מנורה מבטחים פוליסת חיסכון מניות סחיר

מה זה מנורה מבטחים פוליסת חיסכון מניות סחיר?

מנורה מבטחים פוליסת חיסכון מניות סחיר הוא אפיק חיסכון והשקעה גמיש המונפק על ידי חברת ביטוח. כמו בכל פוליסת חיסכון, אין תקרת הפקדה שנתית, הכספים נזילים וניתנים למשיכה בכל עת, וניתן לעבור בין מסלולים בתוך הפוליסה ללא חבות מס בעת המעבר. בעת המשיכה חל מס רווחי הון על הרווח בלבד ולא על הקרן.

הייחוד של המסלול טמון בשמו: עיקר ההשקעה מופנה למניות באמצעות מכשירים סחירים הנסחרים בבורסה, כגון תעודות סל וקרנות סל. מנורה מבטחים פוליסת חיסכון מניות סחיר מאופיין בגישה פסיבית יחסית העוקבת אחר מדדי שוק, ולכן מספק חשיפה מנייתית רחבה ושקופה.

רמת הסיכון של המסלול גבוהה, מאחר שהתיק חשוף לשוק המניות דרך מכשירים סחירים שערכם נע עם השוק. זהו פתרון מתאים למי שמחפש חשיפה מנייתית רחבה בעלות יעילה ולאורך אופק זמן ארוך, תוך נכונות לעמוד בתנודתיות.

מה מאפיין את המסלול?

מנורה מבטחים פוליסת חיסכון מניות סחיר בנוי סביב חשיפה מנייתית באמצעות מכשירים סחירים. אלה המאפיינים המרכזיים:

• אופי סחיר: ההשקעה במניות מתבצעת דרך מכשירים סחירים הנסחרים בבורסה.
• גישה פסיבית-נוטה: המסלול נוטה לעקוב אחר מדדי שוק רחבים.
• תנודתיות גבוהה: ערך התיק נע עם שוק המניות ועלולות להיות ירידות חדות.
• שקיפות ויעילות: מכשירים סחירים מאפשרים חשיפה רחבה בעלות יחסית יעילה, בשונה מהאופי הסולידי של מסלול אשראי ואג"ח בפוליסות חיסכון.
• נזילות מלאה: משיכה אפשרית בכל עת בכפוף למס על הרווח בלבד.
• ללא תקרת הפקדה: אין מגבלה שנתית על סכום ההפקדה לפוליסה.

מבנה ההשקעות

מבנה ההשקעות במנורה מבטחים פוליסת חיסכון מניות סחיר מתרכז במכשירים סחירים מנייתיים:

• תעודות וקרנות סל: עיקר התיק במכשירים סחירים העוקבים אחר מדדי מניות.
• פיזור גלובלי: חשיפה למדדים בישראל ובחו"ל לפיזור גאוגרפי, בדומה לגישה של מסלול עוקב מדד S&P500 בפוליסות חיסכון.
• פיזור ענפי: חשיפה למגוון סקטורים דרך המדדים הנעקבים.
• רכיב נזיל: חלק קטן מהנכסים עשוי להיות מוחזק במזומן ובשווי מזומן.
• ניהול מקצועי: ההרכב מנוהל על ידי מנהלי ההשקעות של החברה.

תשואות וביצועים - איך לבחון נכון?

בחינת הביצועים של מנורה מבטחים פוליסת חיסכון מניות סחיר מחייבת התבוננות נכונה בהקשר של אפיק מנייתי סחיר:

• השוואה למדד: כדאי להשוות את התשואה מול המדדים שאחריהם עוקב המסלול.
• יחס סיכון-תשואה: הפוטנציאל גבוה לצד תנודתיות גבוהה האופיינית לשוק המניות.
• אופק זמן: חשוב לבחון תוצאות על פני שנים רבות ולא בטווח קצר.
• עלות מול ניהול אקטיבי: גישה סחירה עשויה להיות יעילה בעלויות לעומת מסלול אקטיבי, אך כדאי להשוות גם מול מסלול כללי בפוליסות חיסכון.
• עלויות: יש להביא בחשבון את דמי הניהול בעת הערכת התשואה נטו.

השוואה מול מסלולים אחרים

כדי להבין את מקומו של מנורה מבטחים פוליסת חיסכון מניות סחיר, כדאי להשוות אותו לחלופות:

• מול מסלול מנייתי אקטיבי: לעומת מסלול מניות בפוליסות חיסכון כאן הדגש על מכשירים סחירים העוקבים אחר מדדים.
• מול מסלול סולידי: פוטנציאל התשואה גבוה בהרבה אך גם התנודתיות גבוהה בהרבה.
• מול מסלול כללי: חשיפה מנייתית גבוהה יותר ולכן סיכון וסיכוי גדולים יותר.
• צמיחה מול יציבות: המסלול מדגיש פוטנציאל צמיחה על פני שמירה על ערך.

למי המסלול מתאים - ולמי פחות?

מתאים במיוחד ל:

• חוסכים בעלי אופק השקעה ארוך מאוד.
• מי שמחפש חשיפה מנייתית רחבה דרך מכשירים סחירים בעלות יעילה.
• חוסכים המעדיפים גישה פסיבית העוקבת אחר מדדי שוק.
• מי שמחפש נזילות וגמישות, יתרונות הקיימים בפוליסות חיסכון בכלל.

פחות מתאים ל:

• חוסכים סולידיים שאינם מוכנים לתנודתיות גבוהה.
• מי שאופק ההשקעה שלו קצר וזקוק לכסף בטווח הקרוב.
• חוסכים הרגישים לירידות זמניות בשווי החיסכון.

נקודות חשובות

• סיכון גבוה: החשיפה המנייתית הסחירה גוררת תנודתיות וירידות אפשריות בטווח הקצר.
• מיסוי על הרווח: בעת משיכה משולם מס רווחי הון על הרווח בלבד.
• ללא תקרת הפקדה: אין מגבלה שנתית על סכום ההפקדה.
• מעבר ללא מס: מעבר בין מסלולים בתוך הפוליסה אינו אירוע מס.
• אופי סחיר: ההשקעה מתבצעת דרך מכשירים סחירים שערכם נע עם השוק.

שאלות נפוצות