מנורה מבטחים פוליסת חיסכון קרן ט

מה זה מנורה מבטחים פוליסת חיסכון קרן ט?

מנורה מבטחים פוליסת חיסכון קרן ט הוא מסלול במסגרת פוליסת חיסכון - מכשיר חיסכון והשקעה גמיש ונזיל שמנפיקה חברת ביטוח. כמו בכל פוליסת חיסכון, אין תקרת הפקדה שנתית, הכספים נזילים וניתנים למשיכה בכל עת, וניתן לעבור בין מסלולים בתוך הפוליסה ללא אירוע מס. בעת המשיכה חל מס רווחי הון על הרווח בלבד ולא על הקרן.

קרן ט היא אחת הקרנות המשתתפות ברווחים הוותיקות של מנורה מבטחים - פוליסה משתתפת ברווחים שבה החוסך שותף בתוצאות ההשקעה בפועל, נהנה מהרווחים בעת עלייה ונושא בירידות בעת ירידה, ללא הבטחת תשואה מראש. למרות ששמה אינו כולל את הסיומת "משת", מדובר באופי משתתף ברווחים לכל דבר.

הייחוד של מנורה מבטחים פוליסת חיסכון קרן ט נובע מהיותה קרן ותיקה בעלת תמהיל מאוזן. רמת הסיכון בה בינונית, והיא משלבת רכיב חוב יציב לצד חשיפה מנייתית מתונה לצמיחה.

מה מאפיין את המסלול?

המסלול בנוי סביב ניהול ותיק משתתף ברווחים בעל תמהיל מאוזן, ואלה מאפייניו המרכזיים:

• קרן משתתפת ברווחים ותיקה: החוסך שותף בתוצאות ההשקעה בפועל, ללא הבטחת תשואה מראש.
• תמהיל מאוזן: שילוב של רכיב חוב יציב עם חשיפה מנייתית מתונה לצמיחה.
• רמת סיכון בינונית: איזון בין שמירה על הקרן לבין פוטנציאל צמיחה לאורך זמן.
• נזילות מלאה: ניתן למשוך כספים בכל עת בכפוף למס רווחי הון על הרווח בלבד.
• מעבר ללא מס: אפשרות לעבור למסלול כללי בפוליסות חיסכון או למסלול אחר ללא אירוע מס.

מבנה ההשקעות

מבנה ההשקעות בקרן ט נשען על תמהיל מאוזן, התואם את אופיה הוותיק והמשתתף ברווחים:

• רכיב חוב מהותי: חלק נכבד מהתיק מושקע באיגרות חוב ממשלתיות וקונצרניות ליציבות.
• רכיב מנייתי מתון: חשיפה מאוזנת למניות לצורך פוטנציאל צמיחה לאורך זמן.
• ניהול משתתף: התוצאה משקפת את ביצועי התיק המנוהל ולא תשואה מובטחת.
• פיזור נכסים: שילוב אפיקים שונים לצורך ניהול סיכונים ופיזור רחב.
• חלופה סולידית: מי שמחפש דגש חזק יותר על אפיקי חוב יכול לבחון מסלול אשראי ואג"ח בפוליסות חיסכון.

תשואות וביצועים - איך לבחון נכון?

בחינת הביצועים של קרן ט צריכה להיעשות בהתאם לאופיה המאוזן ולמאפייני הקרן המשתתפת ברווחים:

• אופק ארוך: בוחנים תשואות לאורך שנים ולא לפי תקופה בודדת קצרה.
• השוואה לקבוצה דומה: כדאי להשוות למסלולים מאוזנים בעלי אופי דומה.
• תשואה מול סיכון: במסלול מאוזן בוחנים את היחס בין התשואה לרמת הסיכון.
• השתתפות ברווחים: מאחר שאין הבטחת תשואה, התוצאה תלויה בביצועי התיק בפועל.
• עלויות: דמי הניהול משפיעים על התשואה נטו ויש להביאם בחשבון.
• חלופה עוקבת מדד: מי שמעוניין בחשיפה למדד מנייתי מוביל יכול לבחון מסלול עוקב מדד S&P500 בפוליסות חיסכון.

השוואה מול מסלולים אחרים

כדי להבין את מקומה של קרן ט, כדאי להשוותה לחלופות אחרות בפוליסת החיסכון:

• מול מסלול כללי: קרן ט היא קרן ותיקה משתתפת ברווחים, לעומת מסלול כללי בעל תמהיל עדכני.
• מול מסלול מנייתי: החשיפה המנייתית כאן מתונה יותר, עם תנודתיות נמוכה יותר. למי שמחפש חשיפה רחבה אפשר לבחון מסלול מניות בפוליסות חיסכון.
• אופי משתתף ברווחים: התוצאה נובעת מביצועי התיק בפועל ולא מתשואה קבועה מראש.
• התאמה לחוסכים: המסלול מתאים לחוסכים המחפשים איזון בין יציבות לצמיחה.

למי המסלול מתאים - ולמי פחות?

מתאים במיוחד ל:

• חוסכים המחפשים תמהיל מאוזן בין יציבות לפוטנציאל צמיחה.
• בעלי פוליסות ותיקות במנורה מבטחים שמעדיפים להישאר בקרן משתתפת ברווחים מוכרת.
• מי שמעוניין במכשיר נזיל וגמיש ללא תקרת הפקדה.

פחות מתאים ל:

• חוסכים סולידיים מאוד המחפשים חשיפה מינימלית לסיכון מנייתי.
• מי שמחפש חשיפה מנייתית רחבה ופוטנציאל צמיחה אגרסיבי.

נקודות חשובות

• קרן משתתפת ברווחים ותיקה: אין הבטחת תשואה, והתוצאה תלויה בביצועי התיק בפועל.
• תמהיל מאוזן: שילוב רכיב חוב יציב עם חשיפה מנייתית מתונה.
• נזילות: ניתן למשוך כספים בכל עת, עם מס רווחי הון על הרווח בלבד.
• ללא תקרת הפקדה: אין הגבלה שנתית על סכום ההפקדה, כמקובל בפוליסות חיסכון.
• מעבר ללא מס: מעבר בין מסלולים בתוך הפוליסה אינו יוצר אירוע מס.

שאלות נפוצות