כאן ניתן לראות את כלל המוצרים של קרן ההשתלמות לפקידים עובדי המנהל, בחלוקה על פי סוג המוצר, ניתן לערוך השוואה בין המוצרים השונים של קרן ההשתלמות לפקידים עובדי המנהל ולראות תשואות ומידע עדכני על פי תקופות שונות.
קרן ההשתלמות לפקידים עובדי המנהל והשירותים היא גוף ענפי ותיק שהוקם ב-1977 בשותפות של הסתדרות המעוף וקבוצת מעסיקים גדולה, ומאגד יותר מ-20,000 עמיתים ממאות חברות במשק. כאן תמצאו מי מנהל את הקרן, מה היא מציעה ולמי, כיצד בוחנים את ביצועיה ובמה היא נבדלת מקרנות אחרות.
על קרן ההשתלמות לפקידים עובדי המנהל והשירותים
קרן ההשתלמות לפקידים עובדי המנהל והשירותים היא קרן השתלמות ענפית ותיקה, שהוקמה בנובמבר 1977 על ידי נציגי עובדים ומעסיקים מהגדולים במשק. הקרן נועדה לשרת את ציבור הפקידים ועובדי המנהל והשירותים, ולספק לו מסגרת חיסכון לטווח בינוני בתנאים ענפיים, מתוך אופי שאינו מסחרי אלא מבוסס על שותפות בין עובדים למעסיקים.
- שנת הקמה: נובמבר 1977, ביוזמת נציגי עובדים ומעסיקים גדולים במשק.
- מבנה בעלות וממשל: הסתדרות המעו"ף היא בעלת סמכות למינוי דירקטורים, לצד 15 מעסיקים נוספים בעלי מניות; הדירקטוריון משלב נציגי עובדים ומעסיקים.
- ניהול ההשקעות: ההשקעות מנוהלות באמצעות בית ההשקעות אי.בי.אי (IBI), תחת פיקוח ועדת השקעות מקצועית.
- היקף ופריסה: נכון לשנים האחרונות הקרן מאגדת למעלה מ-20,000 עמיתים מ-250 חברות מובילות במשק.
- מאפיין מרכזי: קרן ותיקה ויציבה הפועלת להשגת תשואות נאות תוך שמירה על דמי ניהול נמוכים לאורך שנים.
המבנה של שותפות בין הסתדרות המעו"ף לבין קבוצת מעסיקים גדולה הוא שמעצב את הקרן: גוף ענפי הפועל לטובת ציבור עמיתיו ולא למקסום רווח פרטי. את ההקשר הרחב של אפיק החיסכון הזה אפשר ללמוד במדריך על קרנות ההשתלמות ועל הטבת המס הייחודית שבהן.
מה הקופה מציעה ולמי
הקרן מיועדת לציבור הפקידים ועובדי המנהל והשירותים, ומציעה לו מסגרת חיסכון ענפית:
- חיסכון לטווח בינוני עם אפשרות משיכה פטורה ממס בתום שש שנות ותק, על פי כללי קרנות ההשתלמות.
- ניהול הפקדות מעסיק ועובד עבור פקידים ועובדי מנהל ושירותים ב-250 חברות מובילות במשק.
- מסגרת ענפית רחבה המאגדת מגוון מקומות עבודה תחת ניהול אחד.
- בחירה בין מסלולי השקעה שונים בהתאם לרמת הסיכון ולאופק החיסכון של העמית.
- אפשרות נטילת הלוואה כנגד הצבירה בכפוף לכללי הקרן, ככלי לנזילות ביניים.
- מדיניות עקבית של דמי ניהול נמוכים, שהקרן מציינת כיתרון מרכזי שלה, שיקול שאפשר לבחון בין הקרנות באמצעות כלי השוואת הקופות באתר גמל נט.
אופן ניהול ההשקעות בקרן
אף שהקרן היא גוף ענפי שבבעלות הסתדרות המעו"ף ומעסיקים, ניהול ההשקעות בפועל נמסר לגורם מקצועי חיצוני. ההשקעות מנוהלות באמצעות בית ההשקעות אי.בי.אי, הפועל תחת מדיניות ההשקעה של הקרן ובפיקוח ועדת השקעות מקצועית. כך נשמרת הפרדה בין הבעלות הענפית לבין הביצוע ההשקעתי המקצועי והשוטף.
