השוואת קופות גמל להשקעה עוקב S&P 500 - תשואות ודמי ניהול

אתם נמצאים כעת בעמוד אשר מרכז מוצרים פיננסים מסוג עוקב מדד S&P500 וסוג הקופה שלהם הינה קופת גמל להשקעה. המידע מונגש מתוך מאגרי המידע הממשלתיים של רשות שוק ההון, הביטוח והחיסכון.

שיתוף בוואצפ שליחה למייל

עמוד זה מרכז את כל קופות הגמל להשקעה במסלול עוקב מדד S&P 500, ומאפשר להשוות ביניהן לפי תשואה, דמי ניהול ורמת סיכון. מדובר במסלול מנייתי פסיבי, שמטרתו לעקוב אחר מדד 500 החברות הגדולות בבורסות ארצות הברית, ולכן הוא נחשב אגרסיבי ותנודתי. קופת גמל להשקעה היא חיסכון נזיל שניתן למשוך בכל עת, עם תקרת הפקדה שנתית ואפשרות להמיר את הצבירה לקצבה פטורה ממס בגיל פרישה. הנתונים מבוססים על מערכת גמל-נט הממשלתית.

נבחרו 0 מוצרים להשוואה (נקה הכל) הצג השוואה

מה זה מסלול עוקב מדד S&P 500 בקופת גמל להשקעה?

מסלול עוקב מדד S&P 500 הוא מסלול פסיבי שמטרתו לשקף את ביצועי מדד S&P 500, הכולל כ-500 מהחברות הגדולות הנסחרות בארצות הברית. במקום שמנהל השקעות יבחר מניות בודדות, התיק בנוי לעקוב אחר המדד, כך שהתשואה אמורה לנוע בקירוב יחד עם המדד עצמו, בניכוי עלויות. זהו אחד המסלולים המבוקשים בתוך מגוון מסלולי קופת הגמל להשקעה, לצד מסלולים סולידיים ומאוזנים יותר.

המסלול חשוף כמעט במלואו למניות אמריקאיות גדולות, ולכן רמת הסיכון גבוהה.
ניהול פסיבי שעוקב אחר מדד, ללא בחירת מניות אקטיבית בידי מנהל.
קיימת חשיפה למטבע, שכן ההשקעה בנקובה בעיקר בדולר ומושפעת משערו.
הכסף נשאר נזיל וניתן למשיכה בכל עת, בכפוף למס רווחי הון על הרווח.

למי מתאים מסלול עוקב S&P 500 - ולמי פחות?

המסלול פונה לחוסכים שמאמינים בצמיחת השוק האמריקאי ומוכנים לתנודתיות הנלווית. דרך כלי השוואת הקופות של גמל-נט אפשר לבדוק כיצד כל קופה עוקבת אחר המדד בפועל ובאיזו עלות.

מתאים לחוסכים עם אופק ארוך שיכולים לספוג ירידות חדות לאורך הדרך.
מתאים למי שמעדיף חשיפה רחבה לשוק האמריקאי דרך מדד אחד ומוכר.
מתאים למי שמעדיף ניהול פסיבי שקוף עם דמי ניהול נמוכים יחסית.

פחות מתאים לחוסכים סולידיים שרגישים לתנודות ולמשיכות שווי חדות.
פחות מתאים למי שצריך את הכסף בטווח קצר ואינו יכול לספוג ירידה זמנית.
מי שמחפש פיזור גיאוגרפי רחב יותר יבחן את מסלול עוקב מדדי מניות המפזר על פני שווקים נוספים.

איך להשוות בין קופות הגמל להשקעה במסלול עוקב S&P 500?

מאחר שכל הקופות מנסות לעקוב אחר אותו מדד, ההבדלים מתרכזים בעלות ובדיוק העקיבה.

השוו דמי ניהול מהצבירה ומההפקדה - הם אחד הגורמים המרכזיים לפער בין הקופות.
בדקו את פער העקיבה, כלומר עד כמה התשואה צמודה לתשואת המדד עצמו.
בחנו תשואה לאורך כמה שנים, אך זכרו שכל הקופות אמורות לנוע יחד עם המדד.
שימו לב לאופן הטיפול בחשיפה המטבעית, שמשפיעה על התוצאה בשקלים.
כדאי להשוות גם מול חלופה אקטיבית כמו מסלול אג"ח עם עד 25% מניות כדי להבין את ההבדל ברמת הסיכון.

נקודות חשובות וסיכונים לפני שבוחרים

המסלול חשוף לתנודתיות גבוהה ועלול לרשום תשואה שלילית ניכרת בתקופות של ירידות.
החשיפה מרוכזת בשוק אחד ובמטבע אחד, מה שמקטין את הפיזור הגיאוגרפי.
תקרת ההפקדה השנתית מגבילה את הסכום המופקד ומתעדכנת מעת לעת.
תשואות העבר אינן מבטיחות תשואה עתידית ומשמשות להשוואה בלבד.
אפשר לבחון את ההיצע של גופים כמו אלטשולר שחם ולהשוות את מסלול ה-S&P 500 שלהם מול האחרים.

