קופת תגמולים של עובדי אל על, המוכרת גם בשם "גמל על", היא קופת גמל ענפית ותיקה במיוחד שהוקמה עוד בשנת 1952 ומנהלת חיסכון לתגמולים עבור עובדי חברת התעופה אל על וגמלאיה - ציבור הכולל צוותי אוויר, עובדי קרקע, אנשי תחזוקה, אדמיניסטרציה ותחומים נוספים. מדובר באחת מקופות הגמל המפעליות הוותיקות בישראל, שנבנתה ככלי פנימי לעובדי החברה ולא כמוצר המשווק לכלל הציבור.
הקופה מאוגדת כאגודה שיתופית הפועלת ללא מטרת רווח, וההצטרפות אליה סגורה ומיועדת אך ורק לעובדי אל על ולגמלאיה. ניהול ההשקעות הועבר לניהול חיצוני, ומתבצע על ידי בית ההשקעות IBI - אחד מבתי ההשקעות המובילים בישראל. היקף הנכסים שמנהלת הקופה עומד על כ-900 מיליון שקל, ותיק המניות הייעודי שלה נפתח בשנת 2010.
הקופה מציעה לעובדי אל על מספר מסלולי השקעה ברמות סיכון שונות במסגרת בקופת תגמולים ואישית לפיצויים, כך שכל עמית יכול לבחור את רמת הסיכון שמתאימה לו ולשלב החיים שבו הוא נמצא. ההיצע נבנה כדי לשרת קהל מגוון, מצעירים בתחילת הקריירה ועד עובדים לקראת פרישה. את החיסכון הזה אפשר לנהל לצד אפיקים משלימים לטווח בינוני.
בשונה מקופות המנהלות את השקעותיהן באופן פנימי, גמל על בחרה במודל של ניהול חיצוני והעבירה את ניהול הכספים לבית ההשקעות IBI. המשמעות היא שצוות מקצועי ומנוסה של בית השקעות גדול מנהל את הנכסים לפי מדיניות ההשקעה של הקופה, בעוד הקופה עצמה - כאגודה שיתופית ללא מטרת רווח - מתמקדת בממשל ובפיקוח. מודל זה נועד להביא לעמיתים את היתרון של ניהול השקעות מקצועי ורחב, תוך שמירה על אופי ענפי וזול יחסית.
כל מסלול משקף מדיניות סיכון שונה, ולכן עמית צעיר עשוי להעדיף חשיפה מנייתית גבוהה יותר, בעוד עמית מבוגר עשוי לבחור מסלול סולידי. בכל מקרה, מסלול הוא מדיניות ולא הבטחת תשואה.
כדי להעריך את גמל על בצורה הוגנת, חשוב להשוות כל מסלול מול מסלול דומה בקופות אחרות, ולזכור שמדובר בקופה קטנה יחסית בהיקף הנכסים שלה אך עם ניהול של בית השקעות גדול.
את ההשוואה בין המסלולים לקופות אחרות נוח לעשות בעמוד הבית של גמל נט שמרכז תשואות ודמי ניהול במקום אחד.
הוותק יוצא הדופן של הקופה - למעלה משבעה עשורים - הוא חלק מרכזי מהמוניטין שלה: מדובר במוסד מבוסס המלווה דורות של עובדי אל על. המידע הרשמי לעמית, הטפסים ודוחות התשואה מרוכזים באתר הקופה, וניתן להכיר את המבנה ואת היקף הנכסים בעמוד אודות הקופה באתר גמל על. השילוב של גוף ענפי ותיק עם ניהול חיצוני מקצועי מקנה לקופה זהות ייחודית. כדי לאמוד את הצעת הערך אפשר להשוות אותה גם לחברת ביטוח גדולה כמו הפניקס מבחינת מסלולים ועלויות.
מול קופות גמל מסחריות, היתרון של גמל על הוא שילוב של אופי ענפי ללא מטרת רווח עם ניהול השקעות של בית השקעות מוביל. החיסרון הוא היקף נכסים קטן יחסית והיצע מסלולים מצומצם.
הקופה מתאימה בעיקר לעובדי וגמלאי אל על שמעריכים ותק, אופי ענפי וניהול חיצוני מקצועי.
פחות מתאימה למי שמחפש מאפיינים אחרים.
הקופה מיועדת לעובדי חברת התעופה אל על ולגמלאיה בלבד, כקופת תגמולים ענפית סגורה הידועה גם בשם גמל על.
הקופה מאוגדת כאגודה שיתופית של עובדי אל על ופועלת ללא מטרת רווח. ניהול ההשקעות הועבר לניהול חיצוני בידי בית ההשקעות IBI.
כן. ההצטרפות מוגבלת וסגורה, ומיועדת אך ורק לעובדי אל על ולגמלאיה ולא לכלל הציבור.
הקופה ותיקה במיוחד והוקמה בשנת 1952, ומנהלת היקף נכסים של כ-900 מיליון שקל. מדובר באחת הקופות המפעליות הוותיקות בישראל.
הקופה מציעה מספר מסלולי השקעה ברמות סיכון שונות, כולל מסלול מנייתי ייעודי שתיק המניות שלו נפתח בשנת 2010, ומסלולים סולידיים יותר.
משווים מסלול מול מסלול דומה לאורך 3 ו-5 שנים, תוך התחשבות בדמי הניהול ובאיכות הניהול החיצוני, ולא לפי נתון של חודש בודד.
כן. ניתן לנייד כספי תגמולים בהתאם לכללי הניוד, וכן לעבור בין מסלולי ההשקעה השונים בתוך הקופה.
לא. תשואות עבר אינן הבטחה לעתיד, אלא כלי להערכת עקביות הניהול ואופי המסלול בלבד.
ניהול ההשקעות בפועל מבוצע על ידי בית ההשקעות IBI כניהול חיצוני, בעוד הקופה כאגודה שיתופית אחראית על הממשל והפיקוח.
מהי קופת גמל ומה זה אומר? ההסבר המלא וההבדל בין קופת גמל רגילה ולבין גמל להשקעה.
כמה באמת מרוויחים מהריבית על הכסף ששוכב בבנק - והאם אפשר לקבל יותר ממה שהבנק מציע לכם היום? כנסו וגלו.