הכספים מפוזרים על פני מסלולי השקעה שונים, כך שכל עמית יכול להתאים את החשיפה שלו לנכסים מנייתיים, בדומה למסלול המנייתי בקרנות ההשתלמות, לצד אג"ח ונכסים נוספים. הדירקטוריון, המורכב מנציגי עובדים ומעסיקים, מתווה את המדיניות, בעוד הביצוע השוטף נעשה בידי בית ההשקעות בכפוף לרגולציה של רשות שוק ההון.
איך בוחנים ביצועים של קרן ההשתלמות לפקידים עובדי המנהל והשירותים
בחינת ביצועים של קרן ענפית צריכה להיעשות בהשוואה הוגנת ולאורך זמן, ולא על בסיס תקופה קצרה:
- השוו את תשואת המסלול שבו אתם חוסכים מול אותו סוג מסלול בקרנות אחרות, ולא מול מסלול בעל פרופיל סיכון שונה.
- בחנו את התשואה על פני חמש שנים ויותר כדי לנטרל תנודתיות זמנית של שנה בודדת.
- שקללו את דמי הניהול - תשואה נטו לאחר דמי ניהול היא המדד המשמעותי לחוסך.
- שימו לב לרמת הסיכון ולתנודתיות, ולא רק לתשואה המוחלטת.
- הביטו על עקביות הניהול ויציבות התוצאות ביחס לקבוצת ההשוואה.
חשוב להבחין בין החיסכון לטווח בינוני בקרן השתלמות לבין חיסכון פנסיוני ארוך טווח. ניתן להרחיב בכך בעיון במדריך על קרנות הפנסיה ובאופן שבו נמדדים בהן ביצועים לאורך זמן.
שירות ומוניטין
כקרן הפועלת מאז 1977, צברה קרן ההשתלמות לפקידים עובדי המנהל והשירותים מוניטין של גוף ענפי ותיק ויציב, המשרת למעלה מ-20,000 עמיתים ממאות חברות. המוניטין נשען על השותפות שבין הסתדרות המעו"ף לבין המעסיקים, על ניהול ההשקעות המקצועי ועל מדיניות עקבית של דמי ניהול נמוכים. עמיתים המבקשים מידע רשמי יכולים לעיין בעמוד אודות הקרן באתר הרשמי, המתאר את מבנה הבעלות ואת היקף הפעילות.
איכות השירות נבחנת בזמינות המענה לעמיתים, בשקיפות הדיווח השוטף ובנוחות הטיפול בבקשות משיכה, ניוד והלוואות. מומלץ לשקלל את ההתרשמות מהשירות לצד הנתונים הכמותיים של תשואה ודמי ניהול.
השוואה מול קרנות אחרות
כדי להבין את מקומה של הקרן בשוק החיסכון, כדאי להשוות אותה מול אפיקים אחרים:
- מול קרנות השתלמות מסחריות - היתרון במבנה הענפי ובדמי הניהול הנמוכים, לצד מגוון מסלולים שיכול להיות רחב יותר בגופים מסחריים.
- מול חיסכון פנסיוני ארוך טווח - קרן השתלמות נזילה ופטורה ממס לאחר שש שנים, בעוד חיסכון פנסיוני מיועד לקצבה.
- מול קרנות ענפיות וסקטוריאליות אחרות - כדאי להשוות תשואות נטו ודמי ניהול באותו מסלול השקעה.
- מול חיסכון נזיל לחלוטין - בקרן נדרש ותק של שש שנים לפטור, אך מתקבלת הטבת מס משמעותית.
חוסכים המבקשים להשוות את הקרן הענפית מול גוף מסחרי גדול יכולים לעיין במדריך על קרן ההשתלמות של מיטב ולבחון את ההבדלים מול הקרן הענפית.