כמה צברת עד כה?

_{פנסיה, קופות גמל, השתלמות}

₪126,403

₪ 0 + ₪ 1,000,000

מה גובה שכרך החודשי?

_{אם עצמאי, אז מחזור פעילות חודשי}

₪14,500

₪ 0 + ₪ 30,000

הצטרפות לקופה הטובה ביותר בתנאים מועדפים

מחשבון ריבית דריבית

_{מחשב 'ריבית דריבית' לפי הפקדה ראשונית, חודשית ומשך התקופה.}

מה סכום הפקדה הראשונית?

כסף אשר קיים כבר בקופה או הסכום שיופקד לראשונה לקופה חדשה

₪1,996,403

₪ 1,000 ₪ 4,000,000

כמה יופקד מדי חודש?

כסף אשר יופקד באופן חודשי ושוטף לקופתך

₪7,403

₪ 0 ₪ 15,000

מה התשואה השנתית?

יש לבחור תשואה שנתית ממוצעת, לדוגמא: S&P - 8%

11%

1% 25%

חסכון מצטבר בסוף התקופה:

הפקדה ראשונית:

₪0

הפקדות חודשיות שוטפות:

₪0

סה"כ רווח צפוי:

₪0

סה"כ צבירה לאחר 7 שנים:

₪0

הסכומים משוערים בלבד ותלויים במשתנים רבים אשר משפיעים על התשואות במסלולי ההשקעה השונים על מנת לתכנן בצורה מיטבית ומדויקת, יש לפנות לחברתנו לטובת ייעוץ פנסיוני. המומחים של גמל.נט מבית גודביט יבצעו עבורך בדיקה מקיפה ללא עלות.

שאלות נפוצות על מסלול עוקב S&P 500 בקופת גמל להשקעה

מה זה מסלול עוקב מדד S&P 500 בקופת גמל להשקעה?

זהו מסלול מנייתי פסיבי שמטרתו לעקוב אחר מדד S&P 500, הכולל כ-500 מהחברות הגדולות בארצות הברית. התשואה אמורה לנוע בקירוב יחד עם המדד, בניכוי עלויות, ללא בחירת מניות אקטיבית.

למי מתאים מסלול עוקב S&P 500?

הוא מתאים לחוסכים עם אופק ארוך וסבילות סיכון גבוהה שמאמינים בצמיחת השוק האמריקאי. פחות מתאים לחוסכים סולידיים, למי שזקוק לכסף בטווח קצר או למי שרוצה פיזור גיאוגרפי רחב.

איך משווים בין קופות גמל להשקעה במסלול עוקב S&P 500?

מאחר שכל הקופות עוקבות אחר אותו מדד, מתמקדים בדמי הניהול מהצבירה ומההפקדה ובפער העקיבה מול המדד. טבלת ההשוואה בעמוד, על בסיס גמל-נט, מסייעת לאתר את הקופה היעילה ביותר.

מהי רמת הסיכון במסלול עוקב S&P 500?

רמת הסיכון גבוהה. המסלול חשוף כמעט במלואו למניות אמריקאיות גדולות וכן לחשיפה מטבעית, ולכן הוא יכול לרשום עליות וירידות חדות לאורך הדרך.

מה ההבדל בין מסלול פסיבי עוקב מדד למסלול מנוהל אקטיבית?

במסלול פסיבי עוקב מדד התיק בנוי לשקף מדד מסוים, ולכן דמי הניהול בדרך כלל נמוכים יותר והתשואה צמודה למדד. במסלול אקטיבי מנהל ההשקעות בוחר נכסים בניסיון להכות את השוק, לרוב בעלות גבוהה יותר וללא הבטחה שיצליח.

איך דמי הניהול משפיעים על מסלול עוקב מדד?

במסלול פסיבי דמי הניהול הם גורם מבדל מרכזי, מאחר שכל הקופות עוקבות אחר אותו מדד. דמי ניהול נמוכים יותר מקרבים את התשואה נטו לתשואת המדד, ולכן כדאי להשוות אותם בקפידה.

האם אפשר למשוך את הכסף מקופת גמל להשקעה בכל עת?

כן. הקופה נזילה וניתנת למשיכה בכל עת. במשיכה לפני גיל פרישה משולם מס רווחי הון על הרווח, ובהמרת הצבירה לקצבה בגיל פרישה ניתן ליהנות מפטור ממס על הקצבה.

מהי תקרת ההפקדה השנתית לקופת גמל להשקעה?

קיימת תקרת הפקדה שנתית לכל חוסך, המתעדכנת מעת לעת. אין חובת הפקדה שוטפת, וניתן להפקיד סכומים משתנים עד התקרה. את הסכום המעודכן כדאי לאמת מול הגוף המנהל.

האם תשואות העבר מבטיחות תשואה עתידית?

לא. תשואות העבר משקפות תקופה מסוימת ומשמשות להשוואה בלבד. ביצועי המדד בעבר אינם מבטיחים את ביצועיו בעתיד, ושוק המניות נותר תנודתי.