אשראי ואג"ח בפוליסות חיסכון.

השוואה מול מסלולים אחרים

בהשוואה למסלולים אחרים, מגדל פוליסת חיסכון חו"ל ממוקם בקצה האגרסיבי של הסקאלה:

• תנודתיות גבוהה משמעותית ביחס למסלולים סולידיים.
• פוטנציאל תשואה גבוה יותר בתמורה לסיכון מוגבר.
• חשיפה מטבעית שאינה קיימת במסלולים מקומיים.
• פחות מתאים למי שזקוק לכסף בטווח קצר.

מי שמעדיף איזון רב יותר יכול לעיין במסלול הכללי בפוליסות חיסכון.

למי המסלול מתאים - ולמי פחות?

מתאים במיוחד ל:

• חוסכים המחפשים פוטנציאל תשואה גבוה לטווח ארוך.
• מי שמעוניין בחשיפה לשווקים ולנכסים בחו"ל.
• משקיעים שמוכנים לספוג תנודתיות וחשיפה מטבעית.

פחות מתאים ל:

• חוסכים סולידיים המעדיפים יציבות וסיכון נמוך.
• מקבלי קצבה הזקוקים לשמירת ערך הכסף בטווח קצר.
• מי שאינו מעוניין בחשיפה מטבעית או בתנודתיות גבוהה.

נקודות חשובות

לפני הצטרפות למגדל פוליסת חיסכון חו"ל כדאי להכיר את הנקודות הבאות:

• מספר הקופה של המסלול הוא 8660.
• ניתן למשוך את הכספים בכל עת, עם תשלום מס רווחי הון על הרווח בלבד.
• אין תקרת הפקדה שנתית בפוליסת חיסכון.
• מעבר בין מסלולי השקעה מתבצע בפטור ממס.
• כדאי לבחון את כלל המסלולים בקטגוריית פוליסות חיסכון לפני קבלת החלטה.

שאלות נפוצות