למי מתאימה קרן ההשתלמות לפקידים עובדי המנהל והשירותים - ולמי פחות
הקרן מתאימה במיוחד למצבים הבאים:
- פקידים ועובדי מנהל ושירותים המועסקים באחת מ-250 החברות המאגדות עמיתים בקרן.
- חוסכים המבקשים מסגרת ענפית יציבה עם דמי ניהול נמוכים לאורך שנים.
- עובדים המעדיפים גוף ותיק בעל היכרות עם צורכי ציבור עובדי המנהל והשירותים.
לעומת זאת, הקרן פחות מתאימה במצבים הבאים:
- מי שאינו מועסק במקום עבודה שבו ההפקדות מנותבות אל הקרן הענפית.
- חוסכים המחפשים מגוון רחב במיוחד של מסלולי השקעה ייחודיים.
- מי שמעוניין בחיסכון נזיל לחלוטין ללא הוותק של שש שנים הנדרש לפטור ממס.
שאלות נפוצות
למי מיועדת קרן ההשתלמות לפקידים עובדי המנהל והשירותים?
הקרן מיועדת לפקידים ולעובדי מנהל ושירותים המועסקים בחברות שבהן ההפקדות מנותבות אל הקרן הענפית. נכון לשנים האחרונות היא מאגדת למעלה מ-20,000 עמיתים מ-250 חברות מובילות במשק.
מי מנהל את הקרן ולמי היא שייכת?
הקרן מנוהלת על ידי חברה מנהלת שבה הסתדרות המעו"ף בעלת סמכות למינוי דירקטורים, לצד 15 מעסיקים נוספים בעלי מניות. הדירקטוריון משלב נציגי עובדים ומעסיקים, וההשקעות מנוהלות בפועל באמצעות בית ההשקעות אי.בי.אי.
מהם יתרונות המס בקרן השתלמות?
קרן השתלמות מציעה הטבת מס ייחודית: לאחר שש שנות ותק ניתן למשוך את הכספים, כולל הרווחים, בפטור ממס בהתאם לתקרות הקבועות בחוק. אבן הדרך של שש השנים היא המאפשרת את מימוש ההטבה ואת הפיכת החיסכון לנזיל ופטור.
מה הוותק והגודל של הקרן?
מדובר בקרן ותיקה הפועלת מאז 1977, ולכן בעלת ניסיון רב שנים בניהול חיסכון. נכון לשנים האחרונות היא מאגדת למעלה מ-20,000 עמיתים מ-250 חברות מובילות במשק.
איך משווים תשואות מול קרנות אחרות?
יש להשוות את תשואת המסלול שבו אתם חוסכים מול אותו סוג מסלול בקרנות אחרות, לאורך חמש שנים ויותר, ותוך התחשבות בדמי הניהול וברמת הסיכון. השוואה בין מסלולים שונים או על פני תקופה קצרה עלולה להטעות.
האם ניתן לנייד את הכספים מהקרן?
כן. בהתאם לכללי הניוד החלים על קרנות השתלמות, ניתן להעביר את הצבירה לקרן השתלמות אחרת תוך שמירה על רצף הוותק. מומלץ לבדוק תחילה את התנאים ואת הביצועים של הקרן היעד.
האם תשואות העבר מבטיחות תשואה עתידית?
לא. תשואות העבר אינן מהוות הבטחה לתשואה עתידית. הן עשויות לסייע בהבנת אופי הניהול ועקביותו, אך אינן ערובה לביצועי הקרן בעתיד.
מי הקים את הקרן ומתי?
הקרן הוקמה בנובמבר 1977 על ידי נציגי עובדים ומעסיקים מהגדולים במשק, כגוף ענפי שנועד לשרת את ציבור הפקידים ועובדי המנהל והשירותים. השותפות בין הצדדים באה לידי ביטוי גם בהרכב הדירקטוריון.
האם אפשר לקחת הלוואה כנגד החיסכון?
ככלל, קרנות השתלמות מאפשרות נטילת הלוואה כנגד הצבירה בכפוף לכללי הקרן ולתנאיה. זהו כלי לנזילות ביניים המאפשר שימוש בכסף מבלי לפדות את החיסכון ולפגוע ברצף הוותק. יש לבדוק את התנאים המדויקים מול הקרן.
