כלל פוליסת חיסכון קרן ט

מה זה כלל פוליסת חיסכון קרן ט?

כלל פוליסת חיסכון קרן ט היא מסלול בתוך פוליסת חיסכון של חברת הביטוח כלל, ובמהותה קרן משתתפת ברווחים ותיקה (legacy). פוליסת חיסכון היא מכשיר חיסכון נזיל המאפשר משיכת כספים בכל עת, כאשר המיסוי הוא מס רווחי הון על הרווח בלבד במועד המשיכה ולא על כל הצבירה. אין במכשיר תקרת הפקדה שנתית, וניתן לעבור בין מסלולי השקעה בתוך הפוליסה ללא אירוע מס. המאפיין הייחודי של קרן ט הוא היותה קרן משתתפת ברווחים מהדור הוותיק - אחת מהקרנות הקיימות בפוליסות הוותיקות של כלל, שבהן רווחי ההשקעה מיוחסים לחוסכים בהתאם למנגנון ההשתתפות ברווחים. מדובר בקרן בעלת אופי מאוזן, המשלבת אפיקי השקעה שונים ברמת סיכון מתונה.

מה מאפיין את המסלול?

• קרן משתתפת ברווחים ותיקה (legacy) במסגרת פוליסות החיסכון של כלל.
• מנגנון השתתפות ברווחים שבו רווחי ההשקעה מיוחסים לחוסכים.
• אופי מאוזן ברמת סיכון מתונה, מתון יותר ממסלול המניות בפוליסות חיסכון.
• נזילות מלאה - ניתן למשוך את הכספים בכל עת, בכפוף למס רווחי הון על הרווח בלבד.
• אין תקרת הפקדה שנתית, בשונה מקופת גמל להשקעה.
• מעבר בין מסלולי השקעה בתוך הפוליסה אינו נחשב אירוע מס.

מבנה ההשקעות

מבנה ההשקעות של כלל פוליסת חיסכון קרן ט משקף את אופייה כקרן משתתפת ברווחים מאוזנת. התיק בנוי על פיזור בין אפיקים שונים, במטרה לייצר איזון בין רכיבי סיכון לרכיבים סולידיים.

• שילוב בין מניות, אג"ח ממשלתי וקונצרני ואפיקים נוספים.
• פיזור רחב לצמצום התלות באפיק בודד.
• חשיפה אפשרית לנכסים לא סחירים בהתאם למדיניות כלל, לצד רכיב סולידי הדומה במהותו למסלול האשראי והאג"ח בפוליסות חיסכון.
• ניהול בהתאם למנגנון ההשתתפות ברווחים של הקרן הוותיקה.
• איזון בין רכיב הסיכון לרכיב הסולידי לאורך זמן.

תשואות וביצועים - איך לבחון נכון?

בחינת תשואות בכלל פוליסת חיסכון קרן ט צריכה להתחשב באופייה כקרן משתתפת ברווחים מאוזנת. חשוב לבחון את הביצועים לאורך זמן וביחס לרמת הסיכון, ולא לפי תקופה קצרה בודדת.

• בחנו תשואה על פני תקופות ארוכות (3 ו-5 שנים) ולא לפי חודש בודד.
• השוו מול קרנות מאוזנות בעלות פרופיל סיכון דומה, ולא מול מסלול עוקב מדד S&P500 בפוליסות חיסכון בעל אופי שונה.
• שקללו את התנודתיות לצד התשואה.
• קחו בחשבון את דמי הניהול בחישוב התשואה נטו.
• זכרו שתשואות העבר אינן מבטיחות תשואה עתידית.

השוואה מול מסלולים אחרים

כדי להבין את מקומה של קרן ט בתמונה הרחבה, כדאי להשוות אותה למסלולים אחרים בפוליסות חיסכון של כלל. ההבדל המרכזי הוא באופי הקרן ובמנגנון ההשתתפות ברווחים.

• מול המסלול הכללי בפוליסות חיסכון - קרן ט היא קרן ותיקה משתתפת ברווחים בעלת אופי מאוזן.
• מול מסלול המניות - קרן ט מאוזנת ותנודתית הרבה פחות.
• מול מסלול האשראי והאג"ח - קרן ט כוללת חשיפה מנייתית לצד הרכיב הסולידי.
• הייחוד של קרן ט הוא מנגנון ההשתתפות ברווחים של הקרן הוותיקה.

למי המסלול מתאים - ולמי פחות?

מתאים בעיקר ל:

• חוסכים המחזיקים בפוליסה ותיקה עם קרן משתתפת ברווחים ומעדיפים להישאר בה.
• מי שמחפש מסלול מאוזן ברמת סיכון מתונה.
• חוסכים המעריכים את מנגנון ההשתתפות ברווחים של הקרן הוותיקה.
• מי שזקוק לנזילות ולגמישות במשיכת הכספים.

פחות מתאים ל:

• חוסכים המחפשים חשיפה מנייתית דומיננטית ופוטנציאל תשואה מקסימלי.
• מי שמעדיף מסלול שמרני מאוד עם תנודתיות מינימלית.
• משקיעים המעדיפים מסלול עוקב מדד או מסלול חדש בעל מאפיינים שונים.

נקודות חשובות לפני שבוחרים

• הבינו את אופי הקרן כקרן ותיקה משתתפת ברווחים ואת המשמעות של מנגנון זה.
• בדקו את התנאים הספציפיים של הפוליסה הוותיקה שברשותכם.
• השוו דמי ניהול - הם משתנים בין חוסכים ומשפיעים על התשואה נטו.
• זכרו שניתן לעבור בין מסלולים בתוך הפוליסה ללא אירוע מס.
• שקלו את כל פוליסות החיסכון הזמינות לפני קבלת החלטה.
• היוועצו בבעל רישיון מתאים בטרם קבלת החלטה.

שאלות נפוצות